我逾期后试了十几个平台，发现建行逾期能带贷下款吗和不审核夜间直接放款的网贷软件竟然是真的存在

凌晨3点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照着张先生焦虑的脸庞，建设银行的逾期短信就像一块大石头一样压在他的心上，但是他需要一笔资金来周转。人们在绝望之下寻找有关“建行逾期可以带贷款下款吗？”、“不审核夜间的网贷软件可以直接放款吗？”的信息，并且希望从中找到一条生路。这不是孤例，在传统的途径已经无法到达的情况下，这些看上去很低门槛的地方成为了很多负债者夜晚的心灵依靠。那么不顾风控、半夜放款的现象是否存在呢？其中还包含着什么样的秘密和危险呢？

在讨论具体借贷途径的时候，我们首先要承认的一个事实是：建设银行逾期会严重影响到个人的信用记录但是这并不代表着借贷的道路就彻底不通了。市场上所说的“不审核夜间直接放款的网贷软件”大都是指依靠大数据风控、对传统的征信要求不高的一些线上平台。该类平台一般额度为1000-50000元，期限可选7天到一年左右，审批过程全部实现自动化，并且可以做到全天候秒批秒贷。

目前市场上比较流行的一些类型的平台对于有过逾期记录的用户采取了不同的措施。比如一些消费金融公司的相关产品，“极速贷”之类的APP，其额度一般为三千元上下，期限在一到三个月之间，这些产品的特点包括不查询央行征信报告，而是查看手机运营商的数据或者电商平台账号的数据。用户只需要出示身份证、银行卡就可以完成身份验证，并且在几秒钟之内就能把钱转到自己的账户上。这样的平台可以解决燃眉之急，但是由于利息比较高，所以综合年化率可能会达到法定上限附近。还有一些助贷平台会把多个小贷公司整合在一起，用户提交一份材料之后，系统就会自动找到愿意放款的公司来匹配资金需求方，这样即便存在建设银行的逾期记录也不影响拿到贷款的可能性。

用户评价方面，褒贬不一。有的用户说：下款很快，半夜提交申请半个小时就到账了，解决了燃眉之急但是也有人抱怨道：“额度很低，只有一千块钱，并且还要缴纳会员费，实际上拿到的钱更少了。”这就表明，不审核夜间直接放款的网贷软件虽然门槛很低，但是隐形的成本不能忽略。优点是手续简便、放款快、对借款人信用等级的要求不高；但是缺点就是贷款金额不大、利率高、并且存在暴力催债的情况。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、切勿以贷养贷这样下去的话，债务就会越来越大。另外，在申请之前要仔细阅读合同中的条款，尤其是有关利率、滞纳金和手续费的内容，以免掉入高利贷的圈套中。最后要按期归还借款，尽管这些平台不上传到央行征信系统里去，但是会被接入到百行征信这样的网络化征信体系当中来，如果出现逾期的情况，那么除了受到催收人员的骚扰之外，还会因为不良记录而无法再向其他的网贷平台进行贷款了。

针对大家所关心的一些问题，我们把它们整理成了如下问答：

1、建行逾期很严重的话还可以申请贷款吗？
答：可以考虑使用征信要求较低的网贷平台，但是额度会受到限制，并且要付出较高的利息成本。

2、问：晚上提交申请的话，系统会自动审核并放款吗？
答：大多数正规平台都是由系统的自动审核完成，并不需要人工介入，所以能够做到24小时放款，但是“不审核”一般指的是没有人工审核环节的存在，“不审核”的话也意味着系统风控仍然在起作用。

3、问：这些网贷软件是否安全呢？
答：选择有牌照的金融机构或者知名的平台比较安全，一定要避免使用没有资质的小额贷款公司，以免造成个人信息泄露。

4、问：逾期之后再申请贷款会降低额度吗？
答：是的。逾期记录会使系统认为你的信用风险较大，因此会减少你的贷款额度或者增加贷款利息。