黑户下款快的借款平台真的存在吗？十年中介掏心窝子说几句

上个星期三晚上十点左右的时候，我在关门的时候看到一个胡子拉碴的男人推门而入，并且身上散发出一股浓浓的烟味。他的名字叫做老周，从事的是物流配送工作，在去年由于一笔三角债务的问题导致了征信全部被毁掉，目前有七条以上的逾期记录以及一条代偿记录。一开口就是：“老板，有没有没有信用记录的人可以快速申请到贷款的借款平台？利率太高可以接受，但是不能超过这个限度，否则就不要了。

说实话，在这个领域工作了十年之后，我已经见到了很多像老周这样的人。走到绝境的时候，人们会不顾一切地签订合同、承担债务。但是看到他熬得通红的眼眶后，我还是给他的身上浇了一盆冷水。其实市场上标榜“黑户秒下款”的广告十中有九都是骗人的，剩下的一个，利率之高都会让人产生怀疑。

这件事情没有那么多繁文缛节。所谓黑户下款就是一种赌博行为，或者是用你提供的个人信息来换取金钱。

黑户借钱的方式有哪些？哪些是陷阱，哪些是可以走通的道路

老周把手机递过来的时候说，“你看这个视频里的内容都是‘无视征信、黑白户通杀’。”

第一种就是纯粹的诈骗行为。填写完资料之后，对方就说已经审核通过了，并且要求先支付几百元的“工本费”或“解冻费”。不要傻了，在正规放贷公司放款之前是不会要你付任何费用的。只要把钱转过去，对方就会立刻把你拉黑掉，你就没有任何可以哭泣的地方了。上个月有一位客户急需用钱为妻子治病，结果中了骗子的圈套被骗走了3000元，至今他还为此感到难过。

另外一种就是“AB贷”的方式。对方会说你的资质不够好，要找一个有良好信用的人来做“担保”或者“紧急联系人”。那么实际情况又是怎样的呢？就是用自己的朋友的身份来借钱，把钱给到自己手里，债务由朋友承担。这件事很不道德，我不会去做，也不会劝你去做。如果事情败露的话，就没有朋友可以做了，说不定还会惹上官司。

黑户能够申请到贷款的地方一般都隐藏在表面之下

那么没有户口的人就没有机会了吗？并不是所有的。给老周提出了两条建议，并不是非常严格的没有信用记录的人可以快速申请到贷款的借款平台但是至少也是正确的道路。

第一种方式就是用房产进行抵押贷款。你有房子、车子和保险，还有些贵重的东西或者货物，在手上的东西如果出现一些不良记录也不大影响到你的征信。放款人关心的是资产变现的能力，并不是你的个人信用报告。老周有一辆开过三年的老卡车，价值二十多万元左右，我去帮他在一家做汽车抵押的公司办理了手续，当天就拿到了十五万元。虽然利率比银行高很多，但是只有百分之一点几，并且比“九进十三出”的高利贷要安全得多。

第二种方式就是一些消金公司推出的“二抵”、“专项贷”。这样的产品一般不怎么对外宣传，门槛看上去很高，但是实际上在执行的时候是有弹性的。例如有些公司只做按揭房的二次抵押业务，或者是为某类人群提供公积金贷款服务（如医生、教师、公务员等）。即使征信存在问题，但是如果不存在当下的逾期情况，并且有一定的还款能力的话，还是可以进行沟通的。具体的数字我已经记不清楚了，大约有五六家机构愿意承接这样的订单，但是各家的政策不同，需要一一尝试。

不要被“秒批”所欺骗

很多人找没有信用记录的人可以快速申请到贷款的借款平台主要是为了“快”。但是你有没有想过，正规金融机构为什么能这么快呢？风控审核不考虑时间吗？反欺诈验证不需要什么程序吧？声称可以做到“三分钟放款”的，要么是额度很小（几百到几千元不等的网络借贷），要么就是把你的个人信息卖给了几十家贷款机构，让你的手机被轰炸得无法正常工作。

用户向我描述了一位借款人的情况，在借贷2000元的时候填写了20多家网贷公司的申请表。那么结果是什么呢？没有借到多少钱，但是征信查询记录却有30多条。这就是所谓的“硬查询”，次数多了就很难贷款了。之后他就来找我帮忙了，我看了一下他的征信报告，都拍案而起——这不是借钱而是要自杀啊！

因此不要求“秒下款”。可靠的程序至少要花上半天或者一天的时间。不经过审查、不用担保就可以贷款的人，除了亲戚朋友之外就是骗子或者是高利贷了。

内部人员所掌握到的“黄金时间窗口”

既然选择了这个职业，那么我就把一些网上的信息没有提到的事情也说出来吧。许多贷款公司的风控系统都会对每月或者每季度的额度以及坏账比率进行考核。也就是说，在月初或者季初的时候，额度比较充裕，风险控制也比较宽松；而到了月末或者是年末，则是资金吃紧、风险管理变严的时候。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来之后，一些消金公司为了完成任务，在某些时间段会“放水”。比如说一般情况下征信查询次数不能超过六次，但是到了月底冲销量的时候，十次之内也可以通过了。不同的城市情况是不一样的，我就知道本地的情况。如果你真的急需用钱的话，可以关注一下几家正规消金公司的APP是否有活动推送，也可以找一个可靠的中介问一问最近有没有“放水”的渠道。

还有一件事情大家可能不太清楚。申请贷款的时间也非常重要。工作日早上十点至下午三点之间，为审批速度最快、人工介入最多的时段。半夜里去申请的话，系统会直接拒绝，并且没有人会帮你申诉。说起来容易，但是真的可以让你的通过率提高两到三成。

最后给句实在话

老周的车子抵押贷款最后还是按期还完了，尽管付了很多利息，但是生意运转起来了，人也变得很精神。之后他请我去吃晚饭，并且告诉我如果当时相信了那些“黑户秒下款”的宣传的话，那么我现在就只剩下一辆破烂不堪的汽车了。

如果你的征信真的很差的话，不要着急去找人没有信用记录的人可以快速申请到贷款的借款平台把手中的东西整理好，并且弄清楚为什么会出现逾期的情况。如果有抵押品的话就可以进行抵押了，如果没有的话就要好好维护自己的信用记录了，不要随便去借一些来历不明的钱。声称可以帮你“洗白征信”的都是骗人的，征信记录只能靠时间慢慢恢复，没有人能够直接修改数据。

缺少资金的时候，人最容易出错。越是着急就越要冷静下来。