我试遍了市面上所谓的“不看征信”借款app，发现了一个让人意外的真相

深夜的时候你在手机应用商店里找东西的时候，是不是也想找到一个不用看征信就可以借到钱的方法呢？人们认为有了征信之后就再也无法获得贷款了，但是市场上还是有一些正规的小额贷款APP，并且不会查看你的征信记录。但是这样的平台可靠吗？利率会很高吗？有无暗藏的风险呢？本文将会告诉你一些不需要查询个人信用报告就能申请到的钱款途径、真实的金额以及被批准的可能性，并帮助你避免在借贷过程中遇到的各种问题。

当需要资金周转时，许多有不良信用记录的人会急于求成地去寻求帮助。以前我也这么认为，觉得有了征信污点就不能借钱了，后来经过仔细的研究才知道，哪里可以不用查看征信就可以借钱虽然有渠道，但是要慎重选择。一般而言，这些平台都是以大数据风控为主，并不是仅仅依靠央行征信报告来判断一个人是否值得信任。它们更加注重你现在的还款能力以及你在社会上的信誉度。

第一种类型是依靠电商平台或者支付数据来运作的平台。例如一些消费金融的产品，在某一个电商平台上消费活跃的话，即使征信上有逾期的情况也会被接受第二类就是利用大数据、人工智能等技术手段进行风险识别和管理的平台。正规不查征信的小额贷款APP额度。该类平台一般额度为1000-5000元，使用要求很低，只需要进行实名认证并且绑定一张银行卡即可，期限大多为7-14天。用户的评价大都反映下款速度很快，但是缺点就是利率比较高，只适用于短期周转。

第二类就是一些持牌的小额贷款公司的极速贷产品。为了抢夺市场份额，这些产品的信用条件就会变得宽松起来。曾经试过一个叫作“极速备用金”的口子，该口子不会查询用户的征信记录，而是根据用户所使用的手机号码以及与之相关的联系人来判断是否可以发放贷款。额度最高为两万，期限可以分为三个月至一年半之间。但是这样的平台催收方式可能会很激烈，在出现逾期之后通讯录爆炸的情况也是经常发生的，因此在申请之前要对自己的还款能力进行一定的考量。

另外一种方式就是抵押或者担保贷款。尽管这不是纯粹意义上的信用贷款，但是许多在线典当行或者担保贷款平台并不考虑个人的征信情况。只要能拿出有价值的财产作为抵押或者是找一个可靠的保证人的话，那么借款成功的几率就很大了。该种借款金额一般比较大，根据抵押品的价值来确定，并且期限也比较长。好处是门槛很低，坏处就是如果出现违约的情况，那么对资产进行处理的风险就会很大。

当然，在寻找哪里可以不用查看征信就可以借钱在执行的过程中，我们也要清楚地知道其中存在的风险。许多非法网络贷款公司以“不用查征信”为由来进行高利贷或者诈骗行为。真正的是正规不查征信的小额贷款APP但是它的年化利率不可能比银行高很多，而且会有一个明确的借款合同。大家在申请的时候要查一查该平台有没有放贷资格、是否要先交钱再放款，如果放款之前就收钱的话，那么基本上就是诈骗了。

为了使大家能够更加直观地了解到情况，我把几个主要平台的情况做了个比较。A平台：额度为500到3000元之间，期限是七天之内，并且不会去查询用户的信用记录，但是它的利率很低；B平台：额度在一千到一万之间，期限可以是一到六个月不等，并且只查大数据库而不涉及个人征信问题；C平台：最高可贷五万元人民币，并且需要用户提供社保或者公积金作为担保条件之一来降低风险系数，在此前提下才会给予贷款审批通过的机会。大多数人都认为A平台用来应急比较好，B平台用来短期周转比较好，C平台用来有固定工作的人员比较好。

优点和缺点进行比较的时候，不看征信贷款的好处就很明显了：门槛低、速度块、手续简单。但是它的缺点也不能忽略：额度一般都不大，利率和手续费比较高，而且如果出现逾期的话后果很严重。尤其是对于一些依靠借贷来维持生活的人而言，这样的贷款会把他们带入更加严重的债务困境中去。所以我认为，在没有其他选择的情况下才可以用高利贷平台借钱，最好是通过朋友或者卖掉自己的东西来筹集资金。

最后，关于正规不查征信的小额贷款APP我想要表达的是，它们是金融市场的一种补充，并不是主要的部分。在使用这些服务的时候要保持理性的态度，根据自己的实际情况来决定是否需要使用。不能因为一时冲动就给自己的将来留下隐患。虽然短期看不到效果，但是做人要有原则、有底线。

用户提出的问题和回答清单：

• 问：不查征信的贷款APP真的不会上征信吗？

  答：大多数没有查征信的贷款APP是不会去查央行征信的，但是有些正规持牌机构会在用户逾期之后把信息上传到征信系统里，所以要根据借款合同来判断。

• 问：申请这样的贷款要符合哪些要求呢？

  答：一般要达到十八岁、实名制手机使用六个月以上、有一定的经济收入（有的平台只需要提供银行卡流水或者电商消费记录）。

• 问：如果不小心借到了高利贷又该怎么办呢？

  答：保留好借款合同和转账凭证等相关证据，在超出法律规定利率的部分利息上，法律不予以支持，可以拒绝支付并请求律师帮助。

• 问：没有查看到征信记录的贷款会否影响之后办理住房按揭贷款呢？

  答：如果该平台接入了征信系统的话，那么频繁申请或者逾期还款都会在征信报告中留有痕迹，进而影响到银行房贷审核的结果。慎用之。