征信花了房贷下的来吗？别慌，专业人士告诉你真实答案与补救良策

小林这几天晚上都睡不好觉，眼看年底结婚的日子越来越近了，婚房的第一笔首付也已经存够并打到了监管账户上，现在就差银行批准放款的消息了。但是当他认为事情已经全部解决之后，在手机上收到了一条消息，顿时觉得天都要塌下来了——贷款申请被拒绝了。原因是征信查询次数太多。回想过去几个月来为装修、筹备婚礼而手头紧张的情况下，在几个网贷平台上点了点，想借点钱周转一下，没想到这一点之念竟然使自己的征信报告出现了问题。对于未婚妻的问题以及两家人对她的期望，小林脑海里只有一个想法：用贷款买房可以提高信用等级吗？问题就如一块大石头一样把他的呼吸都给堵住了。

相信和小林一样的朋友在生活中并不罕见，在很多情况下并不是故意拖欠，而是由于缺少金融知识或者是临时资金周转的需求使得个人征信报告变得“复杂”。当满怀希望地踏入人生的下一个阶段的时候，却被一份征信报告堵在了门口，此时所感受到的焦虑、迷茫甚至于恐慌的情绪，就是所有背上房贷的人所能共情到的一种痛处。大家都有一个疑问：用贷款买房可以提高信用等级吗？这不是一个有关能否批准贷款的问题，而是涉及到一个家庭未来的居住计划以及生活品质的事情。实际上，征信花并不是人们想象中的那样糟糕，主要看你怎么去寻找问题的原因，并且怎样采取有效的措施来解决它。

在讨论解决办法之前，我们要弄清楚银行在审批房贷的时候主要考虑哪些方面。人们常常认为只有不逾期才算是好的信用记录，这是一个很大的错误。银行查征信主要是看三个方面的内容：负债情况、有没有逾期以及被别人查询过的情况。如果是查询次数多的话，就属于我们所说的“征信花”，一般是由短时间内多次申领信用卡或者贷款造成的。在这种情况下，银行就会觉得你的资金链条很紧张，四处借钱，风险比较大。但是这并不代表死刑和严重的恶意拖欠之间有本质的不同。只要你能够证明自己具有还款的能力，用贷款买房可以得到信用分吗问题的答案一般都有转机。

那么在遇到这样的情况时我们应该采取什么措施呢？第一种方法是最直接有效的方法，即“静养”。征信报告上留下的查询记录仍然存在，但是由于时间流逝的原因，这些不良影响也会慢慢消退。如果现在你的房贷申请被拒绝了的话，那么就暂时停止所有的信贷活动吧，比如信用卡、网络贷款等等，在此期间让自己的征信报告处于一个“空白”的状态。一般情况下要有一个三个月到六个月左右的“冷静期”，在这段时间里不能随便点开任何关于贷款额度的信息链接。在此期间内，如果你们的经济状况没有变坏的话，在第二次审核的时候银行就会发现你在最近一段时间里并没有经常借钱，之前所存在的紧张情况也得到了改善，这对房贷审批来说是很有利的。

第二点就是提高首付比例或者提供更多的资产证明也都是有效的办法。银行放款的主要依据就是风险控制，在你信用记录不好时，银行会担心你出现断供的情况。如果可以主动提高首付比例、减少贷款额度以减轻每月还款的压力，并且能够拿出名下车辆、大额存款、理财产品等做为补充材料的话，那么就可以大大提升银行对你的还款能力的信任度了。“以实力论英雄”一般可以弥补征信方面的问题。在这一阶段中，如果需要临时筹集资金用于支付首付款或是应对突发状况的话，那么就一定要慎重地挑选一个正规并且值得信赖的借款渠道，以免因为不规范的操作而使自己的个人信用报告受到进一步损害。现在市场上有类似融波、玖星悦借这样的平台在用户的口碑以及下款的速度方面都还可以接受，可以作为短期周转的一个选择，但是一定要量力而行、按时还本付息。

另外，在选择银行的时候也要有一定的技巧。各个银行对征信查询次数的接受程度不一样。因为四大行规模大、客户多，所以审核的标准比较严苛，对于有征信污点的人而言，并不是最好的选择。有些商业银行或者地方性的银行为了抢夺市场占有率，会有一些比较灵活的贷款政策。有的银行规定半年之内不能超过六次查询，而且对于优质的单位员工还有“白名单”的制度。此时可以向多家银行咨询一下，也可以找一个专业助贷公司来帮忙问一问有没有合适的银行可以办理业务。在与信贷经理交流的过程中可以直接问到：用贷款买房可以提高信用等级吗？手里拿着最新的政策文件就可以得到最正确的答案了。

当然，如果是由于网贷笔数太多而产生的征信问题的话，那么结清网贷、销户就是必须要做的了。很多人并不知道，没有还清的网贷账号数量太多的话，就会占用你的授信额度，使银行认为你的潜在负债很高。如果手中没有足够的钱来一次性还清欠款的话，就可以用合法的方式把债务整合在一起。此时可以选择的是柳银月借、榆通乐贷、晟控贷这样的平台进行置换之后，可以把多笔小额高息贷款合并成一笔来还，可以减轻还款的压力，并且还可以减少征信上出现的账户数目，使征信报告变得干净一些。如果网贷结清了的话，在办理房贷的时候要向银行出示结清证明，这样会提高审批的成功率。

综上所述，用贷款买房可以提高信用等级吗？答案并不是完全否定。尽管征信花会使贷款变得困难重重，但是它并不等于没有出路。经过时间的积累、减少债务、增加资产证明并且找到适合自己的银行之后，仍然可以申请到房贷。不能因为病情严重就随便找医生治疗，也不能相信一些不法分子所说的“征信清洗”的说法，因为这是违法行为而且是无效的。要保持冷静，整理好自己的财务状况，并以正确的途径来恢复自己的名誉和地位，这才是走向安定生活的唯一道路。希望所有的购房者都能够顺利地度过这个难关，拿到自己梦寐以求的房子钥匙。