有哪些网贷新口子很容易下款的？被坑过三万块后我总算看透了

2018年的冬天至今我还记得很清楚，手机上安装了七八款借贷软件，每天睁开眼睛的第一件事就是想方设法地去筹措资金。那时候我需要两万元来周转，于是我在网上四处寻找哪些网络贷款的新花样可以很快地拿到钱结果就有一个叫作“内部渠道”的人骗走了我三千块钱的手续费，并且把我给拉黑了。之后又向高利贷借钱，利滚利到了三万多元，差一点就把整个家庭拖垮了。这几年我对这件事有了更深的理解，“必下款”这样的神话其实并不存在，在市场上也没有任何可以保证成功的途径存在，但是有些渠道对于资质的要求比较低，只要你了解其中的门道就可以。

为什么人们总喜欢找新的借口来逃避呢？

其实人在急需资金的时候，自己的判断能力就会变得非常低。我那时候也是病急乱投医，看到广告上写着“黑户也可以申请”、“不管有没有征信”，于是冲动之下就去办理了。也就是说这十种说法中只有九种是真的。正规的金融机构都会查询客户的征信情况，哪有把钱借给一个人没有信用记录的人呢？否则利息太高会抵消掉坏账的风险。

经过对各个平台的研究之后我发现一个规律就是：越是被吹捧得天花乱坠的新花样，其实存在的问题就越多。而可靠的途径却很低调，并且不会到处做广告。上个月我给一位朋友看了他的贷款情况，上面有两处逾期记录，问我要不要有什么办法解决。让其不要接触任何小平台，并最终从一家消费金融公司正规的产品中获得了贷款，尽管金额不大但是比较安全。

什么样的网络贷款新渠道比较容易通过呢？

该问题并没有一个固定的答案，因为政策在不断的变化中。去年还可以使用的口子今年可能会被收紧，所以我只能描述一下我自己所看到的现象。目前比较容易下款的途径有以下几种：第一种是持牌消费金融公司推出的信贷产品；第二种是在互联网大厂推出的各种借贷平台；第三种就是一些银行推出的线上信用贷款业务。

持牌消费金融公司的马上消费、招联金融等，其审核的标准要比四大行宽松很多。我的表弟上一年买房子的时候因为缺首付的钱，征信也不好，在一家消费金融公司贷款了五万元，两天之内就把钱打到了他的账户里。利率高于银行但是比各种各样的平台要安全得多。

互联网大厂的产品就不必多说，支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等等，使用的人很多，放款也比较稳当。主要是因为这些平台数据风控做的很好，如果你平时消费习惯良好，并且能够及时偿还信用卡欠款的话，那么你的额度就会随之而来。不要想那么多，“强制下款”的技术根本不可能存在，到最后受损失的是你自己。

申请的时候容易忽略的一些地方

很多被拒绝的人不知道为什么会被拒绝。以前我也一样，申请了一个又一个都被拒绝了，直到有一天我才明白原来是手机运营商认证出了问题。有的平台会查看你运营商授权的数据，如果手机号使用时间不满半年、通讯录中有大量催收电话的话就会直接PASS掉你。

工作信息方面也有问题。填写表格时不要过于真实也不要过于虚假。曾经有个人把“某公司总经理”填上去，但是打电话回访的时候却答不上来三个问题，于是就被拒绝了。正常的填写一个普通的员工，工资写上真实的数额，这样会比较容易通过。这个尺度要由我自己掌握，在不同的平台上标准是不一样的，所以我只能说这是我踩过的坑。

容易下款的网贷平台，在网上有没有可信度高的评价呢？

现在的网络上到处都是“口子大全”、“必下榜单”，所以我不建议大家相信它们。前年有一位读者向我咨询，在一个平台上看到了一些推荐的口子，并且提交了三次都没有通过，而且征信上又增加了许多次查询记录。查询次数多了之后，后面的正规贷款就会很难办到了。这件事我自己很了解，当年我是这样把我的征信弄坏的。

真正有价值的信息一般都在圈子内部传播，并不会大肆在网络上发布。曾经参加过一些借贷交流群，在群里有人会把最近哪些口子可以借到钱、哪些口子不给借款的消息发出来。但是这样的信息时效性很差，本周能办的事情，下个星期就不一定了。因此不要期望找到一个“永远都好的”口子，没有这样的东西。

说到这个行业内部的情况，有一个小秘密可以分享给大家：很多平台到了季度末或者是年底的时候都会有一些放款的任务压力，在这个时候审核就会比较放松一些。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是某几个月份的通过率要比平常高出个十来个百分点的样子。如果时间充足的话就可以选择这样的时间节点去申请。

资质不好的话该怎么办呢？

这个问题我已经回答了很多次了。其实资质很差的话，正规途径基本上就没有希望了。声称可以“黑户也能下”的都是骗子或者是利率非常高、让人难以承受的高利贷。我的一个朋友因为征信上出现了连续三次以上的逾期记录，在外面借不到钱之后只好向亲戚们求救。与其四处寻找漏洞，倒不如先把征信搞好再去找人帮忙。

养征信并没有什么捷径可走，就是按时还本付息、控制好自己的负债水平以及不要过于频繁地去申请新的贷款。花费了两年的时间把我的征信由烂到可以正常申请信用卡的程度，这个过程非常痛苦，但是很有意义。急需资金时大家都愿意走捷径，但是捷径往往就是弯路。

另外一种就是负债率太高而被拒绝的情况。此时可以考虑先把部分小贷还清，降低自己的负债水平再去申请新的贷款。去年我曾经帮助过一个客户看过的案子，他的网贷总额达到了15万元左右，每月收入只有8000元人民币，任何借款申请都遭到拒绝。之后把两笔小金额的钱还了出去，负债率下降之后在一家银行办理了一笔分期付款业务，利率要比网络借贷要低很多。

最后几点实在话

找到贷款的事情越是着急就越容易犯错误。现在看到“秒下款”、“无视征信”的广告就会觉得不舒服。当年如果有人告诉我说这样的话的话，我也不会被骗这么多的钱了。目前市场上哪些网络贷款的新花样可以很快地拿到钱？答案在变化之中，但是有一个不变的事实就是：走正道总是要比走歪门邪道要好得多。

你问我现在还敢不敢向别人借钱？可以不用借也可以。如果需要周转的话，首先应该想到的是银行或者持牌金融机构，而那些从来没有听说过的名字的平台，则要远远避开一些。

在下一次申请之前，请你先问问自己：如果这道缺口真容易下款的话，那么为什么要花大价钱做广告、四处寻找客户呢？