最快下款的网贷口子有哪些？别被广告忽悠，这才是真实情况

2018年的时候，我的心里就像有一只热锅上的蚂蚁一样不安。亏本生意亏损了二十几万，信用卡被刷爆了，催债电话一个接一个打过来，那种感觉真的不是一般人能忍受的。脑子里只有一个想法就是挣钱，越快越好。我在网上拼命地搜索最快的网贷平台是什么看到有“3分钟到账”、“不管黑白”的字样时，就感觉找到了救命稻草一样去尝试。那么最后的结果是什么呢？没有借到多少钱，但是要支付上千元的手续费，而且还要被查询征信记录，当时真的想要抽自己的嘴巴。

为什么搜索出来的“快速下款口子”都是陷阱呢？

其实现在的网络上很多所谓的“口子”推荐都是镰刀。或者是中介通过拉人头来获取佣金，也有可能是高利贷以其他形式出现。我之前踩过的“某某贷”的广告声很大，说可以马上审批。下载APP、注册、授权通讯录，一通操作下来很厉害的样子，但是最后弹出一个“综合评分不够”，并且强制要求购买会员之后才能重新申请。可信不？一点也不可靠。这是典型的“骗资料”、“骗会员费”的套路，专门针对急需用钱的人进行诈骗。

那么正规的公司怎么会许诺“秒到账”呢？风控审核不也需要花费时间吗？系统可以不用跑数据吧？敢说秒下的，要么是利滚雪球般高的利息让人望而却步，要么就是根本就没有打算给钱。别傻了，世界上没有不劳而获的事情，也没有白白得到的好处。

那么有没有快速出货的合法途径呢？

吃过一次亏之后就会得到教训。后来我花了几个月的时间来研究这个行业的状况，并且还向曾经在银行做过风险控制工作的老朋友咨询过意见，这才弄清楚其中的道理。真正速度快的，并不是那些没有名气的小平台，而是一些被大家所忽视的大渠道。我现在总结的经验就是：大的平台流程比较标准，所以速度会更快；而小的平台则因为人为主观的因素较多，容易出现拖延的情况。

上个月十一的时候，我的一个做电商的朋友向我抱怨说，在双十一之前准备货物的资金周转不灵，急得团团转。不要随便点击这些短信里的链接，应该在支付宝、微信里面查看。开始时他还半信半疑，认为大的平台审核严格，所以会比较慢。那么最后的结果是什么呢？他用借呗贷出了五万元，在申请之后十分钟之内就收到了这笔钱。那就是不一样的地方。正规的资金方，系统自动审批，只要你的资质不是很差的话，速度一定比那些野鸡平台快很多。

第一梯队为互联网大厂旗下的“亲儿子”

如果你问我现在最快的网贷平台是什么第一推荐的是支付宝借呗、微信微粒贷和京东金条等产品。那么是什么原因呢？由于它所拥有的数据量很大。你在使用支付宝进行购物，在微信上付款，在京东买商品的时候，就已经被这些平台给画像了。不需要你再提供很多材料了，在系统的里面已经有你的“信用分”。申请时，系统会调取数据、运行模型、审批额度，都是秒级计算。这就如同向一个熟悉的人借钱一样，彼此之间了解清楚，自然就很快了；而向一个陌生的人借钱，则要担心对方是否是骗子，所以速度就会变慢。

但是这四个缺口有一个缺点，“白户”很难被开通。如果平时你不太使用这些应用程序，或者是很少使用的话，那么你就很难找到它们了。那时候我的一个表弟刚刚毕业，想要借点钱去买一台电脑，但是微粒贷无论如何也打不开。在这种情形下不要硬来，每次查询都会影响到你的信用记录，得不偿失。

