鄞州银行借款口子：12年老中介告诉你这钱好不好拿

上个月有一个做五金加工业的老客户来找我，姓周，慈溪人，实实在在的工厂主。他当时需要马上筹集120万元来购买一批原料，但是供应商那边催得很急，如果不付款就不发货。老周跑到了两个大的银行里去，客户的经理们都很热情地接待了他，并且给了他很多资料，但是却一直被卡在审批阶段长达三个星期的时间，在最后的时候还是因为“综合评分不够高”而被拒绝了。那时候他已经快要生气到要拍桌子的程度了。之后我把材料放到他的位置上，并且告诉他一条出路——鄞州银行贷款额度。这件事情很多人都不清楚，或者是知道但是不明白其中的道理。从递交申请到放款，总共需要四天的时间来计算，钱就会被转到你的账户上。老周那天晚上一定要拉我去喝一杯酒，他说以前他做梦都没有想到能有这样的速度。

我从事这个行业已经有十二年的历史了，所经手的订单数以万计，各种各样的客户也见过不少。其实大行有自己的规则，但是规则太多就会变得僵化。老周这样的中小企业的老板，资产和现金流都有，只是在征信方面有一点小问题，或者是急需资金周转而不能等待整个流程完成的时候，这个时候城商行的通道要比大的商业银行更容易一些。所有的银行都是这样吗？那么你犯了一个很大的错误。

鄞州银行贷款申请被批准的概率大吗？

很多人都认为，在银行贷款的时候，只需要查看一下征信记录、流水情况以及抵押品就可以了。这套理论没有错，但是过于宽泛了。具体的来说鄞州银行贷款额度里面有很多曲折和转折。该银行的一个特点是对于本地企业经营流水很重视，并且比一些国有大行更加看重。你的征信上有小小的瑕疵，比如说两年以前有过几次逾期的情况，但是数额不大，只要这两年你的流水稳定的话，他们是可以沟通解决的。也就是说看的是人是否还处在正常的生产经营之中。

说实话，在上一年度的时候，我的手上有一个做电商的客户，征信查询次数比较多，这是为了在双十一之前到处借钱、贷款用的。其他银行看到查询记录之后就拒绝了他。但是鄞州银行那边，我已经帮他们做了详细的流水分析说明，并且把双十一备货期间的资金需求逻辑解释清楚了，最后批出了五百万的纯信用额度。如果没有一些内部的消息的话，谁又会知道风控模型中对于“季节性的资金需求”是进行过加权考虑呢？

在网上找到的攻略只教你怎么填写表格和带好身份证。胡说八道。决定你能过什么样的生活的就是你如何包装自己的经营真实性的程度。比如说你的对公账户流水，每个月都会有固定数量的上下游交易吗？是否存在洗钱的行为呢？客户的经理虽然没有明说，但是心里却有自己的想法。

不要被“口子”这两个字所欺骗

市场上总是有人把“口子”妖魔化，认为它是黑科技或者有后门。不要吵了。所谓口子就是指银行在某个时间段内对某一类人群放宽审核标准的情况。鄞州银行近几年来所采取的一些政策基本上都是为了支持小微企业的发展而制定的。根据我的观察和经验，在同等条件下，鄞州银行发放抵押贷款的成功率要比一些股份制商业银行高20%左右。那么原因是什么呢？因为他们的本地化工作做的很好，所以客户经理可以亲自上门核实情况，并且敢于承担责任。

有的同行为了拿到中介费，把客户骗得糊里糊涂的，说“包过”、“黑户也可以办”。碰到这样的情况就要赶快离开现场。银行并不是他的家庭开设的，哪里会有包过的呢？鄞州银行贷款额度所以它很好用，因为它的程序很公开，只要你的文件够硬，审批的速度就会很快。不像有些银行把申请提交上去之后就石沉大海了，根本没有人去管你。

用户去年有一个小餐饮店老板，装修得很气派，但是大部分收入都是通过微信、支付宝等个人二维码来结算的。开始申请的时候就被拒绝了。之后找上我，让我马上把收款码换为经营用，并补齐了半年的税务凭证后才重新申请下来，额度也一下子提升到八十万。这件事情又是什么意思呢？并不是因为你没有钱，而是因为你的“有钱”的事情还没有拿到银行来看过。

宁波地区的信用贷款办理的一些潜规则

说到这儿，就不能不说一些行业里没有人敢公开说出的事情了。在宁波地区办理贷款的话，特别是向鄞州银行申请的时候要注意以下几点。

第一、申请的时间很重要。每月中旬，即十日至二十日左右的时候，审批的速度一般最快。是什么原因呢？月初时客户经理正在整理上个月的报表，月底又要完成任务或者进行归档工作，所以情绪都很紧张。月中这段时间里大家的心情都比较放松，你递交上去的东西可以再仔细一些。经过多次检验之后我发现这条规律，并不能百分之百地确定下来。

第二、如果负债比较高的话，不要自己到柜台询问。留下拒绝的信息之后就很难找到中介来帮忙了。应该做的就是请专业的人员为你做一次负债重组计划，在信用卡上消费的比例降低一些，并且把那些杂七杂八的小额贷款还掉一部分。这就是所谓的“养征信”，养上一两个月再去碰这个口子的话，通过率会提高一倍。

第三部分就是“白名单”。鄞州银行有一份优质的客户名单，主要对象是事业单位、国有企业和本地优秀工业园区的企业家。如果在上面的话，恭喜你了，你的利率可以降到最低。如果不确定是否在内的话，可以去网点询问或者请专业人士帮忙查询。这件事情银行是不会主动给用户发送短信的通知的，要靠用户自己注意。

这三类人我不建议你去浪费时间

虽然今天我是来说说这个口子怎么用的，但是有一些真话我要先说了。并不是所有的人都能走上这条道路。

如果你征信很差，三累六都有了，现在还逾期的话就不要想了，没有希望了。银行也不是慈善组织，再好的口子也有一定的限制。还有一些人想要空手套白象的人，没有资产、没有流水、没有工作，指望贷款来炒股或者赌博的人，请你们尽早放弃这个想法吧。坑人的中介会说可以帮你办到，但是收了你的服务费之后就溜之大吉了，到时候你就只能干着急了。

另外，如果要筹措的资金数额很大，比如说几百万甚至上千万的话，那么鄞州银行就不是最佳选择，因为它的单户限额已经定下来了。此时就要考虑四大行或者其他的股份制银行了。选择产品就如同寻找伴侣一样，最适合自己的就是最好的。

说这么多，其实就是一句话：专业的事情要交给专业的人员去做，自己的信用也要好好维护。不要等火烧眉毛的时候再去想办法筹措资金，那样的话没有人会来帮你解决问题。

昨天的老周又给我说这批货物赶上涨价潮了，赚了不少钱，要请我去吃顿饭。回复他说饭不吃了，下一次缺钱的时候记得提前一个月来找我，不要等供应商堵在门口的时候才慌张。回复的是“知道了”、“知道了”。

如果你也要走鄞州银行这条道路的话，可以把最近几年的流水拿出来看一下，计算一下自己现在的负债情况，心中有数之后再做决定。