我试了那些宣传18岁必下款的口子，发现倒闭的真相远比你想的残酷

深夜浏览论坛的时候，有关哪些借款口子已经破产的消息不绝于耳，但是仍然有人大胆地去寻找那条可以救命的贷款途径——那就是十八岁的必下款网贷口子。不由得使人发问，在监管越来越严格的情况下，还有没有不顾风险、十八岁以上就可以百分之百放款的平台呢？所谓必须下的口子是真实的还是人为制造出来的圈套？为了回答你的疑问，我们对目前存在的主要平台进行了详细的调查，并且把其中的秘密告诉你。

现在网贷行业的环境已经不同于几年前那种“野蛮生长”的状态了，很多老平台因为合规的问题都相继倒闭了，取而代之的是更加严格但是也更加规范的风控机制。对于刚刚年满十八岁的人而言，由于没有信用记录，“必须下款”的说法其实只是一种营销手段而已。但是市场上还是有一些比较好的正规平台，并且通过率比较高，我们接下来会列举出几个目前仍然在正常运作的产品。

1. 分期乐
额度与期限：分期乐主要面向年轻消费者进行分期付款业务，其起始金额一般为一千到五千元左右，而信誉好的老客户可以拿到上万元的额度。借款期限很自由，可以选择3个月、6个月或者12个月等等。
使用条件：申请人的年龄必须是十八岁以上，并且要有有效的身份证以及银行卡。尽管它并不是完全不考虑征信的情况，但是对于刚刚成年的新用户来说，如果没有任何不良记录的话，通过的概率还是很高的。
用户评价：很多大学生、刚工作不久的白领反映，分期乐放款的速度非常快，在提交申请之后半个小时左右就可以收到款项。但是也有人认为它的利率比银行稍高一些，并且如果要提前还贷的话还会产生违约金。

2. 还呗
额度与期限：还呗主要做的是信用卡账单分期以及现金贷款业务，额度比较大，在3000元至5万元之间不等，还款期数为3-12个月。
使用条件：除了对申请人年龄、身份等基本条件的要求之外，还呗还会考虑申请人的信用卡使用情况。如果一张信用卡有很好的使用记录的话，那么它的贷款额度就会比较高。
优缺点分析：优点是可以获得较高的额度，适用于需要大量资金的人群；但是缺点就是会接到单位的催款电话，对注重个人隐私的人来说并不合适。

3. 洋钱罐
额度与期限：洋钱罐借款额度为1000-20万之间，最长期限可以达到24期。
使用条件：申请人年龄在十八岁以上，并且有一定的经济基础就可以去申请了。主要由系统进行审核，一般不会有人为干涉。
注意事项：虽然洋钱罐可以存钱很方便，但是逾期的话会被催得很紧。用户在使用的时候要根据自己的情况来决定是否要使用，不能因为逾期而影响到自己的信用记录。

除以上几个平台之外，在市场上还存在着360借条、度小满这样的大品牌。尽管这些平台不直接宣称可以保证放款成功，但是由于它们拥有强大的资金来源以及完善的风险控制体系，在遇到紧急用钱需求的时候仍然是一个值得信赖的选择。声称可以“黑户也能下”、“百分之百通过”的链接中，通常都含有很高的“砍头息”或者是个人信息泄露的风险。

在挑选网贷产品的时候，并不是只有看下款率就可以的，还要注意平台是否合法合规以及总的费用高低。很多倒闭的公司都是由于利率违法或者风控不到位造成资金链断裂。对十八岁左右的年轻人而言，树立起一个良好的信用记录要比借钱来得更为重要，在没有经过深思熟虑的情况下不要轻易地去借贷给高利贷者。

用户问题和答案汇总如下：
问：为什么以前可以借用的理由现在已经都不成立了呢？
答：主要的原因有两个方面，第一是监管政策收紧了，很多不符合规定的高利贷平台都被要求退出市场；第二就是风控能力差，造成坏账比例大、资金链断裂而不能继续经营。

问：刚刚满十八岁还没有任何信用记录的人，能不能借钱呢？
答：不是这样的。虽然没有征信记录属于“白户”，但是这并不意味着不能借钱。很多正规平台对于白户有自己的评分模型，只要提供真实有效的学信网信息或者工作证明，仍然可以拿到几千元的初始额度。

问：在申请网络贷款的时候要注意什么问题呢？
答：第一点是必须保证该平台拥有合法的金融许可证；第二步就是认真查看借款协议书上的年利率以及还款方法；第三步则是按期归还贷款，并且维护好自己良好的个人信誉记录。