北京鑫融借款怎么样？12年老中介掏心窝说真话

先说结论：北京鑫融借贷公司的情况如何？这件事情就只能这样了。资质好的话它是备用机；资质有问题的话它可以救急但是代价很大。我在做贷款中介已经有十二年的经验了，所经手的案件数以万计，鑫融公司我也接触过很多次，今天把里面的情况都给你讲明白了。

不要指望我会为你介绍什么产品，因为我不收他们的钱。说实话会得罪人，但是我不希望你踩雷。

鑫融借款是怎样的一个公司

很多人的第一印象就是“不知道”。正常的，并非是银行或者打着各种旗号进行宣传推广的P2P平台。

简单来说就是北京本地的一个助贷服务机构，后面连接的就是各种各样的资金方——包括小贷公司、信托等，有时候也会牵扯到城商行。要问它是不是靠谱的话，我就只能回答：手续完备，牌照在手，但是不要指望它能像四大行一样稳如泰山。

去年有一位姓刘的餐饮业者，在丰台区开有三间火锅店。他当时需要80万元来周转，否则供货商就会停止供应。跑过两个银行都是因为“经营流水不稳定”而被拒绝，之后找到了鑫融公司，从申请到放款总共只用了五天时间。虽然很快，但是利息也很高——年利率为14.5%，比银行抵押贷款高出很多。

这件事你有什么看法呢？虽然很疼，但是能救命。

北京鑫融借款的利率是多少

这就是人们最为关注的一个问题。

官方的说法是什么？会告诉你是“按照资质评定的结果来计算的话，年化利率为8%-24%”。听上去还可以吧？别傻了，大多数人的批下来都是在15%以上的，资质一般的人只能做到20%左右。

我手上有一份数据，去年通过鑫融项目交易的大约有27个案件，年化收益率为16.8%左右。这个数字给我留下了很深的印象，因为当时我还和同行们讨论过这个问题，他们那边也是这样的水平。

那么你会想问的是：凭什么定得这么高呢？

别人赚钱的方式就是承担风险。银行不愿意做的生意，它就敢去做。征信上有两次以上逾期记录的人、流水中断了数月之久的人、负债率较高的人都会被银行视为“有问题的客户”，但是鑫融愿意去帮助他们，只是你要准备好接受更高的融资费用。

审批的速度以及额度的真实情况

鑫融的速度要比银行快一些。

银行的信用贷款，从申请到放款最快一周可以完成，最慢的话可能要半个月才能拿到。鑫融又是怎样的情况呢？资料准备充分的话，在3到7个工作日内就可以办妥了。急需资金的时候，这个差别就是活命与死亡的区别。

但是关于额度的问题就不要有太高的期待了。

他们家的信用贷款单笔最高限额是三十万元左右，但是有的客户如果资质非常好的话可以拿到五十万元。想要提高额度吗？要有抵押品。去年的时候政策比较宽松，而今年则收紧了很多，具体的缘由我也不敢随便猜测，但是感觉资金方的压力很大。

鑫融额度审批并不是由他们自己决定的，而是由资金方来决定的。他们是“中间人”，负责整理资料、寻找投资、办理手续。因此你有时会感觉他们的工作效率时好时坏，其实是等待着资金方的答复。

什么样的人才能去找鑫融

说实话，如果您的征信良好、流水充足、名下有房产和汽车的话，可以直接到银行办理业务，不需要到这里来浪费时间。

但是你如果是下面这些情形之一的话，鑫融可以考虑一下：

• 征信上有一到两次逾期记录的话，银行就会拒绝发放贷款
• 做买卖的人，流水用的是个人账户比较多，对公流水就不那么好看了
• 急需资金的时候，不能等到银行审批时间太长
• 负债比较高，但是收入可以用来还债

就是“银行不想要你了，但是你还得想办法解决自己的问题”的人。

几个容易踩的坑

列举出一些我所知道的翻车事件，让大家心中有数。

第一项就是服务费。

鑫融属于助贷公司，并非资金方自己，因此会收取一定的服务费。各种各样的收费项目都有，“咨询费”、“渠道费”、“材料整理费”，等等，都是中介费的一种形式。比值是多少呢？最差的是两个点，最好的需要经过五个点。

去年有一个小女孩向别人借了二十万元，并且付了八千元的服务费。她在签订合同时并没有仔细查看，等到收到钱之后才发现少了很多钱。这件事情闹到最后，花了很大的力气才退了一些。

因此要记得，在签订合同之前要把所有的费用都弄明白，并且用书面的形式记录下来。

第二是提前还贷产生的违约金。

很多借款人在申请贷款时，并没有注意到合同中有关提前还款的规定。鑫融这边对接的资金方，大多数都会收取提前还款违约金，一般为剩余本金的2%-5%左右。你要在六个月内把所有的钱都还给我吗？好的，再给一笔钱。

我已经遇到过这样的情况了。我自己的一位亲戚通过我这里办理了鑫融，但是因为提前还贷而被扣除三千多元的违约金。那时候我很没面子，之后每当我为客户办理业务的时候都会特别注意这件事。

人们认为是“坑”的东西，并不一定是真正的“坑”

有人认为鑫融就是高利贷。这样的说法有些过分了。

年化收益率在24%以内的部分是受到法律保护的。鑫融的利息率很高，但是基本上都在这条线之下。如果是高利贷的话，你可以去报警，但是对方有完备的手续和合法有效的合同，并且利率也符合法律规定，在这种情况下你是无计可施的。

也有人称他们是“暴力催债”。这方面的信息我没有听说，我的案件也没有出现过这样的情况。不过我知道的是，在北京那边的情况就是这样了。

我的建议

如果此时你正在考虑北京鑫融借款的事情的话，那么以下几点建议可以供你参考：

第一是去银行办理。不要嫌麻烦，能够通过银行转账的话就用银行转账吧，利率相差一大截可不是闹着玩的。

第二步就是不能通过银行了，那么就去鑫融这样的公司试试看。但是要弄明白各项费用是什么，比如服务费、利息和违约金等等。

第三步就是计算出自己能够偿还债务的能力。年利率在百分之十五以上的情况属于高利贷范畴。借了二十万元，一年下来只赚到三万元的利息，还要把本金也还上。

第四点是确定了之后再把相关的资料准备好。鑫融公司里的客户经理们水平参差不齐，有的很专业，有的只是一个“传话筒”。自己心中有数，流水、征信、收入证明等可以提供的都要提供出来，不要让别人为你做决定。

贷款这件事上，并不存在最好的选择，只存在比较好的方案。鑫融并不是洪水猛兽，但是也绝对不是一个有良知的企业。它是商人，靠的就是信息差、风险溢价来赚钱。

根据自己的实际情况来判断是否要选择这条路。