我72岁还能在手机上借钱，这些70岁以上的借款渠道你未必知道

那就是2027年秋天的时候，已经七十多岁的张大爷坐在公园里的长椅上玩着手机。他还不会使用智能手机，但是为了筹集治病的钱，只好在网上查找“七十大以上的人可以向网上的借贷平台申请贷款”的信息。过去他认为这属于年轻人的事情，并不知道现在的手机上有那么多可以借的钱的应用程序，而且还有专门为老年人设计的产品。于是我不禁想问，在科技普惠的时代里，老人们能不能方便地借到钱呢？在手机上能够借到钱的软件中哪一个比较可靠？70岁以上的人申请借款要符合哪些条件呢？

目前的金融市场中，大部分网贷产品的年龄限制为六十岁或者六十五岁，但是仍然有一些持牌机构出于对普惠金融的支持，在推出面向老年人的产品上有所行动。第一是持牌消费金融公司推出的“养老贷”类产品该类产品一般额度为1000-5万之间，期限可长可短，从3个月至2年不等，主要是根据老人的养老金流水或者医保记录来核定授信额度。第二是大互联网公司的备用金服务但是常规借贷的功能有严格的年龄限制，而一些平台的备用金或者小额周转的服务，如果征信好，有时可以放宽到七十岁左右，额度一般是五百到两千元左右，期限大多为七天到三十天。最后一个就是银行系特有的信贷产品有的银行推出“敬老贷”或者“养老金贷”，额度大到十万元左右，最长可以借三年，但是一般要线下办理，并且要求有子女做连带责任保证人。

用户对于给老年人设计的借贷途径的看法各不相同。一个用户的评价是：我的父亲七十多岁了，申请了一款消费金融产品，尽管额度只有三千块，但是操作界面做了适老化改进，字体大、到账速度快，解决了燃眉之急但是也有一些不好的声音，有的用户说：“很多软件声称可以借钱，实际上一进去就会出现年龄限制的问题，浪费了很多时间，并且最终还是要向子女借钱解决。”表明市场上对于老年借款人的接受度仍然有很大的不同之处，审核制度严厉的程度一般要比年轻人高一些，并不是所有的号称没有门槛的软件都是真的。

对七十岁以上老年人而言，使用手机贷款的好处是应急便捷不需要提供任何担保物就可以获得贷款，并且可以随时使用这笔钱来支付医疗费或者维修房子所需要的费用。但是缺点也不能忽略。最明显的就是利息的成本比较高因为老年人的生命风险以及还款能力都不稳定，所以机构会用较高的利率来抵消这些风险，年化利率可能会达到法定最高值附近。另外，诈骗风险最大的风险就是老年人对于网络信息的分辨能力比较差，很容易被“零门槛借贷”诈骗所骗，从而把养老钱给骗走了。所以，在挑选平台的时候一定要看清楚正规持牌机构不能点击未知来源的链接。

在向银行贷款之前，老人要确定该平台是否有正规金融牌照不要用不明小贷公司的钱。第二、要认真阅读合同条款，尤其是有关逾期罚款以及提前还贷按照规定，“低息”的产品其实都含有很高的服务费用。最主要是，在借钱之前要和孩子进行沟通或者让孩子来帮助自己完成操作，以免因为孩子的疏忽而造成征信问题、影响到家庭和睦。

用户提问与解答

问：七十岁以上的借款是否要由子女签字呢？

答：根据不同的平台来决定。有的银行系的产品需要子女作为共同还款人或者担保人签字；但是有些互联网小贷的产品，只要老人具有完全民事行为能力和稳定的退休金就可以不用子女签字，但是最好还是告诉家人。

问：如果借款人死亡了，债务怎么办呢？

答：按照法律的规定，借款人去世后其继承人要在继承遗产的范围内对借款进行偿还。不放弃继承的话就不用还钱了，但是遗产要用来抵债。

问：没有退休金可以借钱吗？

答：非常困难。大多数为高龄开放的平台，主要的风险控制标准就是稳定可靠的养老金流水。没有退休金的话，仅仅依靠子女给的生活费是很难被正规的网络平台所认可的。