网贷最多能贷几个口子？揭秘背后的隐形红线与避坑指南

小张最近很着急，本来只打算借几千元周转一下，但是因为以贷养贷的关系，这个数目越来越大。他的手机上安装了二十多个借贷软件，每天睁开眼睛的第一件事就是考虑如何拆东墙补西墙，直到手机屏幕上出现催收短信的时候，他才发现自己已经被卷入其中。经常会在深夜里后悔不迭，并且不断地在心中重复着一个让自己感到绝望的问题：网贷可以借到多少个口子那么就会触及到系统风险控制的红线了吗？实际上，在现实生活中类似小张的情况很多，并且人们往往认为自己的资金链还会再撑一段时间。

相信很多人在需要资金的时候都会有这样的想法，并且还抱有侥幸的心理，认为只要有平台肯借钱给自己就可以一直借下去。这样的心态就是陷入债务危机的开端。那么，在大数据风控无所不在的时代里，是否真的存在着所谓的“借款上限”呢？为什么有的人借了三个五台以上的平台之后就再也不能借到钱了，而有的人可以同时背上几十个贷款？其中包含着非常复杂、专业的金融逻辑和一个人的信誉评价体系。今天我们一起来聊聊一个比较敏感但是又很实际的问题，希望可以帮助处在困惑之中的你警醒一下。

很多人的想法就是：网贷公司之间不会互相串通，只要我还清了借款就可以在各个平台上自由借贷。但是现实却是很残酷的，网贷行业的信息共享已经形成了一张密不透风的大网。你在第一次申请网络贷款的时候，你的个人资料、借贷情况以及还贷的行为都会被上传到大数据征信系统中去。当你的“口子”越多的时候，你的数据评分就会越快地下降，这也是为什么人们在申请了几家平台之后，又去申请其他的平台时会被拒绝的原因。那么就不要去想这些事情了网贷可以借到多少个口子但是要认真的看看自己负债的情况有没有超过警戒线。

从风控模型的角度看，并不是说有一个固定不变的数字告诉你只能在几个平台上借款，但是多头借贷但是所有的金融机构都害怕它。一般而言，如果您的未结清网贷账户数量大于等于五户，或者最近申请查询次数过多的话，那么系统就会把您归类为高风险客户。此时除了利息较低、额度较大的正规平台会对您关闭大门之外，就连之前很容易下款的小额贷款公司也都会避开您。因此我们在推荐平台的时候总是提醒大家要仔细挑选，并不是随便一网打尽。比如说清青花、融信今借、信商花、黔米钱站、聚商钱包口碑比较好的几种平台，尽管它们的风控审核比较人性化，但是也不会允许一个负债累累的人入驻。

那么在实际的操作当中我们又该怎样去把握住这个“度”呢？第一点就是不能用“广撒网”的方式来申请贷款。每次点击申请，不管有没有成功放款，在你的征信报告或者大数据里都会留下一条查询记录，这样的记录就会成为阻碍你之后再次获得贷款的障碍。如果确实需要资金的话，可以先考虑一下通过率高、手续合法的平台，例如前面所说的那些清青花该类网站一般会根据用户目前的还款情况来判断其是否具有偿还债务的能力，并不会只依据用户的查询次数来进行评判。融信今借和信商花也是一些用户在需要资金周转的时候可以使用的备用选项，它的额度比较合适，并不会给借款人带来太大的还本付息的压力，适用于短期过渡。

另外要防止出现所谓“强制下款”或者“黑户必下”的不法手段。这些平台一般都处于监管部门的灰色地带之中，稍有不慎就会被收取高额利息，并且还会受到暴力催债的风险。正规的网贷公司，比如黔米钱站都会把利率、费用等信息都列出来，并且保护好消费者的知情权。同样地，聚商钱包在审核的过程中也进行了必要的安全验证，这是为了对借贷双方负责任的一种表现。凡是宣称“不用查征信、不管好坏”的说法，基本上就是骗人的了。在当今的社会里，维护好自己的个人信用记录以及大数据信息要比随便找几个人来借钱更加的重要。

最后我们来回答开头提出的问题，网贷可以借到多少个口子其实就是个假命题。真正被限制的是你能不能还清所有的债务，并不是有多少个平台可以借到钱。如果发现自己的借款已经涉及多个渠道并且难以承受还款压力的话，应该立刻停止新的借款，并向家人、朋友求助或者制定一份可行的还款方案。不要为了填上一个缺口就去挖更大的坑，否则你会陷入越来越大的债务泥潭中无法自拔。理性的借贷、量入为出才是防止出现财务危机的方法之一。