泰州网贷逾期怎么协商还款？银行内部人教你三招保命

上周三下午的时候我在整理一份家庭资产配置方案，这时我的手机就一直振动了起来。来电显示为泰州市海陵区的一个电话号码，接起来之后对方是一个带着哭腔的女人的声音，说自己的名字叫陈某某，在做服装批发生意。陈女士去年因为资金周转不灵向几个网贷平台借款了十八万元，原计划旺季回款就可以把钱还上了，但是今年市场行情不好，现在已经全部逾期两个月了。每天都会接到二十多个催收电话，并且还有人扬言要找村委来解决这件事。陈女士问我说：泰州网贷逾期如何协商还款怎样才能够避免受到骚扰呢？这件事情本身并没有什么神奇的地方，但是如果你不了解其中的道理的话，就很容易被蒙蔽了。

不要被催收人员的话术吓到

说实话，当人们听说催收要“走司法程序”、“上征信黑名单”的时候，都会觉得非常害怕。这就是最大的错误所在。我从事金融业多年，在此期间见过很多借款人因恐慌而接受一些无法实现的还款方案，并因此出现第二次违约的情况，处境更加糟糕。催收员的工作就是逼你把钱还给他们，他们说的话都是有目的性的，用来击穿你的心理防线。所谓的“今天为最后期限”，或者“如果不按时还款就会被起诉”的说法其实大都属于恐吓性质。正规的金融机构尤其是持牌的消费金融公司，其最终目的就是收回本金，并不会把你送到缝纫机上去踩。

如果你把人逼急了，他会破罐子破摔，那么他们一分不给也是可以理解的。对它们有什么好处呢？因此协商就是一种博弈，在你有还款意愿但是目前没有还款能力的时候找到一个平衡点。这件事情要采取一定的方法。

泰州网贷逾期协商的操作流程

很多人的疑问是，到底泰州网贷逾期如何协商还款成功率最大的是什么？这件事情要分清主次。并不是所有的平台都可以进行协商，也不是所有的時候都适宜进行协商。

一般情况下，在逾期之后的第一、二、三天内就是协商的“垃圾时间”。那么是什么原因呢？此时你案件还处于系统中自动流转的状态下，并且客服也没有权利为你进行特殊的处理。这时打过去的话，对方只會机械地要求你“赶快處理”。能够谈成协议的时间段一般是逾期30-90天左右的时候。此时坏账还没有完全打包出售出去，机构仍然有挽回的意思，所以你的谈判余地最大。

上个月十一号的时候有一个做建筑材料生意的老客户，在征信系统里出现了两次逾期记录，但是数额不大，只有几千元。他听了网上的“法务”之言，在逾期的第一天就去申请延期了，但是却被马上拒绝，并且没有给到缓冲的时间。之后我让对方保持冷静，在逾期四十五天之后再与平台官方客服取得联系，并不是由催收人员来打电话。要注意的是要拨打官方客服热线，并且要说清楚，“我已经有了还款的意思，但是现在遇到了一些困难，所以想要申请债务重组。”

这些坑千万别踩

市场上存在很多以“债务法务公司”的名义出现的机构，它们声称可以解决所有问题，并且收取较高的费用。这些人很可能会利用你的个人信息进行恶意投诉或者是制造假证来达到自己的目的。如果被金融机构查出来的话，那么你就不是协商成功而是协商失败了，并且还会被加入到欺诈黑名单当中去，在之后想要办理任何事情都会受到阻碍。真正意义上的谈判并不需要别人帮忙，自己就可以完成。

还有一个坑是，在协商的时候人们常常会“哭穷”。对客服说你是多么可怜、多么可怜也没有效果。金融机构只看数据不看眼泪。你要做的就是证明自己“有还款意愿、将来有能力偿还但是目前遇到了一些问题”。比如说：“我上个月生病住了院，花费了很多钱，现在每月只能剩下三千块钱结余，请问可以分批还款吗？”要比单纯的哭穷好很多。

协商成功的要点

你需要准备的东西有：收入证明（或者失业证明）、困难情况说明、未来还款计划书。这些内容不需要很复杂，但是要真实的。如果造假的话，一旦被查处之后性质就会改变。曾经有人为了谈判而伪造了一份假的诊断报告，并且还因此被平台报警了，所以这是不可取的行为。这件事情千万不要做。

泰州市当地的借款者应该注意些什么

我是泰州本地人，在这里工作的人士比较了解当地情况，对于外面的事情就不敢随便说了。泰州的网贷借款人的一个特殊之处就是：如果借款是本地小贷公司或农商行的产品的话，那么和全国性的大平台相比，在协商上会有更大的空间。是什么原因呢？由于本地机构更加重视“人”的关系，所以它们更愿意坐下来交谈。但是前提是你必须主动去联系对方，或者是用合法的方式进行交流，并不能一直不露面。

之前有一个客户的贷款在泰州市的一个地方平台上贷了五万元，但是过了还款期限之后就跑了回家乡去了。之后我就建议他过来一趟，在信贷经理面前和解。因为对方的态度很真诚，所以直接把一半的罚息给免掉了，本金分两期偿还。如果躲避不出现的话，早就被起诉了。因此态度决定一切。

另外一件事情要告诉你的就是。网上的那些教人“只还本不还息”的方法都是骗人的。正规的金融机构是不会收取零利率的，它们也需要维持自己的运营。可以谈下来的是减免费用、延期还款或者是重新分摊贷款。不要想占多大的便宜，“停息挂账”已经是很不错的了。这件事情不容易做到，需要慢慢来。

协商成功之后要做到以下几件事情

方案谈成了，并不意味着事情就解决了。人们常常犯的一个错误就是二次违约。这是不可以做的。如果你同意了新的还款计划，即使每月只偿还几百元也要按期归还。那么这就是你的最后一次机会了。见过太多的延期合同，好不容易达成延期协议之后，到了期限还是不能履行，最终只能被对方告上法庭，没有任何商量的空间。

具体的数据为，在我看来能够达成协议的人当中，大约有三成会在一年之内再次出现逾期的情况。该比例并不小。所以在谈判之前要先算好自己的账。每月可以拿出多少来偿还债务呢？不要为了逃避催收而答应下了一个自己无法做到的计划。这样并不能解决任何问题，反而使问题更加严重了。

协商还款并不是逃避债务的行为，在某种意义上来说就是以另外一种形式来承担自己的义务。金融机构也并非洪水猛兽，它们也需要吃饭、需要控制坏账率。主动去和对方交流要比躲避不见好得多。这件事很难说，也很容易说，要看你怎么走了。

如果你实在不知道该怎样说出口的话，那么可以记下这样一句话：“我现在月入X元，每月可以还X元，请问能否帮我办理分期？”直截了当，比拐弯抹角要好很多。不怕被拒绝，再打一次电话给客服，换一个客服继续聊。这件事情就要有胆量大的人去做。

最后给出一个实际的意见就是：你现在就把你的所有网贷账单都拿出来，按照数额从大到小排列一下。先解决金额较小的问题，后解决金额较大的问题。小额可以尽快还款的小额可以尽快还款的大额要和银行协商分期付款。不要眉毛胡子一把抓了，到最后什么都没有做好。采取措施要比什么都不做好得多。