第二梯队为有牌照的消费金融公司

如果第一梯队没有额度或者额度不足的话又该怎么办呢？可以参考一下招联金融、马上金融、中银消费金融等公司。这些都属于持牌正规军，利率稍微高于银行一些，在法律允许的范围内。关于下款的速度方面，根据我的观察，在工作日的白天提交申请的话，基本上半个小时之内就可以拿到结果。有一次急需用钱的时候，在招联金融上申请了两万元左右的资金，大概是在下午两点的时候提交的申请，在两点二十分的时候收到了到账的信息。虽然不能和借呗相比，但是也很快了。

但是有一个地方要小心。有的消费金融公司会收取“担保费”、“服务费”，在放款时就从借款人的本金中扣除。比如说你借了1万元，合同上写着1万元，但是实际上拿到手的钱只有九千元。叫做“砍头息”的行为是非法的。出现上述情况时可以直接拨打客服电话进行投诉，也可以保存好相关证据之后向互金协会举报。不吃哑巴亏吧，这笔钱本不应该由你来承担的。

想要尽快拿到贷款吗？这些地方都会影响到结果

很多人的目光都集中在了“口子”上，而没有注意到自己的身上存在的问题。就好比你在相亲的时候，对方条件再好，如果你自己邋里邋遢、满嘴跑火车的话，又能行吗？申请贷款也是如此。我把一些经验总结出来，这些都是以血肉之躯为代价得到的经验教训。

第一、申请的时间很重要。尽管网贷声称可以做到24小时申请，但是系统的审核也存在“人为干预”的情况。工作日早上九点至十一点之间以及下午两点至五点之间为资金方放款高峰时段，在此期间系统通过率比较高。半夜提交的话，有时会被系统维护耽搁，或者排入人工审核队伍里边去，就会变慢了。那时候不知道大半夜瞎点什么，结果都是“系统维护中”，白费了很多次查询的机会。

第二点就是资料填写要一致。填写的单位电话、居住地址和紧急联系人的信息要保持一致，并且最好是与征信报告中的一致。系统会进行比较，在这里你会发现这一次填写的单位和上一次不同了，马上就会产生风控报警。以前有一个同事为了增加贷款额度，把工作单位由“某某小公司”改成“某某集团”，但是因为资料造假的原因，最终还是被拒绝了，并且还在黑名单上留有痕迹。这就是聪明的人也会犯错的例子。

不能使用的“假快”漏洞

说起来还要多说几句。有的口子下款很快，快得让人怀疑人生，但是这样的钱很烫手。比如说“714高炮”，借出1500得到1000，在七天之后再归还1500。这并不是真正的贷款，而是饮鸩止渴。当年我就被这样的人骗得很惨，拆东墙补西墙，到最后欠债已经上十万元了。到现在我还记得很清楚的那种绝望的感觉。

另外一种叫做“AB贷”的诈骗行为。他说你有额度但是资质不行，要找一个“资质好的”朋友来担保，或者是让朋友也申请一笔。其实就是骗你拉人头，到最后你会和你的朋友一起背负债务。出现这样的情况时要马上把这个人拉黑，并且不能有任何迟疑。真正需要的是自己的实力，而不要去拖累他人。

给出以下几点实际的意见

你现在如果急需用钱的话，请先冷静一下。越是着急就越容易犯错误，越是着急就越容易上当受骗。首先看下自己是否有不良信用记录，然后查看手机里支付宝和微信账户是否还有可用余额。有就直接用了，没有的话去问一问银行有没有公积金贷款或者社保贷款等产品。短信中的链接以及弹窗广告中所谓的“秒批”都不能点击。那就是专门吃人最后一口气的吸血鬼了。

另外一件事情也要说明白。网上的所谓“内部渠道”、“强制开通技术”的说法基本上都是假的。银行以及各种金融机构的风险控制体系要比人们想象中的要严格很多，并没有可以利用的漏洞。花冤枉钱去享受这样的服务，就是交智商税。问我是怎么得知的吧，多说无益。

把手机里的各种各样的贷款软件都删除掉吧，把信用搞好比什么都重要。