别人向我借款用哪个单词？银行经理告诉你借条上这几个字很关键

上周有一位老客户的手里有一张借据来向我咨询是否可以请人帮忙看一下这张借据是否有法律效力。其实这件事我不应该插手的，因为我是一名贷款审批员，并不是律师。但是人家已经开口了，我也不能拒绝吧。一看之下，问题倒是很不少。很多人都在问别人向我要钱的时候应该怎么说才对，这里面涉及到的风险要比你想像中的大得多。

借条中是“借”还是“欠”，两者之间有什么不同呢？

我的朋友告诉我借条和欠条都差不多，随便写一个就可以了吗？

我说这句话的时候都快忍不住要翻白眼了。其实这样的想法很危险。

借条与欠条从法律的角度来讲就是两种不同的东西。借条是用来证明借贷关系存在的证据，而欠条则是用来证明债务人拖欠他人钱财的事实。是什么意思呢？借条后面一定会有借款的事实存在，但是欠条可以是货款、赔偿金、赌债等等各种各样的事情都可以被称为“欠”。

去年八月份发生的一件事情给我留下了很深的印象。一个做五金生意的人把三万元借给了他的朋友，并且写了欠条。之后如果对方不还款的话就会被诉至法院，在诉讼中对方律师会声称该笔款项属于货款纠纷而非借款，并且所有的举证义务都转移到了出借方身上。折腾了一个多月的时间，最终还是胜诉了，但是律师费用却花了好几万。

因此我给出的建议是：当别人向你借钱的时候，请一定要写下借条而不要写欠条。这两句话可以影响到以后打官司所花费的钱和时间。

“今借到”与“今借”，少了一个字就可以让你输掉官司

借条上“今借”和“今借到”的区别是什么？

有，而且很大。

“今借”只是表示双方有借贷的意思，并不能确定是否真的把钱给了对方。“今借到”的话就不同了，“到”字表明钱已经到了借款人的手中。这样的事情很多人都不会在意。

去年有一位客户的亲戚向他借款二十万元，并且在借据上写明“今借张三人民币贰拾万元整”。之后因为对方不承认收到这笔钱而产生纠纷。打官司时，法官会问：“转账记录在哪里？”我的客户很惊讶，因为他给了现金。既无银行流水也没有目击者，在借条上面只有“今借”二字，并没有写上“今借到”，所以取证十分困难。

那么结果是什么呢？法院判决他输了官司，20万元打水漂了。到现在我还记得他当时拍大腿的样子，后悔不已。

借款的目的以及利息是否要写进去都存在很大的区别

借款的目的可以不写吗？怎样才能使利息得到法律上的保护呢？

先说用途。

很多人的想法就是不管写了还是没写都一样，反正把钱借出去就可以了。但是要知道，如果借款人用这些钱来赌博、吸毒或者做其他非法的事情的话，在法律上这笔借款是不会受到保护的。在借条中注明“用于生意周转”或者“用于购房”，这样如果以后出现问题的时候，也可以证明自己当初借钱的时候是有好意的。

再说利息。

这个问题被很多人提问到。直接给出答案就是：民间借贷利率最高不得超过一年期贷款市场报价利率(LPR)四倍。具体的数字我已经记不清楚了，大约是13%到14%之间。超过这个数目的话，法院是不会支持的。

但是你要在借条里写明利息是多少。如果不写的话，在法律上就认为没有约定利息了。见过太多的例子，口头上答应给月息一分、二分的人，但是在借条上一个字也没有提到，到最后借款人只归还本金，出借人才徒劳无功地望着。

回到别人向我要钱的时候应该用什么词的问题上，“借”与“欠”的不同，在于借条上的每个字都是以后打官司时的重要凭证。

还款日期、担保人这两处容易出问题的地方

什么时候还钱呢？担保人签字的时候要注意什么？

还款日期的问题上，很多人都认为写上对己有利。其实并不一定。

写了还款日期之后，诉讼时效就从那一天起计算三年。不写还款期限的话，你可以随时向对方索要欠款，并且给对方一定的缓冲期来筹措资金，这样就可以按照你第一次催促的时间点来计算诉讼时效了。

是什么意思呢？把还款日期写死的话，在对方逾期之后，你就不能在三年之内提起诉讼来要求对方归还欠款。不写还款期限的话就会更加灵活，什么时候想起来要追讨，什么时候就开始计算时效了。

当然，各个法院之间的判决可能会有所不同，而我只是了解我们这边的情况。

再说担保人。

很多人的借条上面只写着“担保人：某某某”，就算完了。这是不够的。担保的方式有两类：一般保证和连带责任保证。如果不写明的话，在法律上就是一般的保证，你只能先向借款人提起诉讼，如果法院判决后仍然没有找到借款人的任何财产，则可以要求担保人承担相应的责任。但是如果你写的“连带保证人”，那么借款人还不起钱的时候，你可以直接去找担保人要。

该差别在关键时刻可以救人的命。

我的一个做建筑材料生意的朋友向他的一个朋友借了五百万，并且找了一个担保人来保证这笔贷款的安全性。借条上面只有“担保人”这三个字。之后借款人跑了，他就去起诉担保人，但是法院认为应该先执行借款人的财产。人已经没有了，去哪里执行呢？经过两年的努力到现在为止还没有把钱追回来。

最后给出一份借条范本

经过上面的分析之后，给出一份比较标准的借款合同范本如下：

今天向张三借了20万人民币，并且已经收到了现金。借款的原因是用于做生意。借款期为一年，在2025年X月X日之前要全部还清。借款的年利率是X%，到期的时候一次还本付息。如果逾期不还款的话，借款人就要承担出借人为了追讨债务所花费的所有费用（比如律师费、诉讼费等等）。

• 借款人的名字是李四，并且有签字和按指纹
• 身份证号码为XXX
• 电话号码为XXX
• 借款日期为2024年X月X日

• 连带保证人是王五（签字、盖章）
• 身份证号码为XXX

该模板并不适用于所有的情况，但是比起大多数人的自创模板来要好一些。具体的条款可以按照自己的实际情况进行修改，但是“今借到”、“金额大写小写”、“用途”、“利息”、“还款方式”、“担保方式”这几个方面最好不要省略。

写借条的时候不要嫌麻烦。如果真的出问题了，你花费在打官司上的时间和精力要比写下这些话要多得多。