类似小橙意借款app下载一样正规的借款软件，到底怎么找？

昨天晚上十一点左右的时候，我在准备睡觉的时候接到老客户的电话，对方问我有没有类似的“小橙意借款APP”这样的正规借贷软件。当时我就笑了起来，并且问他是不是又点击了一个什么鬼东西的链接。果然，在网上搜索借款平台时点了广告、下载了一个来历不明的应用程序之后，刚注册好就被叫去交纳五百元的“工本费”，如果不交的话就会对个人信用产生不良影响。说实话，这种事情一年里我能遇到八百次左右，有的借款人分辨不出什么是正规平台、什么是钓鱼软件，结果不但没有把钱借到，反而被剥一层皮。

那么大家都是在搜索正规借款软件的下载途径吧？

现在想要借钱很容易，只要打开一个应用程序点击两次就可以得到贷款额度。但是问题就在于此——太过简单的事情最容易出问题。有一位做业务已经七年之久的老顾客，在上个月急需资金的时候，在网上搜索“类似于小橙意借款APP下载一样的正规借款软件”，最后下载了很多不靠谱的应用程序。有的APP做的和真的差不多，图标、界面都模仿得很到位，但是你再细看一下它的开发者，都是没有听过的大公司。其实这些东西并不是用来放贷的，而是为了骗取你的会费、解冻费、工本费等等。

正规的借款软件怎么会存在还没有拿到钱就要先付款的情况呢？

九年来我接触过的订单数以万计，见过很多因为这样的“假正规”平台而倾家荡产的人。去年有一个做餐饮的老板急急忙忙地找上了我，在一个APP上面借了五万元，但是到账之后只收到了四万元，并且有一万元被当做“服务费”给扣除掉了。这就是典型的套路贷，合同上写着五万元，实际上只能拿到四万元，但是你要按照五万元来还款。是坑人还是不坑人呢？

怎样才能知道某款借贷软件是否是真实的呢？

这件事情其实很简单，但是很多人都懒得去核实。最简单的办法就是查询车牌号。正规的借款软件后面一定有一个持牌金融机构在支持它，或者是银行、或者是消费金融公司。下载了某个应用程序之后不要急于进行注册，在此之前可以到应用商店查看该款软件的开发人员信息，并且再通过天眼查或者企查查等网站查询一下这家公司是否有“发放贷款”、“融资担保”的业务范围。

没有牌照的公司怎么可以放贷呢？因为它的脸很大嘛。

另外一种情形就是APP本身是合法的平台，但是你所使用的下载途径有问题。前段时间有个客户在某个不知名的网站上点了一次广告之后就下载了一个叫做“某某借款”的软件。那么最后的结果是什么呢？这是被别人修改过的包，在里面安插了木马病毒，填写好身份证和银行卡的信息之后，卡里所有的钱都在当天就被转走了。所以要找和小橙意借款APP下载一样的正规借贷软件渠道要比平台更重要一些。官网、官方公众号、正规的应用商店这三种途径最安全。

正规借款软件要满足以下三条基本要求

第一点就是把年化利率明确出来，不能含糊不清。有的平台在宣传时声称“日息万分之二”，听起来是不是很便宜呢？但是你要计算一下年化的话，那就是7.3%了。不对，它是按照单利来计算的，真实的年化率可能会达到24%以上。正规的平台会直接告诉用户年化利率是多少，并且不会用日息来欺骗用户。

第二，合同公开，没有暗箱操作。你在签订合同时，正规的平台都会把所有的条款都罗列出来，并且明明白白地告诉你利率是多少、怎么还钱以及如果违约要承担什么样的后果。合同上写的很不清楚，重要的内容用很小的字来表示的，一般都有问题。

第三、放款之前不要收取任何费用。这是必须遵守的规定，请大家记好。

和小橙意一样的正规借贷平台还有哪些呢？

到此为止，可能会有人提出疑问，那么哪些平台是可信的呢？我不能直接点名推荐，但是可以给各位提供一个思路：头部互联网公司旗下的产品基本上都很稳定。是什么原因造成的呢？由于它们有流量、有钱、有执照，并且不会为了一点钱而毁掉自己的牌子。大厂旗下的借款产品，在合规方面做的比较好，比如某东、某团、某度、某里等。

但是大厂的产品也存在一定的门槛。你的征信不好或者负债太多的话，也是不可能被批准的。

这时就可以看出中介的作用了。我不自夸，我的合作伙伴有二十几家之多，每一家的需求都不同。有人重视公积金、有人重视社保、有人可以接受较高的征信查询次数、也有人只针对有房产的人群。上个月有一个做建筑材料生意的老客户，在征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，只有几百元钱左右，并且被一个大的电商平台拒绝了。之后我把他的消费贷款额度调到了15万元，并且利率也比大银行低了两档。那么这件事又是什么意思呢？找到合适的途径要比随便申请要重要得多。

另外一件事情要告诉各位的是。最近市场上出现了许多“马甲包”，也就是同一个平台用不同的名字和图标来发布多个应用程序。搜索和小橙意借款APP下载一样的正规借贷软件，搜索出十来个结果中会有五六个是一样的账号。这并不是欺骗的行为，但是会使得你的信用记录变得混乱不堪。所以在申请前要查看一下APP所属公司的名字是否一样。

申请贷款的时候容易掉入的几个陷阱

见过很多人的资质不错，但是因为操作不当把人弄废了。最常出现的陷阱是什么呢？胡乱点击。今天来测试额度，明天来看利率，越点越多，“贷款审批”的查询次数也在不断增加。银行看到之后就会问这个人为什么到处借债？一定是由于资金链出现问题而被拒绝的。

一个月之内只去三次的话基本上就算放弃了。

第二条陷阱就是没有看过合同就签了字。我知道借钱的时候大家很着急，但是再着急也要花上两分钟看一下合同。尤其是带有“担保费”、“服务费”、“咨询费”的条款，你要弄明白这笔费用给的是谁、怎么计算。我的一个客户向我借了十万块钱，并且在合同里面附带了一份“融资咨询服务协议”，还要收取三个百分点的服务费。当时他并没有注意，等他还款时才得知多了些钱。这件事情闹到后来，虽然有部分的服务费被退回了，但是时间与精力也都浪费掉了。

第三种方式就是借债来维持借贷的关系。这个坑很深，掉进去之后很难爬出来。最严重的例子是有一位客户的初始欠款只有三万元，但是由于他采用贷款的方式来偿还欠款，并且不断地进行循环借贷，最终累积到三十多万元。最后都是由家庭来帮助他偿还的。其实你如果已经到了需要用借钱去还别人的地步的时候了，那么就不要再去找新的平台了，可以向家人坦白一下或者去做一次债务重组。

最后说一些实在的话

借款这件事，能不借就不借，借了就要按期归还。选择平台时不要只看广告打得多大声，还要看看是否有牌照、合同是否公开透明、放款之前是否收取费用。如果真的急需资金的话，并且不确定自己的情况适合哪一个平台的话，可以找一个可靠的中介来帮忙咨询一下，要比自己盲目申请好很多。我们这里从不收取任何前期费用，在做成之后再谈服务费，没有做成一分钱也不收。这个行业的鱼龙混杂是事实，并不是所有的人都和我一样，但是你也可以多问问几家、多比较一下。

等征信坏了再去请专业的人员来修复的时候，黄花菜都已经凉了。