网贷有逾期还能下款的口子大全？银行人告诉你真实答案

上个星期三下午的时候，我去喝早茶之前接到一个电话。老张打电话来的时候很着急。他上网找半天才找到网贷有逾期还可以下款的方法大全按照要求提交了很多材料，但是都没有通过，而且征信也被查询了。当时我就叹了一口气，这种事情我已经见过很多次了。其实网上所说的“口子大全”十个人里头就有九个是陷阱，剩下的一个人说不定已经失效了。作为一名在银行工作了七八年多的客户经理，对于审批的事情我是很清楚的。

网贷有逾期可以申请贷款吗？弄清楚银行的一些“潜规则”

很多人都认为，只要有逾期记录的话，银行就不会给贷款了。并不是这样的。银行看征信主要是看你有没有“还款意愿”以及“还款能力”。也就是说，并不是有意拖欠，而且还有固定的收入来源，所以很多银行都可以协商解决。本行有一条不成文的规定：如果是一次性金额在五百元以内的小额逾期，并且是由于疏忽而没有及时还清的情况，在审核时可以被免除处罚。但是各个城市的实际情况可能会有所不同，我只是了解我们这里的情况。

去年还不至于如此严重，但是今年政策刚刚调整过了。过去那种连三累六直接拒绝的情况现在已经可以给客户提供合理的理由来解释了，比如说当时生病住院或者是出差在外，并且提供相应的证明材料的话，也是有可能通过审核的。其实银行并不是一成不变的，我们也要放款完成任务吧？但是网上流传很厉害的“必下口子”，不要相信了，哪里有必下的好事呢？

不要上当受骗，“口子”都是陷阱

见过很多客户为了急于筹到资金而四处求医问药的情况。在网上看到了“网贷有逾期还可以下款”的口子大全之后，就感觉找到了救命稻草一样。那么最后的结果是什么呢？或者是高利贷、或者是盗取他人信息进行诈骗的钓鱼网站。上个月有一个做餐饮的小老板，他的征信里有几笔逾期记录，急需一笔资金来周转。在网上海淘了一个可以给没有账号的人下单的服务商，并且要支付2000元作为解冻费用。问我行不行的时候我就直接告诉他不用管了。如果当时他真的转过去的话，这笔钱就会白白浪费掉。

另外一种比较隐秘的陷阱就是“AB贷”。对方表示可以帮你办理贷款业务，但是要找一个有良好信用记录的朋友作为“担保人”或“受托支付人”。实际上是以你的名义去借钱，虽然这些钱到了你的手里，但是债务还是由你的朋友来承担。这是怎么回事呢？去年我接手的一起案件就出现了这种情况，结果朋友之间反目成仇，并且打起了官司。因此对于那些让你找朋友进行各种奇怪操作的人，一律拉黑，没有商量的余地。

真正有下订单的机会在哪儿

说这么多坑之后，有没有好的办法呢？有的，但是不一定跟你想象的一样。逾期之后还可以下款，并不是因为找到了什么“特别的漏洞”，而是要证明自己的逾期是有理由的。比如说之前你的逾期是由于特殊情况造成的，那么现在已经没有这种情形了，银行就会予以考虑。另外就是抵押贷款了，如果你有房产、汽车的话，那么逾期带来的影响就会小得多。因为有了抵押物在那儿作担保，所以银行才放心。

逾期之后想要借款的话，以下几件事情一定要做好

与其到处寻找可以办理贷款并且还有逾期的情况下也能放款的地方，倒不如认真的做好以下几件事情。第一点就是先把已经产生的逾期费用给还上，不能一直维持着坏账的状态。第二步就是到人行查询一份详细的个人信用报告，并且要弄清楚到底哪个金融机构上报了你的逾期信息。如果是因为银行的原因造成的逾期，例如年费没有告知而产生逾期的情况的话，也是可以提出异议来解决的。去年我就为一个客户的征信问题解决了这个问题，现在已经不存在任何逾期记录了。

第三点就是你目前有没有稳定的收入来源，比如公务员、事业单位或者国有企业等，要好好的利用起来。我们行有一款叫做“优享贷”的产品，主要是为优质的单位员工设计的，对于征信的要求要比普通的消费贷款低很多。具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：一般的单位如果逾期三次以上就无法再用了，而优秀的单位则可以放宽到六次。这是网络上找不到的标准，在这里给大家分享一下吧。

• 把现有的逾期都还上，不要让坏账越积越多
• 详细的征信信息来确认逾期记录是否正确
• 如果是优质的单位员工的话，可以优先申请银行专属的产品
• 有资产可以用来作抵押的话，通过率要比用信用贷款要高的多

不要再相信所谓的“内部消息”了

有的人会说，你说的太慢了，我想找一个可以马上办理贷款的地方。如果你这样想的话，那么你就成了骗子眼中最完美的顾客。所有的正规金融机构在审批的时候都会按照一定的程序和时间来进行。声称“秒批”、“无视征信”的都是高利贷或者诈骗分子。以前有一个客户向我要五万元借款，结果不但把钱要回来了而且还多出两万元。这是很亏的吧？到现在我还记得他来到银行哭诉的样子。

另外一点是大家都不太清楚的是，经常去申请贷款会降低自己的信用分数。每当你点击一下“查看额度”的时候，在征信系统里就会增加一个查询记录。查询次数越多，银行就越认为你是急需用钱的人，存在很大的风险。因此不要再随便点击那些所谓的“测一测你能借多少钱”的广告了，越是这样点击就越容易借钱。

逾期记录可以被“清洗”掉吗？

在网上还可以找到可以帮你“修复征信”、“洗白逾期记录”的人。我敢保证所有的都是假的。征信记录是由中国人民银行征信中心来管理的，并且没有任何一个人或者一个组织有权利去擅自更改它。只有当银行的数据报送出现错误的时候，才会按照正常的异议程序来进行处理，在此之前逾期记录将会一直伴随着你，直到你还清债务五年的時候才会自动消失。没有捷径可走的话就不要花冤枉钱了。

但是即使记录不能消除，也可以主动向银行提交“情况说明”。比如说你的逾期是由于失业或者重病等造成的，在现在的条件下提供了相应的证明之后，银行在审核的时候可以适当放宽条件。这种方法我也用过了，并且有效果。去年十一月份有一个做建筑材料生意的老客户，他的征信里有两次逾期记录，但是数额不大，原因是工程款被拖欠所致。他在申请贷款的时候，我把当时合同纠纷的相关材料也一起给他带来了，最后还是批准了，并且没有提高利率。

最后几句实在话

总而言之，在逾期之后想要借款的话，并没有什么花言巧语可以利用了。正规的银行途径以及合理说明、证明文件才是最可靠的道路。所谓“网贷有逾期还可以下款”的口子大全，只管看看不要相信。如果真的这么神奇的话，人家早就闷声大发财了，还会上网告诉你吗？

你目前要做的是先做一个征信报告，看看自己有哪些问题，并且针对这些问题进行解决。不要再随便去申请了，越是着急就越容易出错。