我看了一眼征信怎么才是黑花了呢图片，才发现以前对网贷误解太深

到了晚上之后，在手机上看到那么多账号的信息的时候，我的手心里都是汗了，“征信怎么会是黑色的呢？”这张图片一直浮现在我的脑海中。过去总认为只要不逾期就可以万事大吉了，但是现在才发现查询次数太多也会有问题。在资金短缺的情况下，大家都想找一个可靠的借款网贷平台来解决这个问题，但是究竟哪个平台才能够避免加重已经很弱小的个人信用呢？征信花完了还可以贷款吗？正规平台的额度、期限是怎么规定的？

很多人在需要借钱的时候，第一反应就是病急乱投医，但是我要告诉你的是，征信有污点要比有犯罪记录更难以解决。所谓“花”的意思就是征信报告里出现很多次被查询的情况，留下了很多条“贷款审批”或者“信用卡审批”的记录。对于银行以及正规金融机构而言，这样的情况表示借款人的资金链条出现了问题，违约的风险很大。所以在挑选可靠的借贷平台的时候，并不是要看哪个放款速度更快，而应该看哪一个查询征信的方式比较温和一些。

市场上有很多网贷平台，但是能够做到“靠谱”的很少，一般都有正规持牌背景。用几个主要的平台来说明一下额度和要求是什么样的。

微粒贷：微众银行的产品中，白名单邀请制就是一把双刃剑。如果你的微信支付分比较高的话，一般可以获得500元至30万之间的额度。它的好处是每天计算利息，并且可以随时借款、还款并且不会因为单纯的查看额度而产生硬查询记录（只有在借款的时候才会进行查询）。但是对于已经花费过征信费用的用户来说，微粒贷的大门一般都处于关闭状态，这也可以从侧面反映出对征信保护的重要性的认识。

借呗依靠着支付宝生态系统，借呗的授信范围是1000元到30万之间。它所采用的审核方式比较宽松，但是最近风控力度加大了。如果征信报告显示有多头借贷的情况，那么借呗就有可能会被降低额度或者直接被关闭。从使用条件来看，需要支付宝账户已经完成实名认证并且活跃度较高。期限为3-12个月不等，可以满足有一定收入的人群需求。

京东金条：对于经常在京东买东西的人来说，这是个不错的选择。额度一般是五百到二十万左右。它最大的特点是审批速度很快，一般几分钟之内就可以到账了。但是京东金条会频繁地进行征信查询，在每次取款的时候都会产生一条新的查询记录。用户的评价大多认为它的通过率还可以，但是利息波动较大优质的用户的年化利率可以低到3.9%，但是征信稍微差点儿的用户可能会达到18%以上。

度小满（前身为百度金融）：度小满是合法经营的企业，它的授信额度可以达到20万左右。对于征信花的用户来说，它的宽容程度要大一些，但是前提是不能有现在的逾期情况。可以选择的时间段很多，最长可以分为24期。但是要注意的是，有些资金方放款之后会出现在你的征信报告中，并且显示为不同的小额贷款公司的名字，这样会使你的征信报告变得很混乱。

经过对以上几个平台进行分析之后，我们不能不提到它的优点和缺点。正规网贷的好处很明显：流程公开公正，利率合法合理，没有暗箱操作。但是缺点也是存在的，如果逾期的话，那么征信上的污点就会一直存在五年，并且罚息也不是一个小数目。已经花掉征信的钱的人中最大的坑就是一些声称“不管有没有征信都可以放款”的黑平台。这些平台一般都带有很高的“砍头息”，并且有暴力催收的行为，在进入之后就等于掉入了无底洞。

那么征信花掉了之后还能补回来吗？当然可以，但是不能借债来实现，而要通过“养”来达到目的。在未来六个月内或者一年之内不要进行任何不必要地贷款申请，并且要按期还清现有的债务，在之前留下的不良记录上再添上一笔好的记录。这才是解决办法的根本途径。

最后把大家经常提出的问题汇总一下如下：

问：征信查询多少次为“花”？
答：一般的标准就是，在最近的一个月内被查询的次数不能超过三次，在最近三个月内不能超过六次，在最近六个月之内不能达到十次。超出这个范围的话，申请正规网贷成功的几率就会大大降低。

问：网贷额度越大越好吗？
答：不是这样的。额度大的话就容易产生诱惑，如果过度消费使得负债率达到收入的50%以上的话，那么你的征信评分就会迅速下降，以后想要办理房贷、车贷等都很难了。

问：不上传到征信系统的网贷可以借吗？
答：正规持牌机构都会接入央行征信。凡是说不上来理由不走征信的，基本上就是非法放贷或者诈骗了，不要去接触。