安逸花借款平台怎么样啊？我采访了30个借款人后说真话

2023年11月的一个下午，在重庆市的一家茶馆中我遇到了陈敏。她的年龄为三十四岁，在一个物流公司工作，每月收入六千五百元，生活比较安定。直到她的父亲因为心脏病住进了医院，并且需要交纳四万元的押金和手术费用的时候才明白过来。手里只有一万多元，向亲朋好友借钱一圈之后发现有的人不愿意借给自己，有的则干脆不接电话。情急之下，在手机应用商店里找到了“安逸花”，看到上面写着“马上消费金融”这几个字后便想道，“大平台肯定不会出问题吧？”于是当天就申请了三万元贷款。虽然钱已经打到账户上了，但是后来才知道这笔钱的实际花费要比预期高出很多。问我的是安逸花借款平台好不好？难道是因为我不够聪明才被人骗了吗？

诚然，在过去的两年中，这个问题已经被询问了二十多次。作为一位从事金融领域的调查记者，我曾对借款人、催收员以及前任风控人员进行过采访，并且我自己也下载了十几款借贷软件来进行测试。答案并不是用一个“好”或者“不好”就可以概括的。

安逸花是什么地方的人

很多人的第一感觉就是，“马上消费金融”这三个字很熟悉，它是正规军嘛，有牌照的金融机构，应该没有问题吧？其实安逸花就是马上消费金融推出的产品之一，马上消费也是经过银保监会审批成立的持牌消费金融公司，并且它的股东中包含了重庆银行和阳光保险这样的正规企业。牌照是真实的，背景也很硬。

但是牌照只表示它是“合法”的，并不代表它就是“便宜”、“良心”的。

我曾经采访过一位以前做风控工作的同事，他说了一个行业里公开但是外行人不知道的事情：持牌消金公司融资的成本要比银行高一些，风控的标准也比银行宽松一些，所以它的利率也就更高一些。也就是说，它是从“银行不屑一顾、高利贷无法触及”的人群身上赚钱的。该群体有多少人呢？据我了解，安逸花已经拥有超过1.5亿个注册用户，在其中真正借到钱并使用的用户应该有好几百万了吧。

安逸花借款的情况如何？关于利率的问题可以找到一些办法

陈敏向别人借了三万元钱，并且按照每月八百七十五元的标准分期偿还。从表面看，年利率大概在13%上下，还可以接受。但是她用IRR公式计算之后发现，真实的年化收益率大约为23%。哪里不对呢？就是服务费和担保费之类的费用。账面上的利息并不高，但是加上各种费用之后，总的融资成本就会提高。

见过最离谱的一例就是广州一个小伙子向别人借了1万元，并且在合同里约定年利率为8%，但是到手的时候只剩下9200元，其中的800元就被当作“服务费”给扣掉了。他认为这是手续费，但是发现这笔钱根本不能退回来。现在的“砍头息”的形式已经换了马甲，在这里继续存在着。

但是并不是所有的人都会有这样的情况发生。我在对30位借款人的采访中发现，大约有一半人认为自己的贷款利率是可以接受的，而另外一半则认为太高或者完全不清楚自己已经支付了多少钱的利息。其实很多人都借钱时只考虑“可以借到多少”，从不考虑“需要偿还多少”。

你是否想过，在借款页面上，“最高可以借到20万元”的字样被大大地突出出来，而利率却需要用放大镜来查看呢？

申请安逸花平台可以吗？以下几点要避免

安逸花并不是一个诈骗网站，这一点是可以确定的。但是它的一些行为很容易造成事故。

第一种就是“捆绑式”的保险。我去采访了一个叫做周婷的女孩，在成都做销售工作，去年八月份向别人借了两万元。还钱的时候才得知每月多了五六十元的“保险费”。她根本不知道自己有没有选择过哪些保险。之后去投诉时，客服表示这属于“借款人意外险”，能够保证她的还款能力。她生气地拍着自己的大腿：“借钱都要买保险？”没有人问我的事情

以前默认勾选的情况很常见，现在已经有所改进了，但是仍然有存在的空间。在申请的过程中，把页面往下拉到底，在那些不显眼的小字中可能会出现你不想接受的服务。

第二条陷阱就是“提前还款违约金”。人们认为借钱之后如果手上有足够的钱就可以早点把贷款还掉，这样可以少支付一些利息。但是，在安逸花上提前还款的话就会产生一定的违约费用，具体的数额我已经记不清楚了，大概为剩余本金的百分之三到四之间吧，不同时间段可能会有所不同。一个做餐饮生意的人向我抱怨说，他向朋友借了五万元周转资金，两个月之后想要提前归还，并且被告知需要额外支付一千五百元的违约金。当时的他是很迷茫的：“我还钱还会被罚款？”

第三种就是“信用记录”。安逸花会把所有的交易都上传到征信系统里去，包括每一条借款信息和还款情况。逾期的话会对个人的征信造成影响，这一点大家都很清楚。但是很多人都不清楚的是，经常申请贷款、多次借钱，并且每次都能及时归还的人，在银行眼里会被认为是“急需用钱”的人。我去采访了一个打算买房子的年轻人，在过去的半年里他已经使用了七八次安逸花，每次花费都不多，几百元的样子。结果在申请房贷时被银行拒绝了，原因是“有多头借贷、负债过高”。到现在他还不能理解为什么自己没有逾期就会成为高风险客户呢？

什么时候可以用安逸花

说这么多坑的话，安逸花就不能用了吗？不正确。

我去采访了一个小装修公司老板，他的工程被业主拖欠了两个月的工程款，工人要拿工资、材料商也要收钱。经过计算得知：如果借用五万元周转两个月的话，利息大约为两千元左右，但是工程利润可以达到三万元左右。在这种情况下使用安逸花来应急是比较合算的。之后工程款结算了，他就马上把钱给对方，并且整个过程下来还是盈利的。

还有一种情况就是征信上有轻微的问题，但是急需资金的人。此时持有牌照的消金公司比如安逸花等要比网贷和高利贷要安全一些。利率很高，但是不会像某些非法集资平台那样利滚利让你倾家荡产。

害怕的就是“以贷养贷”的人。最悲惨的一个例子是95后的女生，从安逸花开始借款，之后又向七八个平台借钱，拆东墙补西墙，到最后欠下了二十几万。她说：“最初借了三千块钱，想等下个月发工资的时候再还。”那么结果是什么呢？三年来一直都在偿还债务。

这件事情已经无法挽回了。

我的建议

如果你目前正打算使用安逸花的话，请先回答以下三个问题：这笔钱是否一定要借呢？我可以向银行申请贷款吗？我是否已经计算出真实的费用了呢？

银行大门可以先敲一敲，即使额度小一些、手续复杂一些，但是利率要比消金公司的低很多。如果实在没有办法的话就去安逸花这样的平台了。在借出钱之前要仔细阅读合同上的所有内容，尤其是那些很小的文字不要觉得麻烦。到账的钱是不是跟借款的钱一样呢？每月需要偿还的是什么款项呢？为什么会有莫名增加的费用呢？

陈敏之后把父亲的手术费用给交上了，安逸所欠下的贷款也正在逐渐偿还中。她说：“如果早知道要花这么多钱的话，我早就把车卖掉。”但是世界上并没有提前知道的事情。