我借了那些不上征信也能被告吗的平台，结果发现无视一切是人就下款的背后全是坑

凌晨2点的时候，阿强看着手机上显示着可以忽略所有人的借款APP，并且觉得这个东西很可疑。听说很多这样的网站都有问题，心里有些担心：如果不还款的话，不上征信也可以被起诉吗？看上去很容易钻进去的漏洞到底是不是救命稻草、还是一个精心布置好的圈套呢？带着这些问题我去研究这些平台的实际运行方式，结果发现情况并没有我想像中的那么简单。

目前网贷市场上的所谓“无视一切就是人就可以下款的平台”，一般是指没有接入央行征信系统的产品。这样的平台常常以“黑户也可以贷款”、“不需要审核”的名义来诱惑急需用钱的人。但是实际上，并不存在任何平台会完全忽略掉所有的事情。尽管这些平台不会去查征信，但是它们仍然可以利用大数据风控模型来查询用户运营商的数据、电商消费的历史以及社交的行为。如果用户出现逾期情况的话，即使不上征信，平台也会采用电话轰炸、爆通讯录等方式进行催收，并且还会向法院提起诉讼，因为在法律层面上借贷合同是有效的。

接下来对几种典型的平台进行分析。第一种就是这些“不征信”的平台所给出的额度以及期限。一般而言，它的金额不大，在500-5000元左右，并且是小额短期贷款。借款时间很短，一般是7天、14天或者30天。表面上看条件比较宽松，只需要身份证和银行卡就可以办理了，但是实际上却要付出很高的代价。比如借出一千块钱的话，到手的实际金额大概为八百块左右；七天之后需要归还一千块钱，其中被扣除掉的两百块钱就是所谓的“砍头息”，按照这个比例来计算的话，年化利率就非常高了。

用户的评论分为两种情况：一种是好的，另一种是坏的。部分用户反映，在急需几百块钱来应急并且征信很差的时候，这些平台可以解决燃眉之急的问题，速度很快，放款也很可靠。但是更多的用户在使用之后给出的是负面评价，主要是关于“还款压力大”，“催收方式恶劣”和“隐性费用高”。有的用户抱怨说：“借钱的时候很容易，但是要还的时候却没有人理你了，一逾期就会把你的电话号码发到网上去，弄得亲朋好友都知道你在欠债。”

这就产生了对这些平台进行优劣比较的需求。优点很突出：门槛很低，放款速度很快，并且不会查看你的信用报告适用于有不良信用记录并且需要少量资金的人群。但是缺点就非常严重了：利率很高，催收手段很恶劣，并且有法律上的隐患。尽管它们不计入征信系统，但是逾期信息仍然会被上传到网络征信或者大数据黑名单上，从而影响到用户在其它正规平台上申请贷款的权利。另外，如果长时间拖欠的话还会有被起诉的风险，“不上征信也可以被起诉吗？”的答案也是肯定的，只要有足够的证据，法院就会受理。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一点就是认真查看借款合同上面有没有服务费、担保费之类的隐形费用。第二步是确定还款的方式，并且不能够采用私人转账的方式来还钱，以免被别人赖账。第三点就是量力而行，不可以借债来偿还债务，不然很容易掉入债务陷阱中。

最后对于大家所关心的一些问题，我做如下回答：

用户的问题是：不上征信的贷款是不是不需要还款呢？ 答案是这样的想法是错误的。不上传到央行征信系统，但是借贷关系受到法律保护，并且一旦出现逾期就会产生很高的罚息，还会被起诉、强制执行。

用户提出的问题是：怎样才能知道某个平台是不是合法的呢？ 答案是看它有没有放贷资格以及年化利率是不是在法律规定范围之内即不超过24%或者36%。如果利率过高或者有砍头息的情况出现的话，一定要避免接触。

用户提出的问题是：逾期之后通讯录被曝光了应该怎么办呢？ 答案是保留好相关的证据，比如电话录音、短信截屏等，并且向互联网金融协会或者有关部门进行投诉和举报。

因此，在遇到“不考虑任何人的存在就会放款”的情况时，我们要保持警惕，不能因为一点利益而失去理智。