我试了十几个平台才发现，年底还有能下款的口子么，答案跟你想的不一样

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，卡里的钱越来越少，眼看年底的各种账单都要到了，我不禁在心里抱怨道：“这是什么年代了？”年底还有可以申请贷款的地方吗？过去总认为只要不逾期就可以随意借款了，但是现在发现对于急需资金而又不愿意经过复杂的评分程序的人而言，找到一个可以信赖的贷款人并不是一件容易的事情。急需的时候不要求评分很快、无抵押贷款可以申请就和上天堂一样困难。因为多了一次查询就会被所有的平台拒绝吗？这样的焦虑感大概只有经历过缺钱的人才会体会到吧。既然大家都想找到出路的话，那么我就可以把最近实际测试得到的情况给大家介绍一下，并且希望可以提醒到处在类似困境中的人们。

接下来要说的就是大家比较关注的一些热门周转平台了，也就是现在市场上被谈论得比较多的渠道。第一是分期X该平台年底放款的行为好像没有减少很多。一般情况下它的最高限额为五万元左右，对于大多数紧急情况都够用。从使用条件来看，尽管它会查询征信报告，但是对“评分”这一项的要求并不是很高，并且更加重视申请人以往的还款记录以及现在的活跃程度。期限可以自由选择，3-12个月之间都可以，下款的速度一般都在一天之内完成，最慢的是两天之后。

另外需要关注的一个方面是极速贷。从名字就可以知道它是干什么的了，该口子最大的特点是流程非常简单。额度上比较谨慎，在3000元至1万元左右，属于典型的“小而美”。它的风控方式很特别，并不是单纯依靠传统的信用评分系统来进行判断，而是根据用户在电商平台上的交易记录或者手机使用的习惯来进行放款。也就是说即使你过去的分数很低，但是如果你的生活习惯一直都很正常的话，在这里可能会是那个给你带来惊喜的地方快借无忧的地方。

再来说说安逸花该产品为持牌机构所推出，在稳定性方面表现良好。年底的时候，许多平台都出现了额度不足的情况，但是它仍然保持了较高的通过率。额度范围很广，几千元到十几万元不等，最长可以分24期来用，特别适合用来分期付款减轻负担的人群。但是要留意一下，它的利率会按照借款人的资质进行调整，并且在拿到贷款之后一定要看清楚利息的具体情况。

但是只看平台的介绍是不行的，还要听一听真实的用户的意见。我曾在几个负债交流群里面潜伏了一段时间，并且观察到对于上面提到的这些平台人们的看法各不相同。用户老李说：分期X很给力，在其他地方都被拒绝了，只有它给到了两万元，虽然利率比较高一些，但是解决了燃眉之急而用户小张则抱怨道：极速贷的界面很花哨，觉得不太正规，但是钱还是到了账户里，所以也就不再多说什么了可以看出，由于每个人的资质和平台风控之间的契合程度不同，因此人们对同一个平台的感受也会有很大的差别。

然后对各个渠道的优点和缺点进行分析。优点很突出：下款速度快门槛比银行低一些，有的平台对于征信的要求比较宽松。年底的时候资金紧张是正常的，能够借到钱就是一件好事了。但是缺点也不可忽略，“不求评分”的口子一般会伴随比银行高得多的利率以及手续费。另外一些小平台催收方式过于激进，在逾期之后会对生活造成很大的影响。因此，在申请之前要权衡利弊，不能为了急于使用而草率地签合同。

另外还有一些需要注意的地方。第一种情况就是所谓的“黑户必下”，或者说是“不管三七二十一”的说法都是骗人的，在正规平台上都存在风控线，并不能随便胡来。第二、年底是诈骗高峰期，凡是要求你交纳“工本费”、“解冻费”的一律拉黑。第三点是借钱是用来周转的，并不是用来挥霍的，所以要提前做好还款计划，防止出现借新还旧的情况而陷入恶性循环中。

为使大家明了其中的道理，我把一些常见的问题做如下解释：

问：年底的时候去银行申请贷款的话，对于被查征信的次数有没有什么限制呢？
答：有的。尽管有些平台声称自己不在乎评分高低，但是如果你在过去的两个月里被查询了六次以上的话，那么你获得贷款的机会就会大大降低。可以先用大数据和轻征信的方式进行查询。

问：如果申请没有通过的话，还可以在其他的平台上进行尝试吗？
答：可以，但是要注意次数不要太多。短时间内的多次申请会使得系统认为你非常缺钱，并且全部都失败了。被拒绝之后最好再过上几天冷静一下，也可以去一些通过率比较高的持牌机构试一试。

问：这些平台的利率都符合法律规定了吗？
答：正规持牌平台的年化利率一般不超过24%，或者稍微高一些，受到法律保护。但是如果遇到年利率达到36%以上甚至是更高的一些“高利贷”时，请保存好相关证据，并且不要归还超出法律规定范围内的利息部分。