怎么样包下款的网贷口子，详细阐述5个征信花居然都下款的口子

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上蓝色的灯光照在他的脸上，看着通讯录上一个接一个被拒绝的信息，他在心里计算着如何向房东解释。市场上那些声称可以“怎样包下款”的网贷口子广告让人心动不已却又心存畏惧，因为他的征信报告查询次数已经无法统计了，这张破网一样阻碍了所有的正规金融机构。但是，在他要放弃的时候，“征信花也可以贷款”的信息突然跳了出来。这是最后一根救命稻草还是另外一个很深很危险的地方呢？那么有没有不需要看征信就可以申请到贷款的平台呢？征信急需要用钱的话去哪里才能贷款呢？下面就是文章中提到的一些隐藏在广告语后面的真正原因。

在网贷圈里摸爬滚打了这么多年之后，我也见到了很多和阿强一样的人。首先得出一个与常理相反的结论：没有一个正规的平台会保证百分之百把钱打到你的账户上打这个旗号的人基本上都是要小心的。但是有一些审核制度比较松散或者侧重不一样的“漏洞”。该类平台一般不会仅仅依靠央行征信来判断用户的风险等级，还会考虑用户的互联网信用分、消费行为以及社保公积金等情况。

现在市场上的几种主要的对征信要求不高的平台以及它们的情况。第一种就是消费金融公司特有的产品，比如某达小贷推出的极速系列。该类产品一般额度为一千至五千元左右，属于小额、短期周转性质的产品。使用条件比较容易实现，只需要一个实名制的手机号以及身份证，并且手机号实名制的时间要达到六个月以上。期限一般是7-30天之间，不能用太长时间。关于用户的评价情况，大部分人都表示下款的速度很快，在半个小时之内就可以收到钱了，但是它的缺点就是把利息折算成年化之后会比较高，并且对于逾期催收的力度也很大。

第二种就是依靠大电商或者支付平台来提供备用金服务的产品。例如一些知名的支付软件中所包含的“备用金”、“分期购”的额度。这样的漏洞额度一般在500-2000元左右。尽管额度不大，但是由于它是正规的，并且对于有良好信用记录的用户有一定的宽容度，在不存在严重当期逾期的情况下，系统也会进行综合判断。有效期一般是14天内无息或者分次付款。用户的总体感受不错，主要是因为没有隐形费用的存在，但是它的缺点就是额度很死板，不能够满足大的消费需求。

第三种就是近几年来出现的新事物助贷平台。该平台并不直接放款给借款人，而是把借款人的信息提供给各个资金需求方进行撮合。比如某行贷、某享花等等。额度范围很广，有三千元到五万元之间。这样的平台的审核机制比较玄学的话，有的时候征信花的用户也能通过审核，这是因为一些机构会开展“资产下沉”的业务，也就是给次级贷款。可以选3个月、6个月或者12个月。但是用户要注意的是，这些平台的服务费以及担保费用加起来就是一笔很大的开销了，并且总的费用要比表面上看出来的高得多。

对于上述各平台而言，我们应当进行一个公正的优缺点分析。优点是明显：门槛很低、放款很快，很好地解决了征信花用户急需用钱的问题，整个过程都是在线上进行的，保护了用户的隐私。但是它的缺点也很严重：利息一般都比较高，并且有可能会达到法定利率上限；一些小平台还存在着暴力催收的风险；最糟糕的是，如果因此而养贷的话，那么征信以及负债情况就会越来越糟。

在使用这些漏洞的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一种情况就是，在贷款之前要收取“工本费”、“解冻费”或者“保证金”，这样的行为百分之百都是诈骗行为，正规的平台是不会在放款之前就向借款人收取费用的。第二点就是看清楚借款合同上的内容，并且确定好实际拿到的钱以及需要归还的钱数，防止出现“砍头息”的问题。第三、量力而行，不能因为容易下款就盲目借贷，否则就会掉入以贷养贷的陷阱中无法自拔。

最后为了让大家更好的了解，我把用户们比较关注的问题和答案都列出来：

用户问：征信花到了什么地步就会完全不能贷款了呢？
答案是：一般情况下，“连三累六”逾期、目前存在逾期未还款的情况、已经被列入失信被执行人的客户，基本上正规渠道都会拒绝。只是查询次数多了（征信花）的话，也有可能会通过审核的。

用户问到：申请了这些口子之后对以后的房贷有影响吗？
答案是会受到影响。经常去申请网贷的话，就会让银行觉得你的资金链条很紧张、还款能力不够强。建议在申请房贷之前的一年或者半年之内不要进行任何新的网贷申请，并且把现有的所有贷款都还清。

用户提出的问题是：是否有不查征信的途径呢？
答案是：正规持牌机构会查询征信记录，但是宽松的程度不一样。完全不管征信的，在民间高利贷或者套路贷里出现的概率很大，风险很高，要避免接触。