我试了市面上几十款所谓黑户必过的口子，发现黑白贷款不是高炮的平台竟然只有这几个

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上还留有微弱的亮光，在征信报告一片空白的情况下他不断地在搜索引擎上搜寻有关于“黑户可以借到钱吗”的信息来寻找一条出路。市场上有很多黑白贷款平台进行虚假宣传，使需要资金的人防不胜防。到底有没有门槛很低、审核宽松并且合法合规的平台呢？为了回答这个问题，我们对目前比较火的几个渠道进行了测试，并把结果整理成了一个避坑清单。

在借贷市场上，很多用户的征信逾期记录使得他们无法进入传统的金融机构大门，于是转向了网络小贷公司。但是要注意的是，“黑户必下”的渠道一般都存在很高的“砍头息”，并且有暴力催收的风险。真正意义上的黑白贷款平台一般是指征信标准比较低但是仍然合法经营的产品，并不是高炮口子。经过实际测试之后发现，在额度以及通过率方面表现较好的是以下几种产品。

首先推荐的是分期X。该产品的最高限额为五万元，并且可以自由选择还款期数，从三个月到一年不等。最大的优点就是对征信的要求比较低，只要用户不存在严重的逾期情况的话一般都可以被批准。根据用户的反馈信息显示，该平台放款的速度很快，在两小时之内就可以把钱打到用户的账户上。但是它的利息比银行产品的要高一些，综合年化利率大约在24%上下，只适用于短期的资金周转。

其次是应急贷。该平台主要提供小金额、短时间内的贷款服务，额度为一千到一万人民币，期限为七天到三个月不等。申请条件非常简单，只需要身份证以及实名制手机就可以不用填写很多资料了。很多黑户用户说，在这里可以借到钱，但是要记得按时还本付息，不然就会有很高的利息。好处就是门槛低、速度块快，坏处就是额度小、不能满足大的需求。

再来是易借宝。这是一个老掉牙的借款网站了，它的借款金额是两千到三万之间，时间是从六个月到两年不等。该平台对于黑户和白户都很宽容，只要用户的收入或者工作比较稳定就可以通过审批。用户认为该公司的服务人员态度很好、还款方式很灵活，并且可以提前还贷并且没有违约费。但是有些用户的晚上提交申请会推迟到第二天早上进行审核。

除了上面提到的几个平台之外，还有闪电周转等待小众产品的额度一般是500到5000元之间，可以用来解决临时的资金问题。该类网站虽然没有门槛限制，但是利率都比较高，所以用户要结合自己的实际情况来决定是否使用。

在使用这些平台的时候，用户的评价褒贬不一。正面评价主要是因为“下款快、门槛低”，解决燃眉之急。而负面的评论大多是关于“利息太高”或者“催收太频繁”的。所以，在决定之前一定要看清楚借款合同上的内容，弄明白真实的年化利率以及还款的方式。

优点和缺点分析的部分中，该类网站的优点是审核不严、放款速度很快适用于没有信用记录的人群。而缺点就是利率高、金额小并且有些平台有隐性的收费项目。用户要权衡利弊，不能掉入以贷养贷的恶性循环中去。

注意事项部分要选择有资质、有营业执照的公司，并且不要被不法分子所骗。在借出之前一定要核实一下该平台是否会被记入个人征信系统中，否则就会给之后的信用恢复带来麻烦。另外还要根据自己的实际情况来安排还款计划，防止因为无力偿还而产生滞纳金以及催收电话等问题。

最后把用户经常提出的问题汇总如下：

问：黑户可以使用这些平台进行借贷吗？ 答：大多数平台对于征信的要求比较宽松，并不是百分之百都能通过，要根据个人资质来判断。

问：这些平台会把用户的信用记录上传到哪里去呢？ 答：有些平台已经接入了征信系统，如果出现逾期就会被记录在案，并且会影响到个人的征信情况，在申请贷款之前最好向客服了解清楚。

问：借了钱之后能不能马上还清呢？ 答：大部分平台都允许提前还贷，但是有些可能会收取违约金，请注意查看合同内容。

问：碰到高炮平台怎么处理？ 答：马上停止还款，并且保存好相关证据，然后向有关部门投诉，保护自己的合法权益。