哪个贷款额度大容易通过审核，条列5个无视综合评分不足的网贷

说实话，能够看到这篇推文，就表示你在两个或者更多的应用里点过“查看额度”，但是你的征信已经被查询了，并且还没有收到钱。我是一名国有银行支行的客户经理，具体的哪个支行已经不重要了，因为穿的衣服都是差不多的。每天坐在柜台后面看着客户填写表格的时候，心里就会有些急躁——很多人的理解能力都不强哪个贷款额度大比较容易被批准拿到一张很好的牌但是打得很糟糕。今天我冒了被领导批评的风险，在大家面前说一些有关公司内部的事情。

不要被网贷广告所骗，大额贷款审核实际需要什么条件

网上的“秒批30万”、“只用身份证”的广告十之八九都是骗人的。如果你真的相信的话，在里面测试额度的时候就会在征信报告里出现一条新的“贷款审批”的查询记录。银行查看征信时，最先看到的是什么？并不是看你有多少财产，而是看你是不是急需用钱。每个月查几次呢？系统会直接认定你是“极度缺钱”，这个时候再去申请银行的大额信贷就不可能了。

去年有一个小老板来做装修生意，年收入流水有几百万的样子，按照常理来说批个三十万元的贷款应该很容易。于是我就去查了一下自己的征信报告，哎呀妈呀，最近两个多月里面被各种网贷平台查询了无数次。他说是为了好奇来看看可以批到多少钱，但是没有拿到一分钱，并且把他的征信弄成了“花猫脸”。这样的客户，在系统的风控模型中会被归类为“高危人群”，无论你的收入有多高，系统都会直接拒绝你。也就是说瞎申请就是自己给自己挖坑。

贷款金额越大越容易被批准吗？是否有快速通过的方法呢？

那么有没有办法可以拿到大额的钱，并且很容易通过呢？有的，但是并不是你所说的那种“走后门”。银行审批的逻辑就是这么简单：只要你能让银行觉得“安全”，银行就会愿意向你发放贷款。怎样才算得上是安全呢？或者你有抵押品，或者是稳定的、看得见摸得到的收入流。对于每天都在询问的人们哪个贷款额度大比较容易被批准对于有公积金的客户，我会首先询问他们是否拥有公积金。

公积金信用贷就是目前普通老百姓可以接触得到的产品中性价比最高的一种。利率很低，大部分银行可以做到年化3.5%，额度大，一家银行最高可以达到30-50万元。主要是通过率比较高。是什么原因呢？公积金是证明你有工作的最有力证据。银行内部有一个评分模型和公积金缴纳基数以及连续缴纳的时间有关联，并且会影响到你的授信额度。具体的评分标准各家银行都不一样，并且会经常变化，去年还要求连续缴纳12个月才能办理业务，但是现在有的银行只要求连续缴纳6个月就可以办理了，要去当地的网点询问最新的规定。

举一个实际的例子。去年有一个护士小妹妹，是编制内人员，公积金基数八千多元，没有办理过贷款，征信上一片空白。当时的她是想要去做医美的但是缺少资金，在网点进行咨询。把我们的公积金信贷推给客户，并且填写表格、授权、拍照等环节总共不超过二十分钟的时间，系统就会立刻批准出28万元的资金。当时她都很惊讶地说，“这么容易吗？”就是这么回事。由于她所在的医院属于银行眼中优质的“白名单”客户，所以即使闭着眼睛也会被批准。

抵押贷款、信用贷款应该如何选择才能避免上当受骗呢？

如果需求达到五百万或者一百万元以上的程度时，那么单纯的信用贷款就无法满足了，需要考虑用房产进行抵押。现在房子抵押贷款的政策非常宽松。经营贷的利率可以做到3%以下，在一些地区还可以达到房产评估价值的70%-80%左右。但是有一个大大的坑就是要有营业执照。由于低利率的原因，人们相信了房地产中介的说法，并且开设了一个空壳公司来制造“包装流水”。

不可以这样认为。现在的银行风控系统已经接入了税务、工商以及水电气等多方面的数据，你的空壳公司是否真的存在并且在正常运转，系统可以很快地判断出来。上一年我们就拒绝了一位客户的申请，该客户的房子市场价值为五百万人民币，但是想要贷款三十五十万人民币，并且营业执照是刚刚办理的新证，流水也是倒着来的。审批经理看到对公账户流水进出频率及金额与行业特征不符后便拒绝了贷款申请。这样的“包装”不但贷不出来款，还因为提供了虚假材料而被列入黑名单，在之后想要正规贷款都会很难。

容易被人忽视的“白名单”福利

很多人的认识中，并没有“优质的单位白名单”这个概念。公务员、事业单位、公立医院、公立学校、世界五百强企业、上市公司等单位的工作人员，在系统里面享有“特殊待遇”。同是征信条件的情况下，普通的单位客户的额度会打七折，而白名单客户的额度则可以达到最高值。有的银行对于白名单上的客户实行的是“线下审批”，即由人来进行审核。

人工审核是什么意思呢？表示能够交流。比如你的征信上有两年前的一次逾期记录，系统可能会直接被堵住，但是人工一看发现金额才几百块钱，并且是因为忘记了还款而不是故意拖欠，审批经理的手一松就放过去了。这样的内部标准，外面的中介机构吹得天花乱坠也说不清楚其中的道理，其实也就是看你是否在白名单上了。如何查询本人是否被列入黑名单？直接到网点询问客户经理：“我属于XX单位，请问咱们银行有没有针对我们的团体办理的服务？”一听就知道了。

申请的时间以及具体的情况都会影响到你自己的生命

除了选择好商品之外，在申请的时候也有些玄学的东西。到了季度末和年底时，银行会有放贷的任务指标，因此审批的标准就会变得比较宽松了。一般情况下负债率不高于50%，但是冲量的时候可以达到60%。这件事情我不便多讲，不过如果你急需用钱的话，在三月份、六月份、九月份以及十二月份的下旬去申请的话，通过率应该会让你感到意外。

但是有一个地方，在网上很难找到。在申请贷款之前把银行卡里的零散小钱整理好。很多风控模型都会去判断“有效流水”，即当天进来当天出去或者是几十块钱反复进出的情况，并不会算作流水，反而会被认为是“套现”。保留一定的账户余额，即使只有几百元放在那里一个星期也不动，也比每天快速存取要好很多。这就是所谓的“流水稳定性的评分”，很多人都不知道有这样的一个指标存在。

说到底，哪个贷款额度大比较容易被批准该问题并没有一个固定的答案，只能根据个人情况来制定相应的计划。如果拥有房产和营业执照的话，抵押贷款是最好的选择；如果有公积金并且在一份好的工作中的话，那么信用贷款就为你们量身定做了；而如果没有任何东西可以抵押的话，只有一张身份证的情况下，我还是建议你不要去申请贷款了，先把自己的征信搞好再考虑其他的事情吧。

不要总是想走捷径，越是着急就越容易出问题。