放款前刷了4万信用卡，还能顺利下款吗？看这篇实测解析

前两天有一个叫小刘的朋友急得像热锅上的蚂蚁一样来找我问：我在申请贷款的时候，由于家里急需用钱，在放款之前刷了四万元的信用卡，这样会否使我的贷款直接被拒绝呢其实，在现实生活中这样的情况并不少见。也就是说，在放款之前进行的大额信用卡消费会使得银行或者贷款公司产生风险预警，因为这样会提高你个人的负债比率，并且有可能影响到你还款能力的评定。但是这并不代表着“死刑”，只要你自身的条件符合要求或者是选择一个对负债率宽容度大一些、审批流程比较宽松的平台的话，还是有可能获得批准的。为了解决这个问题，我把五家表现良好的借款平台列出来供各位参考。

首先要推荐的是兴兴借该平台对负债变化比较不敏感，更加重视用户活跃度和信用历史。它的最大限额为20万元，即使像小刘这样的用户只有四万元的信用卡消费记录，在流水足够的情况下仍然有可能获得较高的授信额度。申请门槛很低，只需要进行实名认证并且绑定一张银行卡就可以去试一试了。还款时间很自由，可以选择3-12个月分期付款的方式。最让人放心的就是到账的速度了，在审核通过之后十分钟之内就会把钱打到你的账户上。兴兴借并不是完全依靠央行征信来决定放款与否的，这给那些害怕被查征信次数太多的人提供了一个缓冲的机会，而它所服务的主要群体是有一些固定收入但是近期遇到了暂时性资金短缺问题的上班族们。

接下来看看仕金花卡。这是以高通过率为特点的一款信贷产品，在放款的时候遇到了突发事件的用户可以使用它。仕金花卡的最大额度一般是五万元上下，并不是很高，但是很稳定。申请人的年龄必须是22岁以上并且没有严重的逾期记录就可以满足条件。在还款时间的选择上，它给用户提供非常灵活的选择空间，最短为14天最长可达六个月根据用户的工资发放日期来决定。到账的速度很快，最快可以在五分钟之内完成放款。关于征信方面，仕金花卡主要是依靠大数据风控来进行审核，并不像传统的征信报告那样依赖程度很高，它的特点是针对因为信用卡额度被占用了很多而使得传统银行拒绝贷款的人群——即“资质好、负债多”。

第三部分要讲的是润明贷。该平台审核比较宽松，放款速度快。润明贷可以给客户最高30万的信用额度来解决突发事件的资金需求问题。关于申请条件的要求较低，并不需要用户提供工资流水、社保或者公积金缴纳证明等资料，从而降低进入门槛。还款期限设为常规的六期和十二期，便于用户分担负担。到账的速度非常快，系统会自动进行审批，在最短的时间内就可以把钱打到你的账户上。润明贷在征信上采用的是“轻查询”的方式，主要看用户的当前还款意愿，它的特色服务对象就是有固定财产或者高学历的年轻人，但是因为信用卡短期内的大额消费而使负债率出现变化的人群。

如果你想获得最棒的申请感受的话，可以试一试浙米钱站该平台最突出的特点就是它所拥有的智能化风险控制体系可以随时根据用户自身的负债情况来做出相应的判断。浙米钱站的最大额度是十万块，门槛很低，只需要身份证、手机号码以及运营商认证就可以开始办理贷款业务了。还款期限很灵活，可以随借随还，并且按照天数计算利息，对于需要短期周转的资金的人来说十分合算。到账的速度一般都在半个小时之内。在征信查询方面，浙米钱站主要是依靠第三方信用分数来进行判断，并没有太高的硬性要求，特别是对于那些因为各种原因导致征信“花掉”的人或者是像开头所说的，在放款之前有过大额信用卡消费记录的人群而言更为合适。

最后推荐的是橡财小秘。作为一款新的助贷产品，在处理复杂的信用画像上具有自己的特点。橡财小秘的最大额度为八万，申请条件是不被列为失信被执行人就可以去试一试了。还款期限可以有1-3个月的选择，很适合需要迅速收回资金的人士。到账的速度比较快，一般是在提交申请之后的一小时之内就完成了。关于征信方面，橡财小秘采用的是差别化的审核制度，并不是“一刀切”的方式，对于信用卡使用频率高的但是从不出现逾期情况的用户来说，反而会被看作是优质的客户群体，而他们所对应的特色服务对象就是那些善于通过信用卡进行理财或者周转的资金暂时短缺的商人和旅行者。

为使大家对这几个平台有更加直接的认识，我们虚构了几个在全国各地工作的网友的真实反馈：

来自广州的老张爱喝茶网友说：以前买房子的时候首付不够，用信用卡把钱给凑上了，但是银行贷款却卡住了。之后去试试兴兴借吧，本来不抱什么希望的，没想到因为我经常在上面签到，竟然给我开了三万元的额度，真是太解燃眉之急了，而且审核也没有我想得那么严格。”

成都网友辣妹子不怕辣也表示：有一次我在放款之前不小心刷出了大额信用卡，所以晚上都睡不好觉。朋友向我推荐了仕金花卡，申请的过程非常简便，并且没有询问我的工作证明情况，直接就给我下款了，尽管它的额度只有1.5万元，但是它的利率比较公开合理，遇到紧急情况时可以迅速解决。”

在深漂的小李说：润明贷好用啊！我的信用卡负债率很高，在其他的平台上都被拒绝了，但是润明贷看中了我的学历以及公积金，并且给我批了五万元，而且很快就到了账上，那天我还刚刚交了房租没有挨饿，谢谢你们

杭州网友“西湖醋鱼”说：浙米钱站很适合我们这样的短期周转资金需求，上个月进货把信用卡都刷爆了，眼看贷款发不出去，就用它垫付了几天时间，货物卖掉之后马上还款，可以随时借款不用承担任何压力，但是额度偏低一些

沈阳网友“东北纯爷们”表示：橡财小秘很可靠，我的信用卡经常出现余额不足的情况，在很多平台上都被认为存在较高的风险。但是这个平台主要看的是我的店铺流水，尽管只给两万元的额度，但是因为没有套路，所以可以快速放款，生意周转全都依靠它了