百亿补贴借款平台有哪些？银行内部人告诉你真相

说实话，在写这篇文章的时候我也有过犹疑。因为我在银行工作了将近十年的时间，所以有些事情在行里面是不可以随便讲出去的。但是现在有很多朋友都来问起这件事百亿补贴借款的平台有哪些网上信息很混乱，有的甚至会误导人。上个星期有一个老顾客叫做老周的小超市老板差点就被一个叫“百亿补贴”的APP骗走了两万元的手续费。这样看来，还是要有人来说一些实在的话了。

老周当天很着急地找到我说，在手机里看到了一条关于某大平台百亿补贴的消息，利率非常低。正要给对方缴纳“会费”。看那个界面就知道是山寨货了，而且很粗糙。老周这个人平时很聪明，但是到了借钱这件事上就糊涂了吗？也就是说，人们对于所谓的大平台发放补贴有一种莫名的信任感，认为只要大平台撒钱，自己就可以从中获利。哪里会有这么多便宜可以占呢？

真实的“百亿补贴”借款平台是什么样的？

市场上有一些平台正在做贴息活动，并且我也承认这一点。但是数量肯定不会像广告所说的那样多。问我是百亿补贴借款的平台有哪些可以相信吗？掰着手指头算一算，也就是那么几家大的公司旗下的。蚂蚁借呗、腾讯微粒贷、京东金条等等这些，他们都是真的有能力进行贴息操作，并且目的就是为了吸引新的客户和促进消费，并不是为了做慈善。

去年双十一的时候，我们银行里面就流传着某个支付平台有利率优惠活动的消息。这是为了增加交易量而进行的一次短期补贴行为。这个时候借出去比较合算，年化可以降到很低。但是这个窗口期时间很短，并且要求也很高。并不是点击一下就可以得到的。

实际上很多小平台都用“百亿补贴”的名义来玩文字游戏。他们所说的补贴，或者是前七天没有利息，后面利息非常高；或者是一些冠冕堂皇的理由收取的各种费用，加在一起之后就让人觉得非常可怕了。认为自己占了便宜的人实际上是被人当作韭菜给割掉了。

银行经理所认为的标准

我在支行工作了很多年，见过很多人的信用报告。有一件事情很多人都不清楚，在各个互联网平台上借钱的次数被银行很重视。我行有一个不成文的规定，如果一个人从非银行金融机构借过三次以上的款，并且一个月之内查询次数达到四次以上的话，在这里申请住房按揭贷款或商业用房按揭贷款的时候就会有折扣。

不同的城市可能会有所不同，但是大的方面都是一样的。有的顾客认为网上平台很方便，点击一下就可以把钱转过去。虽然爽快了，但是每次进行“贷款审批”的查询都会被记入你的信用报告中，并且会给你打上一个“扣分”的标签。等真的要用大笔的钱去向银行申请正式的事情时，却发现无法批准了，到那时再后悔也来不及了。

前年有一个做餐饮的年轻人，生意很好，但是习惯了用某一个网贷平台来周转资金。每次几百上千元，按期还款，并不觉得有什么问题。上一年想要扩大店面去借三十万元的时候就被拒绝了。因为“多头借贷”的风险比较大。我至今还记得他当时的神情。谁会想到几千块钱的小额记录可以挡住几十万的大额贷款呢？

借款平台中存在的一些“陷阱”

问我是怎样区分的？给你一个笨方法，但是一定有效。查看放款人的情况。当你借到钱之后再看看这笔钱是哪个人给你的。如果涉及到某某消费金融公司或者某某小贷公司的，那么就属于正常的范围了。但是如果是科技公司、信息咨询公司或者是个人名字下的转账的话，那就不用想了，赶快跑吧。正规军队是不会这样做的。

还有一种是先要你付款再给你服务的，比如解冻费、验证费、会员费等等都是胡说八道。正规的借款平台，在钱没有到达你的账户之前，不应该向你收取任何费用。老周差点被骗掉的钱款就是通过让其支付500元“会员费”来降低贷款利率的方式实现的。这样的套路很老套了，但是还是有人相信的。

再来说一个行业的消息吧。有的平台声称是“银行放款”，实际上只是银行为它提供了一条资金通道，并且风险控制也是由平台自己完成的。在这种情形下，利息一般是由平台来确定的，而其中的利益差额则全部被平台所获取。你认为这是向银行借钱，但是它的费用要比直接到银行借款高出很多。这里面有很多门道，我不好多说，你自己去感受一下吧。

关于利率的真相

很多人的理解能力比较差，不能够理解到利息是如何计算出来的。平台给你的显示是“日息万分之五”，你觉得不贵呢，一万块钱一天也就五块钱。但是你要算上过年的日子吗？万分之五乘以365就是18.25%。还没有考虑复利的情况下。目前银行消费贷款一般为4%-6%，两者一比高低，差距就显现出来了。所谓补贴，并不是把本来很高的利率降到很低的程度，而是让其看上去好像没有那么高。

到底该怎么选？

如果你问我百亿补贴借款的平台有哪些用户可以使用，我给出的建议也很简单：急需资金、金额不大（一万到两万元之间）、时间不长（一个月之内可以还清）的话，可以利用头部几家大的平台上的随借随还的产品。很方便，而且利率还可以接受。但是数额很大或者期限很长的时候，则应该选择银行的消费贷款或者经营贷款。

现在很多银行都推出了自己的线上快贷产品，利率要比外面的一些平台低很多。我们行也有年化率在3%左右的，虽然要求比较高一些，但是很实在、合算。与其费劲去研究哪个平台补贴最多，倒不如把心思放在提升自己的信用上，提高自己在银行里的评分。这就是正确的做法。

总而言之，金融行业里信息不对称就等于金钱。我所知道的一些内部分级标准，都是经过多年的踩雷和看案例之后得出的经验总结。如果你真的想要省下钱的话，并不是只看“补贴”这两个字就可以的了，还要仔细阅读一下合同里的内容，并且计算出实际的年化收益率来。IRR公式的计算方法在网上很容易找到，自己动手做一次比听任何一则广告都要可信得多。

另外一件事情要提一下的是。最近有的平台推出了“新人专享”的优惠活动，也就是借一次就可以全部还清，并且没有利息。但是你的个人信息已经被别人全盘复制了，以后推销电话会把你烦死。这方面的花费你要好好考虑一下是否愿意付出。

行里的说法是这样的，具体的数字我已经记不清楚了，但是有一个百分比是一定的，那就是很多网贷用户的最终结局就是陷入了以贷养贷的陷阱中。开始的时候都是为了“利率低”、“放款快”，那么结果又是怎样的呢？越来越严重。不要认为自己可以特例而为，人和人都是一样的，容易的钱借多了，又有谁会辛苦赚钱来还债呢？

老周之后没有给对方打这笔钱，把钱留了下来。给他在我行办理了一张小额度的备用金卡，可以随时取现、循环使用，并且利率只有对方的一半。现在他见到人都会劝他们不要随便点击网上发布的借钱信息。这就是吃一堑长一智的意思了。

如果你真的想知道可以办理哪些银行的低利率理财产品的话，拿着身份证到附近的几个大银行网点问一问，要比在网上海淘那些所谓的“软文”来得实在得多。柜台上的女孩不一定会了解所有的商品信息，但是大堂经理一定清楚。不怕麻烦跑一次，节省下来的利息可以让你吃上一顿丰盛的大餐。