我试了几个无视黑白秒批信用卡的口子，结果和我想的完全不一样

深夜看着手机屏幕的时候，我也有过很多次想象着出现一个“无视黑白秒批信用卡”的奇迹，或者是碰上传说中的“无视一切包下款5000秒下款”的口子来解燃眉之急。因为需要快速筹集资金的时候，谁又不愿意找一条门槛很低并且可以马上到账的道路呢？但是这样的宣传是救星还是圈套呢？人们在查询的时候常常会提出这样一个问题：有没有不需要查看个人信用报告就可以直接批准的信用卡呢？哪里有可以包下款五千以上的可靠平台？那么这些漏洞的利息是多少呢？根据上面的问题来回答这些问题。

市场上所说的“无视黑白”的东西大都是商家用来吸引顾客的一种手段。正规金融机构都接入了央行征信系统，并且没有门槛的“秒批”是不存在的。但是有些平台由于风控模型不一样、或者主要依靠大数据来审核通过，给征信花户留了一线希望。该类产品的额度一般为1000-5000元之间，期限可选性较大，但是综合成本却很高。

以某消费金融公司周转金以蚂蚁金服为例，尽管它并不能完全实现“视而不见”的效果，但是对于存在微小信用问题的用户来说还是比较友好的。该平台的借款金额一般为2000元左右开始借贷，最高可以达到几万块钱，并且还款方式有三种：3个月、6个月和12个月。申请条件比较简单，只需要进行实名认证、绑定银行卡并且提交一些基本信息就可以。用户的普遍反映是下款速度很快，半个小时之内就能到帐，但是年化利率却常常逼近监管部门设定的上限，因此实际的成本并不高。

另外一种比较普遍的“漏洞”就是小额贷款超市类型的APP。它们并不自己放贷，只是把借款人和贷款人进行撮合，并且不会直接向借款人提供资金。用户在这里提出“无视一切包下款5000秒下款”的要求，实际上就是被推送到了不同的持牌小贷公司那里去。该类平台的优势在于通过率较高，一家拒绝之后就会有另一家来接替。缺点就是存在很大的隐私泄露的风险，在注册之后经常会收到大量的骚扰电话。额度一般为500-5000元，期限为7天到三个月左右。很多用户的抱怨是虽然砍头息的问题已经得到解决，但是由于服务费叠加在一起之后的实际还款压力仍然很大。

还有一些信用卡代还或者虚拟信用卡也有用“秒批”来吸引顾客的说法。该类产品一般不需面签，在线完成整个流程，额度多为三千至一万之间。使用的前提是得到淘宝、京东等电商平台的数据或者公积金的信息授权。该类口子的好处就是可以反复利用，类似于信用卡的账单日制度。但是缺点就是风控非常严格，如果被发现有套现的行为就会直接降低额度或者封号，并且逾期罚款很高。

为使大家能够更加直观地理解，我们将一些典型的平台的优点和缺点罗列如下：

平台A（持牌消金公司）：额度为5000到5万之间，期限较长、利率公开，并且对于征信查询次数有一定的限制，比较适合征信稍微有点问题但是没有出现过逾期记录的人群。

平台B（小额快速贷款）：额度为500到5000元之间，下款速度很快，门槛很低，并且不管有没有征信记录或者是否是白户、黑户都会放款，但是利率很高，期限很短，一旦出现逾期就会被大力催收。

平台C(分期商城)：额度为1000至10000元之间，用以购买商品来实现资金周转，通过率较高但是变现折损率也较大，最终拿到的实际金额较少。

在使用上述“漏洞”的时候要注意以下事项。第一、所有的“包下款”都是骗人的正规机构不会在放款之前向借款人收取任何费用。另外还要注意计算出真实的利息率，很多平台都使用了“日息”的说法来掩盖真相，实际上一年内的利息率可以达到36%以上。第三、经常去申请这样的小贷公司就会把征信弄脏，到时候想要从正规银行借钱就更加困难了。

以下是对大家比较关注的一些问题的回答：

问：征信黑名单的人可以申请到五千元贷款吗？

答：正规持牌机构基本上不会出现这种情况。如果有严重的征信逾期情况（比如“连三累六”），那么通过正规途径申请贷款的可能性很小。所谓的“黑户下款”，一般指的就是没有查询征信记录的民间借贷或者高利贷，风险很大，建议不要接触。

问：秒批信用卡是真实的吗？

答：银行信用卡“秒批”的确存在，但是条件是申请人的资质非常好，比如公务员、国企员工或者在该行有大量存款的人。资质一般的或者是征信有问题的人所持有的所谓“秒批卡”，一般都是额度很低的虚拟卡或者是只能用来分期付款的购物卡。

问：申请这些口子会打到征信上吗？

答：是的。只要和征信系统进行连接，在每次申请的时候就会产生一条“贷款审批”的查询记录。如果短时间内查询次数太多的话，就会被认定为“征信花掉”而影响到之后办理房贷或者车贷时的审核结果。

问：如果不小心借到了高利贷又该怎么办呢？

答：保留所有的转账记录、聊天记录以及合同。对于超出法律规定最高利率的部分的利息，法律不予以支持，你可以选择不支付多余的利息。如果出现暴力催债的情况，请及时向公安机关报案。