我试了所谓黑户可以做大额贷款口子，结果发现有什么大额的口子能下全是套路

2030年的时候征信系统已经重新构建了，但是仍然有人像我一样在深夜里寻找着能够进行大额借贷的地方。更有甚者，有人还信誓旦旦地问道，“黑户也可以做大的贷款口子是真的存在吗？”亡羊补牢式的焦虑往往会使人忽略一个反常的事实：真正的大额通道从不给风险用户提供入口。市场上宣称无视黑白、必定下大额的产品是救星还是毒药呢？接下来我会根据实际测试的情况来给大家一一揭开谜底。

很多被传统银行拒绝的人把希望放在了所谓的“特殊通道”上面。目前市场上可以接触到的主要都是消费金融公司的产品或者是助贷平台的产品。比如说蚂蚁消费金融旗下的“借呗”升级版在2030年就已普及开来，最高额度可以达到30万元但是对“黑户”而言，系统的风控仍然是一道无法逾越的大山。条件非常苛刻，必须要有社保、公积金和最新的数字身份信用分数，并且分期一般为3个月、6个月或者12个月，年化利率保持在10.8%-18%之间。用户的评价大多反映的是下款速度很快，但是如果有严重的不良记录的话，系统就会立刻拒绝。

除了头部平台之外，还有一些中小型平台比如中原消费金融或马上消费金融也就是很多用户的追求目标。该类别的平台额度一般为一千到五万介于两者之间的为中等额度。它的使用条件比较宽松，在某些情况下可以通过提高利率的方式来弥补风险，年化利率可以达到24%以上。期限很灵活，并且可以随时取现。但是有关“黑户也可以做大的贷款口子”的说法，在上述几个平台上都没有得到回应。用户的李雷曾经抱怨过：听了广告之后去申请了，不但没有拿到钱，而且征信也被查询了，因此评分下降很多这就是说，“黑户大额口子”基本上都是中介用来引诱人的。

既然正规军的门槛很高，那么那些声称一定会下的小众平台可靠吗？经过测试之后发现这些平台存在很多问题。第一是额度很高，但是实际可用金额很低。广告上说可以申请到10万元的额度，但是实际上审批下来的金额只有500元，并不能满足大的资金需求。第二是费用不透明除了利息之外，通常还会有一些担保费、服务费、会员费之类的隐形费用存在，整个过程下来的话，年化利率可以达到36%以上。好处就是审核比较宽松，只要不是被执行人就可以申请小额救助金，但是坏处就是还款的压力很大，并且很容易掉入到借新还旧的恶性循环中去。

在申请上述产品的时候要注意以下事项。第一、注意防范“包装资料”的行为。所有的中介机构都宣称能够帮助你制造虚假的资金流水记录来包装你的身份从而获得大额贷款，但是实际上它们都是诈骗或者洗钱组织，在2030年的新法律规定下，这样做的结果就是你会被追究法律责任。第二，保护个人隐私。一些不正规的渠道，在申请的时候就会要求获取通讯录和相册等权限，如果逾期的话，那么就会出现爆通讯录这种暴力催收的方式，让人大发其难。第三，认清现实黑户想做大的贷款，正常的渠道几乎没有了，唯一的方法就是等征信恢复或者拿出足够的担保品。

为使大家对有关情况有一个比较清楚的认识，我把用户们比较关注的一些问题都列出来并作了解答：

用户问：我是一个征信黑名单的人，真的没有可以申请的大额贷款了吗？
答案是正规金融机构基本不可能出现这种情况。大额贷款一定会有严格的风险控制措施，而黑户则表示过去的信用状况很差，所以该机构所承担的风险要比获得的利益要多得多。需要紧急用钱的时候，请找亲朋好友借点钱或者卖掉自己名下的东西来解决燃眉之急，并且不要相信网上流传的可以快速提高信用卡额度的信息。

用户提出的问题是：有的平台声称“不用查征信，只要看数据就行”，这样的说法可信吗？
答案就是话术陷阱。不看征信的话就会用更加激进的方式来控制风险，例如很高的利率、很短的借款期限（比如7天高炮）、或者是要你先交押金。这样的平台一般都处于法律法规的灰色地带之中，一旦出借之后就很难全身而退了。

用户的问题是：已经申请了多个口子但是都遭到了拒绝，目前急需5000元来周转应该怎么做呢？
答案是：正规的平台都不愿意接受你的话，那么你的整体评分就非常低了。此时再申请就会使数据更加混乱。可以考虑用抵押的方式去贷款，比如典当行等途径来解决资金问题，并且不能够采取非法手段进行借贷，以免掉入高利贷的圈套中。