新上线的7天口子哪些好下款？生意人踩过坑才敢说真话

上个月的资金链险些断裂的时候，那种感觉很难受。

我在城东做建材生意已经八年的样子了，表面上看流水挺好的，但是碰到大的工程垫资的话就会很头疼。上个月接到一个酒店装修订单，材料款有四十几万没有结算给对方，在春节之后还没有消息。工人工资要发放出去，房租也要按时缴纳，那时候我很着急，一夜之间都没有睡好觉，并且四处借钱来周转。就是从那时起我就开始研究新上架的七天口子有哪些容易通过审批的想到可以应急一下也是好的。其实我之前对这些网络贷款平台很排斥，觉得利率太高、套路很多，但是到了不得不为的时候才发现有些事情还是要去了解的，否则两手空空只会更加被动。

7天短期口子到底行不行呢？弄明白其中的道理

很多人都认为“7天口子”就是高利贷，其实并不一定如此。

简单来说，这些产品的目的是为了快速周转，在此过程中帮助我们解决临时的资金需求问题。时间很短，所以每天的利息看上去很高，但是计算总的费用就不是那么夸张了。去年我就中招了，有一个平台宣称的日息是万分之三，我当时冲动之下借了五万元，没想到后面还会有各种的服务费和担保费等等，把我的年利率都吓死了。之后我才知道看产品的时候不要只看广告词，要拆穿合同里的条款再做决定。

说实话，在线上的平台很多都是良莠不齐，尤其是新的平台更应该小心一些。年初的时候有一个做餐饮的朋友急需资金周转，随便在一家新开业的应用程序上申请了三万元贷款，但是七天之后还要归还本金之外还要支付将近五千块的利息以及各种其他费用，这不是借钱而是被吃了。那么我要问的是新推出的七天口子中有哪些容易下款呢？我的要求就是：价格公开、条款明确、不能有暗箱操作。

怎样才能知道一个新的开口是否可以使用呢？

我现在的做法是，在使用新的平台之前，我会先查看三个方面的内容：放款方的资质情况、用户的实际反馈以及是否有提前收取费用的行为。关于资质方面，持牌消费金融公司或者银行系的产品比较稳妥，而那些从来没有听说过的、名字很洋气的小贷公司，则不要去接触了。用户评价不要只看应用商店里五星级的好评，要去黑猫投诉网、贴吧等地方搜索一下，里面有很多坑的地方要避开。

关于前期收费的问题，有一个铁一般的事实就是：没有放款就要求交钱的人百分之百都是骗子。不要傻了吧，正规的平台是不会这样做的。

今年二月的时候我去尝试了一个刚刚上架的产品，它是某家互联网大厂旗下一个小额贷款公司的产品。我当时要8万元周转，抱着试一试的态度去申请了，在提交材料之后不到二十分钟就拿到了贷款，并且把钱打到了我的账户里。而且费率很明确，七天之后还有多少也一清二楚，并且没有任何其他附加费用。这样的感觉使我知道了新的平台不一定都不可靠，主要还是看它的背景以及是否公开透明。

可以下款的一些途径被我亲自测试过了

说了很多，现在来说一些实用的东西。以下是本人最近半年内使用过的或者身边的生意伙伴使用的比较好的渠道，供参考，能否通过还要看个人资质：

• 属于某付宝系列的新品上个月才推出的新品，“借呗”旁边的这个小程序里面隐藏着入口。额度不大，我批了三万元，但是速度很快，利率也很合理，日息万分之四左右，七天总的费用是可以接受的。
• 东东金融新办法：对于喜欢在京东买东西的人来说。我的一个做物流的老哥征信有些问题，银行贷款申请没有通过，但是后来用这种方法成功贷到了两万元。新产品上架的时候为了完成销售任务，审核就会比较宽松，这是一个可以利用的机会。
• 新的银行系消费金融APP具体的名称我就不提了，以免有商业宣传的意思。这是某股份制银行推出的一款产品，今年才开始销售，主要针对小微企业的资金需求。要求营业执照已经使用了一年以上的时间，并且利率非常低，比市场上大部分产品的价格都要便宜很多。

但是这些都是我的个人经验，并且在不同的地方和不同的资质下可能会有所不同。我知道自己这边的情况，其他的就不知道了。

申请的时候要注意哪些问题不能犯呢？

近几年来踩到的坑很多了，列举出其中比较常见的几种。

第一种就是“会员费”的陷阱。有的平台为了让你开通会员，会告诉你开通后下款速度会快一些、额度也会大一些。不信的话。去年我就吃过大亏了，花了299元成为会员，但是额度一点都没有增加，并且申请也被拒绝了，去找客服退款的时候又被他们推脱搪塞，到现在还没有给我退回来。这件事到今天为止我还觉得非常懊悔。

第二种就是“自动续期”的方式。有的7天口子到了之后就会自动帮你续期，并且收取一定的续期费用。你认为只要还清本金就可以了吗？但是逾期记录却莫名其妙地出现在了你的征信报告里。因此在借出钱之前一定要看清合同上的条款，尤其是有关还款以及续约的内容。

第三种就是“多头借贷”的陷阱。我见过很多人急于用钱，一次就把十几家平台都申请上了，觉得这样覆盖面最广。这是不允许的行为。征信查询次数多了之后再去正规途径贷款就会很难了。银行发现你在短时间之内多次查询自己的征信报告，会认为你的资金链条出现了严重的问题，并且存在很高的风险。

行业里很少有人会告诉你的一些事情

在网上找不到的经验。申请这样的短期口子的时间点很有讲究。通常来说，在每个月底、季度末的时候，银行以及各种金融机构都会面临业绩考核的压力，因此在这一时期内审核就会比较宽松一些。我的一个做贷款中介的朋友私下里告诉我，他们所经办的贷款项目，在月底提交申请后被批准的比例要比中旬高两到三成左右。这个数据不敢肯定，但是从逻辑上看是合理的——业务员为了完成KPI。如果资质不是很好的话，可以在这个时间段试一试，可能会有意外收获。

另外，在填写资料的时候，单位信息一栏要尽可能地填写得规范和全面一些。我之前有一项申请被拒绝了，后来才得知原因是由于工作单位填写得太简单明了，所以系统认为缺少必要的信息。把全称加上统一社会信用代码后，第二次申请就通过了。这些小地方很多人都不会注意，但是却能影响到事情的结果。

我的真实建议

到这里为止，要说的话基本上都已经说完了。

短期周转的事情最好不要用，因为费用很高。但是真正需要的时候，也不要硬撑着面子不问了。主要是弄明白新上架的七天口子有哪些容易通过审批的选择正确的途径，看清楚合同的内容，并且计算出所需要的成本之后再进行治疗。

我养成了一个习惯，在日常生活中会去关注一些可靠的财经信息平台，并且每隔一段时间就会查看一下是否有新的产品推出，以便做好充分的准备。到了需要花钱的时候也不会手忙脚乱了。做生意的话，资金链就是生命线了，多留一份余地总是好的。

另外一件事情要提一下的是。借钱的时候一定要注意还款日期，7天的借款期限很短，如果逾期的话就会产生高额的滞纳金，并且还会被记入个人信用报告中，在申请大额消费贷款时也会受到影响。当时我向朋友借了八万元，到还款日之前的一天把钱准备好了去还给对方，不敢有任何拖延。周转只是方法，并非最终目标，这笔账必须要算清楚。

最后一句话就是：借钱这件事儿，总是用来救急的，并不是用来救穷的。