网上借款的步骤有哪些？被坑两次后我摸清的门道

2019年的时候，我是第一次在网上借的钱，稀里糊涂点了几下按钮之后，竟然多了好几千元的利息。在网上借到钱之后要怎么操作？其实我当时根本不懂，只看到“秒批”、“到账快”这些词，便冲动地跟着去了。踩过很多次坑之后，我自己总结出一套方法来，在网上借的钱的人可以参考一下。

第一部分就是弄明白自己要花多少钱

虽然这件事听起来很简单，但是很多人都在第一阶段犯了错误。见过很多想要借2万元的人，在看到可以借到5万元的时候，心里想“再多借一些作应急”而最终无法偿还。其实借钱多少要根据自己的还款能力来定，并不是由平台给的额度决定的。

当时我就吃到了这样的亏。那时候做生意周转，本来计算下来只需要三万元就可以，但是平台给我提供了八万元的额度，我一时糊涂全部借出去了。之后生意没有做好，每个月要还的钱让我喘不过气来。现在你问自己的是：借钱干什么用呢？什么时候可以还清呢？还不上的话又该怎么办呢？

平台给你的高额度并不是因为你的信用好，而是为了多赚取你的利息。

第二步就是选择一个合适的平台了，这是最重要的一步

在网上借到钱之后应该怎么做呢？选择一个合适的平台很重要。目前市场上各种各样的平台很多，我把它们分成三类：

• 银行系：招行闪电贷、工行融e借等产品，利率较低但是要求较高
• 消费金融公司：招联金融、马上消费等，利率适中，审批比较容易
• 互联网平台：借呗、微粒贷、京东金条等产品，操作简单方便，利率根据用户的信用情况而定
• 其他的牌子：我建议你绕路而行，因为那里有很多陷阱

我的一个朋友在某一个不知名的平台上借款，但是发现实际年化利率是36%以上，并且提前还贷还会被收取违约金。这件事到今天我还记得很清楚，当时他就拍着桌子说要是早知道的话就选择正规的平台了。

怎样才能知道一个平台是不是可靠的呢？第一点是看是否有金融牌照，第二点就是看年化利率是否标明了。只告诉用户“日息万分之几”的人一般都会有猫腻。

第三步就是准备好资料，不要随便填写

到这一步，在网上借到钱之后要怎么操作进入到操作的部分。一般要准备好以下的东西：

• 身份证正面和反面的照片
• 银行卡（用于收付款项）
• 手机号码已经进行了实名制，并且超过了六个月
• 工作信息或者收入证明（有些平台要）

注意的一个小问题就是，在填写工作信息时不要胡乱填写。我以为随便填一个公司的名字就可以通过审核了，但是却被拒绝了。原来很多平台都会核实你的社保和公积金信息，如果写上的公司与实际缴纳单位不符的话就会被退回。不同的平台审核的标准是不一样的，我只敢说一些自己了解的平台的情况，并且不敢随意评价其他平台。

另外要提醒的是，在联系人的位置上不要填写那些信誉不好、不能信任的人。有一次我把一个刚刚有过逾期记录的朋友作为紧急联系人，但是当平台打来电话进行核实时，这位朋友竟然答不上来问题，因此我的申请就被拖延了半个月之久。

第四步就是提交申请并等待审核

填完材料之后点击提交按钮，接下来就是等待了。该过程的时间长短不一，有的几小时之内就可以得到结果，而有些则需要几天甚至更长时间。

很多人都不知道的一件事是：申请的时间是有讲究的。经过观察发现，在上午十点至下午三点这个时间段内提交的工作申请，通过的概率比较高。那么是什么原因呢？当时审核人员在场，加上人工辅助的话，系统的成功率就会提高很多。如果晚上提交的话，完全依靠系统的话，稍有一点小错误就会被拒绝。

另外不要在短时间之内多次提出要求。上个月有一个做装修的客户，在五个六家平台上同时提交了申请，但是因为征信查询次数过多而被拒绝了贷款请求，并且还出现了很多不良记录。银行方面的人说，你的查询次数多，就代表你的资金比较紧张、风险也大。

这行水挺深的。

第五步就是签订合同，在看清楚合同内容之后再进行下一步

审核通过之后不要急于点击确认。我已经尝过这样的苦头了，合同都没有仔细看过就开始签字，结果发现里面还有各种各样的服务费和担保费等等。在网上申请借款到此为止的时候要认真阅读合同条款。

重点看这几项：

• 把年化利率换成日利率之后再转换为年化利率
• 有无服务费、手续费、担保费
• 提前还贷要收取违约金吗
• 逾期罚息怎么算

第二笔借款时，在合同中就暗藏了每个月0.5%的服务费，借一年的话就是多了6%的成本。开始没有注意，之后才发现还款数额有问题，这才意识到自己被骗了。从此以后，我每次看合同都会认真的把每一个字都看完。

虽然会有些麻烦，但是这一步是不能少的。

第六步就是把钱收到手之后要按期还本付息

收到钱之后，人们就会把注意力转移到别的事情上去了。其实还贷的过程也是有讲究的。我建议的是：开通自动扣款功能，但是要在还款日之前一整天内保证银行卡中有足够的余额。那么是什么原因导致了昨天的事情呢？有的银行转账会有延时的情况，当天转账的话可能会来不及。

另外一件事情就是提前还款并不一定合算。有的平台会收取违约金，而你在借款时说的就是等额本息，前面偿还的部分主要是利息，并不是本金，所以提前还款并不能节省太多的钱。这要根据合同来定，各个平台之间的差异很大。

我现在有一个习惯，在每次借钱的时候都会在手机的日历里设置一个提醒，提前三天提醒自己要准备好钱。不要期望平台会好心地告诉你，他们会希望你逾期来收取滞纳金。

一些很容易被人忽视的地方

完成上述操作之后，整个过程也就告一段落了。但是还有一些事情我想要补充一下：

第一、要保护好自己的验证码。所有的“客服”要求用户提供短信验证码的行为都是诈骗行为。正规的网站是不会向用户索要验证码的。

第二、不要相信所谓的“内部渠道”、“包过”。见过很多因为看了这样的广告而上当受骗的人，交了几千块钱的“手续费”，但是没有借到钱，并且也被拉黑了。根本不可能的事情，不要抱有希望。

第三、量力而为。这句话很俗套，但是也是血淋淋的经验教训。身边因为借网贷还不了款，最终把自己的征信弄坏的人有十多个。征信不好了的话，以后买房子、买车都会受到影响，损失很大。

写了那么多，其实也就是要告诉读者：在网上借钱并不是随便点一下手机就可以完成的事情。每一处都是陷阱，每一个地方都要小心谨慎。我已经摔过跤了，所以不要再来一次。

最后一句话是：借钱前要三思而行，这钱一定要借吗？