无视黑白能下的平台软件？别做梦了，但我告诉你真相

上个星期三凌晨2点的时候，我接到了一个老客户打来的电话。

声音都有点发抖了，在网上搜索了一个晚上无视黑白可以使用的平台软件填了七八份申请之后，并没有拿到贷款的钱，反而接到了很多骚扰电话。

这个人的征信很差，两年前有过一连串的逾期记录，上个月才还清了欠款，但是被查了很多次。

问我说：“老张啊，在网上的那些广告上说可以无视黑白的是不是真的？”

我叹了口气。

说实话，在这个岗位上工作了十几年之后，这样的问题我已经回答过不下五次了。

今天就把话说在前面了，以后大家就不要再掉进同样的陷阱里去了。

所谓的“不问青红皂白”的放贷公司是否存在呢？

结论就是没有。

别傻了。

正规金融机构都不会这样做的。

银行资金的成本摆在那儿了，风控模型跑了几十年了，怎么会因为你的那点利息就把本金赔进去呢？

那么网络上到处都是的广告又是怎么回事呢？

两种情况。

第一种就是单纯的诈骗行为。

你填写完资料之后，对方表示可以放款，但是需要你先支付“工本费”、“保证金”和“解冻费”。

交完之后呢？

拉黑，消失。

第二类就是高利贷的形式。

可以下款，但是利率非常高，只有7天或者14天才要还款。

借了三千块钱，拿到手的时候只有两千块，一个星期之后再把三千五百块钱还回去。

这样的钱你会接受吗？

黑户就没有办法了吗？

也不完全是。

去年我接手了一个案子，客户的老板叫老周，他是做餐饮行业的，在2020年的疫情中因为生意不好而出现了连续四个月的信用卡逾期问题。

征信上一片红。

他急需用到五万元来周转一下，否则供应商会停止供货，生意就会全部泡汤。

跑了很多家银行，但是没有结果。

那么问题是如何解决呢？

我没有给它提供一个“不辨是非”的地方，那是没有意义的。

我去找他的妻子——她的征信很好，有固定的工作，但是因为以前觉得麻烦所以一直没有申请过贷款。

以他的妻子的名字来申请，并且由他本人作为共同还款人签名。

利率比最低档高了一些，但是五万元三天就到了帐上，解了燃眉之急。

这事儿说明啥？

黑户并不是没有出路了，但是不要抱有希望用什么神效软件来一劳永逸地解决掉。

声称可以放贷的软件，在使用的时候又会出现什么问题呢？

我的一个前同事之后去了一个互联网小贷公司的风控部门工作。

他说了一些有关我的事情。

在应用商店中排名靠前并且打得很响的贷款APP，其后台审核逻辑都是差不多的。

嘴里说着“门槛低”、“通过率高”，但是呢？

系统首先会查询你有多头借贷的情况。

什么是多头借贷呢？

就是你在过去的一个月里向多少个平台申请了贷款。

超过三个的时候，系统就会拒绝。

不能有丝毫的人为干涉。

我的客户就吃到了这样的亏，在那个晚上他用上了好几个平台，把多头借贷的信息全部都给刷出来了，原本还有几家可以过去的，现在全都泡汤了。

越是着急就越容易出错，而一出错了就会更加慌张。

有关于申请时间的一些小秘密

月底别申请。

真的。

很多小贷公司在每月都有一定的放款额度限制，在月底的时候如果把额度都用光了的话，那么审核就会变得非常严格。

月初的时候最好，刚开始营业的时候，通过率可以达到百分之十到十五左右。

经过两年的观察之后，我认为这个数据是可靠的。

不同的城市可能会有所不同，但是大的方向是正确的。

如果征信真的非常糟糕的话，又该怎样做呢？

说点实在的。

第一，首先要弄明白自己的征信情况有多糟糕。

很多人的征信都没有看过的，在外面随便申请。

到人行打印一份详细的征信报告，20元的事情。

三方面的情况为：逾期次数、逾期金额以及是否已经还清。

逾期分包括“当前逾期”、“历史逾期”。

目前逾期的情况就是你还没有把钱还给对方，在这种情况之下，通过正常的途径基本上是不可能了。

先把钱还了之后再看下征信有没有变化。

历史上的逾期但是已经结清了，还是可以挽回的。

第二、不要随便去点了。

每次点击申请都会在征信报告中留下一条查询痕迹。

查询记录保存2年。

银行在你最近六个月里查了二十次之后的第一反应会是什么呢？

这人得多缺钱？

拒。

第三、抵押品要比信用记录更重要。

你有房子、车子和大额存款，征信不好也可以谈。

去年有一个客户的征信上出现了两次“连三累六”的逾期情况，按照常理应该算是废人了吧。

但是他有一套全款的房子，价值二百万元左右。

最后一项是抵押贷款，利率还可以，年限为5年。

银行所看重的是安全，而不是你完美的信用记录。

对于无视黑白可以使用的平台软件，再补充一些

市场上也存在一些小贷公司，对于征信的要求比较低。

但是宽松并不意味着可以忽视。

他们还会查看其他的资料，比如你的社保缴纳情况、公积金金额以及你手机上的通话费用等。

要有可以拿出来炫耀的东西。

除了这个APP之外，还有什么可以让你把钱送到别人那里去呢？

做梦呢？

见过很多病人，病情严重的时候就随便找医生看病，结果被坑得只剩下裤子了。

有一个小伙子因为欠下高利贷无法偿还而被催债人逼着辞职换了一个地方之后就再也没敢使用过自己的真实电话号码。

值得吗？

其实征信这个东西，在平时并不觉得它有多重要，但是到了需要用的时候，就比自己的亲生父母还要重要。

好好休息，不要乱来。

遇到问题的时候要认真的去解决它，不要寄希望于天上掉馅饼。

那些宣称无视黑白可以使用的平台软件十个里面有九个都是陷阱，只有一个比较大的陷阱。

我说了的话就看你怎么想了。

与其花费大量时间去寻找各种各样的神奇软件，倒不如直接把征信报告打印出来看看哪里出了问题。

这才是正经事。