我试了那些号称不看征信的口子，发现所谓的“内部渠道”竟然是这样的

深夜的时候打开手机查看信息，屏幕上蓝色的灯光照在李浩疲倦的脸庞上，看着搜索栏中出现的“难道真的有不需要征信就可以使用的信用卡吗？”这句话令他陷入沉思。银行已经把门关给他了，而声称可以宽恕征信问题的贷款平台就成了他目前唯一的一根救命稻草。这样做的结果就是忽略掉常识，在网络世界里去寻找奇迹。那么这些广告后面有什么样的机会和风险呢？是否真的存在不查征信就可以申请到信用卡的情况？哪些网贷软件对于用户的征信条件比较低？为了回答这些问题，我们对当前借贷市场的状况进行了详细的调查研究。

到2026年市场环境的时候，“无征信”正规信用卡基本就不存在了。信用卡的发卡机构为银行，要符合严格的规定和监管要求，并且征信查询是风险控制的重要部分。市场上流传着所谓的“不查征信信用卡”，大体上可以分为以下两种类型：第一种是骗子的诱饵另外一种就是以信用卡的形式出现的小额贷款产品。所以对于需要资金并且存在信用问题的用户而言，转而使用征信标准较低的正规持牌网络借贷平台会更加实际一些。

我们对市场上几种主要并且比较宽容于征信的产品进行了调查，以下为这些产品的各个部分的内容：

分期X（化名）
额度为1000到50000之间。
使用条件为：年满22岁并且有稳定的经济来源就可以去申请了。该平台可以连接到征信系统上，但是对征信宽容度较高只有没有连续三次以上的严重逾期记录的情况下，一般都可以被系统批准。
期限为三期、六期和十二期可选。
用户评价：很多用户的反馈是该平台放款速度很快，可以用来短期周转，但是利率比银行高一些。

极速贷（化名）
额度为500到2万之间。
使用条件主要是根据用户在电商上的消费记录或者公积金的数据来进行授信。当用户在某个平台上有较多的交易行为时，即便征信上有一些小问题也有可能拿到贷款。
期限为可以随时提取现金、最长可分24期。
用户评价：操作简单方便、界面好用，但是有些用户的体验不是很好用户评价：操作流程简单易懂，界面设计也很友好，但是仍然有部分用户表示不适应额度提升较慢。

3、众安小额贷款公司（以众安为例）
额度为20万左右。
使用条件为：该持牌机构的风险控制模型会考虑多个维度的数据。对有征信记录但是还款能力较强的用户，系统也会做不同的评价。
期限为灵活分期。
用户评价：正规可靠、利息和费用公开，在众多“征信花”的用户中被当作一种选择。

所有的金融产品都具有两面性，下面对这些产品的好处和坏处进行一下分析：

优点：门槛比较低、审批程序自动完成、放款速度很快，可以解决燃眉之急。对被银行拒绝的人来说，这是一份主要的资金周转途径。

缺点：利息以及各种费用一般都比银行信用卡要高一些，而且如果长期使用的话成本会更高。有的平台初始额度很小，不能满足大的需求。

在使用这些网贷软件的时候要注意以下几点：第一、正规的平台会查询用户的信用报告完全不看征信的大多是诈骗或者高利贷；其次就是申请次数过多会使得征信查询次数增多，从而加重了不良信用记录；第三点就是一定要按期还本付息，否则就会产生滞纳金，并且对个人信用造成负面影响。

为使大家更好的了解，我们将常见的问题汇总如下：

问：征信黑名单的人可以去申请这些网络贷款吗？
答：如果征信是“黑名单”，也就是存在严重的逾期未还款的情况的话，在正规的网贷平台上通过的可能性很小，应该先解决好之前的债务问题，改善自己的信用状况。

问：申请了这些贷款之后对以后办理住房按揭有影响吗？
答：如果经常申请或者逾期的话，在征信报告里就会留有痕迹，银行在审核房贷的时候有可能会因为这个原因而拒绝放款或者提高贷款利率。

问：怎样才能知道一个网贷软件是不是合法的呢？
答：是否有国家金融监管机构发放的小额贷款牌照或者消费金融牌照、利息和费用是否符合法律规定、是否存在暴力催收的情况。