在北京做生意借款逾期会怎么样吗？我差点把店赔进去

上个冬天的时候，在朝阳区开小餐馆的我险些要倒闭了，为了周转资金，我去银行贷款了点钱，但是由于客流量突然减少，到了还款的日子只能眼睁睁地看着账户里的钱不够用来还贷。老实说，在那个时候我的脑子里只有一个问题：北京借款逾期了怎么办？会有人直接跑到店里面去闹吗？那么我住的房子会被没收吗？这样的焦虑感是没有亲身经历过的人都无法体会得到的，在每个夜晚两点钟的时候都会瞪大眼睛望着天花板，内心十分恐慌。

北京借款逾期之后所遇到的事情

结论是这样的，并没有夸大其词，但是也很难受。人们认为逾期就是天塌地陷了，或者觉得只要避开电话就可以蒙混过去，这两种想法都很危险。我的一个做服装批发的老朋友老张，在木樨园那边有家店，上个月十月份的时候有一笔十五万元的贷款出现了逾期的情况。

老张这个人我也是佩服得很，他认为只要不接到催收电话，对方就无法对他怎么样。那么结果是什么呢？催收电话没有打通，但是被转接到他的供货商处，并且告知其欠款未还、人品不好。这样做的后果就是很严重的。供货商一听说之后马上让老张结清货款，不然就不供应了。资金链立刻就会断裂，这就是连锁反应。

说实话，如果让我回答北京借款逾期将会怎样这个问题的话，那么我的答案就是：不要失联。失联会使情况变得很被动，对方会认为你是恶意逃避债务的人，此时任何手段都可以使用了。

逾期会带来什么样的后果

我自己也有过一次逾期的情况，大约拖延了十来天或者半个月之后才把钱还上。就和过街的老鼠一样没有一点尊严。但是要知道其中是有门道的，不同的逾期时间所造成的后果是不一样的。

征信污点、催收轰炸

只要逾期了，不论多少天，在征信报告里都会有相应的记录。该记录将会保存五年，在此期间内如果你想要通过正规银行申请住房贷款或者汽车贷款的话是行不通的。我去查征信报告的时候发现上面有一个红字“1”，表示逾期1到30天。而且催收电话非常烦人，一天可以给你打电话八百次，你不接的话他们会给你转接到紧急联系人那里，有些不正规的公司还会骚扰你的通讯录里的朋友。

这件事情很让人厌恶。那时候接到电话都会感到害怕，后来我就学会了和对方交流、说明自己的状况，并且即使每月只能还几百块钱也表示出自己有还款的意思。这一点很重要，要记牢。

北京市特殊的处理方法

北京市的金融监管一般都比较严格。我去过一些地方考察市场，有的地方催收简直是为所欲为。在北京，大多数正规公司都是按照规矩办事的。如果遇到暴力催债的情况，比如说堵住窗户或者门缝、泼油漆、限制人身自由等等，那么就立刻向公安机关报案，因为北京市公安局对于此类行为打击力度很大。

但是这并不代表你就可以赖账。我知道一个做装修的小老板，欠了某个消费金融公司的几万元钱，认为自己是弱者，所以对方也不敢怎么对付他。于是人家就直接通过法律途径来维权了。法院判了之后他还是一直不肯还钱，并且被列为失信人名单上的人，也就是人们常说的“老赖”。

上了这样的名单之后，就无法乘坐高铁、飞机或者使用共享单车了。他的儿子想要去一所好的私立学校读书，但是由于父亲是老赖，所以报名就被拒绝了。那么这是为什么呢？

逾期费是怎么计算的

这其实就是一个很大的陷阱。人们在借债时只考虑利息而不考虑罚息。我当时借的钱，在合同上都是很详细的条款，并没有仔细看过。之后发现罚息是按照天数来算的，利滚利，让人害怕。

具体的计算公式我已经忘记了，应该是正常的利息的基础上再增加50%以上。比如说你借了一万元钱，按照正常的利率来算的话，一年也就几十块钱的利息，但是如果出现逾期罚款和违约金的话，在几个月之内就会累积到几千元。这就是吸血吧。

因此，在你手中有余钱的时候，即使没有足够的金额来偿还全部债务的话也应当和客服进行沟通。有的机构可以申请减免一部分罚息，也可以做停息挂账。这件事要厚着脸皮去磨一磨，多磨几次不要不好意思。

有一次我是这样做的，和客服磨了半个小时之后，我把自己的困难情况告诉他们，结果对方答应了我的请求，并且延长了我的还款期限一个月，而且罚息也减半了。我当时都快高兴得要跳起来了，因为这些钱都是实实在在的钱啊！

找不到有关行业的信息

这是经过我的亲身经历之后得出的结果，并且我已经为此付出了代价。如果在北京有贷款逾期的情况，千万不要等逾期达到三个月再进行解决。行业里有一个不成文的规定就是逾期九十天为界限。超过90天后，大部分机构会把该笔坏账打包给第三方催收公司，或者是直接核销。

如果把东西打包卖掉的话，那么你和贷款公司的债务关系就会改变，之前负责放贷的公司可能会不管你了，你要去对付更加棘手的第三方。为了拿到提成的人，他们的做法也会更加大胆。此时想要协商还款的话，难度系数就会提高一倍，因为找不到原来的债权人。

另外一件事情就是具体的数额我已经记不清楚了，大致是这样的：即使你每月只往里面存入一元钱，在系统中也会被认定为“有还款意愿”，而在之后万一真的走到了诉讼程序的时候，法官判决的时候也会考虑到这个因素。虽然有些损人不赚，但是有时也能解燃眉之急。

遇到这样的情况应该怎么办

说了很多之后，总要有一个解决方案吧。我总结出一个“三步法”来概括为：

• 第一件事情就是算清账目。把所有的欠款都罗列出来，并且标明本金、利息和滞纳金各是多少，哪一笔比较紧急，哪一笔可以稍微延后一些，在心中要有大概的概念。
• 第二步就是积极进攻。不要等到电话被打爆了再去接听，应该主动去联系客服，并且说明自己的情况，请求延期或者分批付款。态度要真诚，不能像别人欠你的钱一样。
• 第三步就是开源节流了。这就是最实际的做法。那时候我让店里所有的员工都下岗了，我自己一个人拼命工作，还把外卖平台也用上了，能节省多少就节省多少，能多赚钱就多赚一些。

别那么傻，在这个时代里没有人是好过的。借的时候你就是大爷，还的时候你就成了孙子，这就是现实。如果你希望天上掉馅饼、希望对方大发慈悲免除你的债务的话，那就赶紧洗个澡睡觉去吧。

现在的我回想起那时候的日子都是很黑暗的。睁开眼睛的第一件事就是还债，压力很大以至于掉头发。但是还好最终还是熬过去了，并且把窟窿给补上了。目前我的征信状况也在逐渐恢复中，生意也开始正常运转了。

如果你问我现在还有没有人问我北京借款逾期怎么办的话，我会回答说：赶快想个办法把钱还上吧，不要拖延时间，越晚偿还，损失就越大。没有比摆脱债务更好的事情了。

最后要提醒大家的是，在你目前有逾期的情况下，千万不要再去借钱来偿还之前的债务了，那样只会越陷越深，无药可救。找一个可以信赖的人或者律师进行咨询，并且卖掉一些财产也是好的。

如果实在还不了的话，就做好最坏的打算了，该起诉就起诉，该执行就执行，只要有个人在，总会有翻盘的机会。