我翻了50个所谓的百分百下款无视黑白户口子，结果发现真面目竟然是这样

到2035年的时候金融科技已经非常成熟了，但是人们还在晚上寻找可以借的钱的应用程序，并且不在乎有没有合法的身份证明。急切地想要获得资金的人往往会忽视掉其中的风险。是不是有不查资质就可以通过的情况呢？这些软件后面有什么样的手段呢？对于各种各样的应用程序，用户又该怎样去分辨真假呢？能不能做到马上放款呢？

作为多年从事信贷行业的观察者，我要泼一盆冷水的是：根本没有百分之百可以申请到贷款并且不管黑白两道的正规软件。所有的资金流动都存在一定的风险控制措施，并且所谓的“无视黑白”就是一些高风险平台用来吸引客户的一种手段。目前头部平台更加重视用户的整体数据画像而不仅仅是单一的征信黑白。以下是几种主要类型的平台的情况，截至到2035年上半年底的数据。

第一种是头部互联网银行系
比如“微粒贷”或者“借呗”的升级版，额度一般为500-30万。使用的条件非常苛刻，要求用户的信用状况良好并且有稳定的收入来源。可以分3期、6期、9期、12期、18期、24期来支付。用户的评价都很好，利息很公开，年化利率在4%-18%之间。但是对“黑户”一律不批，没有商量的余地。

第二类是持有牌照的消费金融公司
比如“马上金融”之类的平台，额度一般是1000到5万之间。该类网站审核比较宽松，在某些情况下可以提供给用户一个“小白修复方案”。期限一般为6-12个月左右。用户的优点是下款速度快，一般在15分钟左右就可以到账；但是缺点就是催收很频繁，并且逾期罚款很高，如果出现逾期的话，“无视黑白”的承诺就会立刻作废，并且还会加快上传征信的速度。

第三种是叫作“无视黑白”的小额贷款口子
这就是用户的搜索重点所在。这样的软件一般都藏在应用商店的一个不起眼的地方，额度很低，在500-2000元左右，“砍头息”的方式。它们声称不看资质，实际上就是利用非法获取通讯录的方式来达到风控的目的。时间非常短暂，一般是7天或者14天左右。用户的意见很不一致，有的认为这个东西可以解燃眉之急，但是大多数人认为这是个高利贷陷阱，拿到的钱只有一半的价值，而还钱的时候又要加倍偿还。

优点和缺点以及注意的问题
正规平台的优势在于安全性好、合法合规，并且不存在暴力催收的情况，但是它的门槛比较高，不能够满足“黑户”的需求。非正规渠道虽然门槛很低，但是风险很大，很容易掉入“借债还债”的恶性循环中去。切勿相信任何需要提前支付费用的网站或者平台。到2035年的时候，大数据征信已经实现贯通了，在一次违约之后就会影响到你能否买到飞船票或者是租到智能化的房子。

用户提问+解答

问：我是一个征信黑名单的人，真的没有可以申请贷款的软件了吗？
答：正规银行系基本不可能了，但是部分持牌消费金融公司如果看中你现在的还款能力的话，还是有可能会通过的，请不要相信那些不明链接。

问：申请了“无视黑白”但是没有拿到钱，反而被诈骗了个人信息怎么办？
答：马上更改银行卡和支付密码，并且向网络信息管理部门进行投诉。这样的平台主要是为了出售用户的个人信息，并不是用来放款的。

可以借的钱的软件中，哪个有最低的利率呢？
答：首先选择国有大行的线上快贷产品，其次为大平台下设的信贷产品，年化利率越低越好。