我试了德盈借款和几个凭支付宝花呗贷款的软件，结果和我想的完全不一样

凌晨2点的时候看到购物车里的商品已经过期了之后就打开了朋友给我的德盈借款链接。当时手头紧张，听说市场上有一种通过支付宝花呗进行贷款并可以马上取现的服务，心中痒痒的同时也有些担心。那么到底德盈借款怎么样那么，贷款是否很容易就批下来了呢？那些声称使用支付宝花呗借钱的应用程序是不是正规的呢？有没有什么不透明的收费项目呢？为了解决上述问题，我花费了大量时间来研究各个平台的规定以及用户的评价，并且发现了其中有很多陷阱。

首先来说一说大家比较关心的问题德盈借款。实际上这是一个助贷平台的名字，并不是直接放款的，只是把借款人和放款人进行撮合。关于额度的问题，在宣传的时候说可以达到最高20万元，但是实际上普通用户的第一次借款一般都在三千到八千元左右。条件比较宽松，年满22周岁的人员可以用自己的身份证、实名制手机以及正常的支付宝账户去申请。期限很灵活，有三个月、六个月和一年半三种选择，但是要小心了，这样的平台实际的年化利率已经逼近法律规定的上限了，短期周转还可以接受一些，但是如果长期使用的话就会付出很高的代价。

至于大家搜索的使用支付宝花呗借钱的应用程序有一个很严重的错误需要改正。花呗属于一种消费信贷的产品，并且不可以直接提取现金。所谓“凭花呗贷款”的意思就是用芝麻信用分做担保的第三方借贷软件，例如借呗、有钱花、360借条等等。该平台会根据用户在支付宝上的消费行为以及花呗的还款状况来进行额度评定。比如说借呗，额度为1000-30万元不等，日利率大概在千分之二到千分之五左右，相比起很多无名小贷公司来说更加正规一些，但是对用户的征信要求也会更高一些。

经过对大量的用户评论进行分析之后发现，对于德盈这样的平台来说，好与坏的评价各占一半。好的地方主要是“下款快”，有些用户的体验是半个小时就可以收到钱，并且能够及时解决燃眉之急。差评主要是因为催收烦人以及利息看不明白。很多用户的反映是除了利息之外还有担保费和服务费等其他费用，这样算下来总的还款压力就比较大了。而像借呗这样的正规平台，用户的反馈大多是界面清楚明了，并不存在隐形收费的情况，但是审核比较严格，征信记录不好的朋友很难被批准。

优点和缺点分析这一部分中，德盈这样的平台所具有的优势是门槛低、审核松对于有微小瑕疵的征信记录的人也是一条出路。但是缺点也很突出，费用很高，而且存在很大的隐私泄露的风险如果出现逾期的情况，催收的方式会比较强硬一些。而支付宝内部的产品优势在于正规透明，但是它的缺点就是对资质的要求很高，并不是只看芝麻分就可以的了，还需要查询征信。要按照自己的还款能力来决定是否使用，不要因为几万元就把征信弄坏了。

注意防范以“内部渠道开通”、“不考虑黑白户”等名义进行的虚假宣传。正规贷款会查询征信或者大数据。在申请之前一定要仔细阅读借款合同上有关利率的规定，并不是只有日息这个说法，还要把日息转换为年利率来判断自己能不能接受。所有的放款之前收取费用的行为都属于诈骗行为，请大家不要相信。

把以下的问题归类为常见的问题：

1、用户问：德盈借款会上传到征信系统吗？
答案就是根据实际情况来决定放款的资金来源方。如果是持牌消费金融公司或者银行作为资金提供方的话，一般都会上征信系统，逾期会留下不良记录，在申请之前要仔细阅读合同条款。

2、用户问：有只看花呗额度就可以申请贷款的软件吗？
答案是没有。花呗额度属于消费额度，并不能用作直接贷款的标准。但是花呗使用的状况良好，从侧面说明了用户的信用不错，有利于申请借呗或者其他的参照芝麻分来放款的贷款产品。

3、用户提出的问题是：如果申请被拒绝了该怎么办呢？
答案是不能过于频繁地去尝试，应该先把征信搞好，降低在其他平台上借钱的次数，并且要让自己的支付宝账户经常活跃起来，在一段时间之后再去试试看。