成都借款平台哪个靠谱？踩了5个坑后我终于搞清楚了

这几年来，在做小本生意的过程中，我已经先后向别人借了不下二十次钱，有的是几千元、有的是几十万元不等，其中有一些是值得的，而另外一些则让我后悔不已。

去年夏天最狼狈的一次就是货款被客户拖欠了好久没有到账，工人工资又马上就要发放出去了，我当时急得团团转，在网上搜索解决办法成都哪里有好的借贷平台，结果中奖了“秒批秒到账”的广告，并且借到了十万元，但是实际到账只有八万五，之后又发现了利率非常高。那时候真的是病急乱投医，没有仔细计算就签字了，到现在我还记得当时被套路的感觉。

踩过很多次坑之后，也就有了些小心思。把这几年来用血汗钱赚来的经验拿出来给大家分享一下，希望对正在成都做买卖并且急需资金周转的朋友有所帮助。

第一种方式就是只看广告词而不去了解产品的实际情况

其实大多数平台都是用广告语来引诱用户的。无视征信、黑户也可以贷款、当天就可以拿到钱，看到这样的描述基本上就不用再看了。正规的公司怎么会这样宣传呢？监管部门对此进行监督。

用户我的朋友老周是一名做餐饮的人，在春熙路附近开了一家火锅店，装修花了十几万元，也是急需资金周转才去联系上那个“成都正规借款渠道”的人的。那么结果是什么呢？对方要他先付2000元作为“资料费”，付完之后就再也无法联系到这个人了。其实这样的诈骗手法很拙劣，但是人在慌张的情况下判断能力也会降低。

正确的做法就是把所有要求你先付款的人全部拉黑。

第二条陷阱就是利息计算不清楚，“低利率”让人上当

我已经亲身经历过这样的事情了，很后悔。

很多平台在宣传时都会提到“月息只有0.5%”，听上去是不是挺好的呢？但是你再问问的话，那就是等额本息还款的费率了，并不是真实的年化利率。我之前借的钱是10万元，宣传上说是月息0.8%，实际上计算出来的年化率接近24%，比银行信用贷款要高得多。

怎样避免上当受骗呢？直接询问对方IRR年化利率是多少，这才是最真实的成本。如果对方支支吾吾不愿意说出原因，或者是你绕来绕去地回答问题的话，那么很有可能就存在一些问题了。目前监管部门已经要求所有的持牌机构都要标明年化利率，而那些不敢这么说的基本上都是不合规的。

另外一点是：有的平台把利息分成“服务费”、“管理费”、“咨询费”，虽然看上去利率不怎么高，但是各种名目的费用加起来就让人害怕了。签订合同时要把所有的费用都计算进去。

成都可以借到钱的地方有哪些？如下所示

那么怎样来判定一个平台是否可靠呢？得出以下三条标准：

第一种方法就是查看车牌号。持有金融许可证的消费金融公司、银行和小贷公司都可以在地方金融监管部门官网上查询到。四川的就到四川省地方金融监督管理局官网，在里面输入机构的名字就可以知道了。

第二就是看利率了。正规机构的年化利率通常不超过24%，而大多数银行的信用贷款年化率则为10%-18%左右。超出这个范围的话就要考虑一下了。

第三种方式是查看合同。正规的借款合同条文清楚，还款计划明了，并不会有“服务费从借款总额里扣减”的这样的霸王条款。去年签订的那个合同没有仔细阅读就签订了，结果发现里面有“砍头息”的内容。

第三种情况就是相信“中介可以包过”的说法

成都大街小巷有很多贷款中介，有的很专业，有的则是纯粹骗人的。曾有一个中介向我保证，“包过、包下款、不退钱”，但是我的申请还是被拒绝了，虽然他给我退了钱，但是我的征信上又增加了一个查询记录。

征信查询次数多的话，之后再去申请其他的贷款就会很难了。该成本中介是不会告诉你的。

不要傻掉了，没有哪个中介机构可以保证百分之百能够贷款成功。银行以及持牌机构的审批系统是由风控模型来决定的，并且中介所能做的就是帮助你找到更加适合自己的产品、整理出更为完善的信息，并不能够通过“走后门”的方式来达到目的。

找中介是可以的，但是要找一个了解你的实际情况，并且查看你的信用报告，并且告知你可能会被拒绝的原因的中介。一开始就拍胸脯保证的人基本上都不靠谱。

第四种方式就是只看线上不看线下银行

很多人的第一反应就是想到网贷平台来借钱，但是成都当地的银行产品更具有优势。

根据我的了解，成都银行和四川银行这样的地方性城市商业银行对于当地的小微企业主比较有利。今年初我在成都银行办理了笔经营贷款，年利率只有五点多一点，比很多网络借贷平台要低很多。并且银行的客户经理会帮助你整理好材料，在这个过程中你会觉得一切都很顺利。

但是银行审批比较严格，需要满足一定的条件，比如良好的信用记录、稳定的收入来源以及一定的经营时间等。如果你的资质还可以的话，可以先去几家本地的银行咨询一下，不要一开始就直接把钱给到网贷平台上面去。

网上很难找到一条关于信息的消息：每年第一季度银行贷款额度比较充足，审批也会宽松一些，利率也有可能降低。该时间段可以利用。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过，我身边的几位做生意的朋友也都抓住了这次机会。

第五个坑就是用新的贷款来偿还旧的贷款，越滚越大

最可怕的坑就是我见过很多同行掉进去的那个。

当生意不好的时候，有的人就会想先借点钱周转一下，等到生意好起来之后再把钱还回去。但是生意并没有好转，到了还款的时候没有能力偿还，只好再去借一笔用来填补缺口。利滚利，到最后债务越来越大，已经无法承受了。

我认识一位做服装批发的女老板，最初只借了十五万元周转一下，但是两年之后就变成了六十多万元。那时候她的样子很憔悴，店铺也已经转手给别人了，在偿还债务的时候。

在向别人借钱的时候要先考虑好：这笔钱用在哪里？什么时候可以还清呢？不还的话会怎么样呢？三者不能回答的话就不借了。

附上一个简单的对照表

已经说了很多坑了，把我自己用过的一些方式做个简单的比较吧，给你做参考：

• 银行经营贷款、银行信用贷款利率最低的是5%到15%，但是需要良好的信用记录和稳定的收入来源
• 持牌消费金融利率在12%到24%之间，放款速度比较快，但是风险也大
• 网贷平台利率过高，年化在18%到36%之间，放款速度快但是费用很高，可以不使用的话就不要用了
• 民间借贷：风险最大、利率不明朗、纠纷很多，坚决不要触碰

具体的选取哪一种要根据个人的情况来决定。资质好一些的先走银行，资质一般的话可以试一试持牌消金公司，实在不行就去网贷了。民间借贷是什么意思呢？那个东西我是不敢碰的。

回到最初提出的问题，成都哪里有好的借贷平台？其实并不在“平台”上，在于你选择的是不是自己合适的途径、在签订合同时有没有仔细阅读过合同内容、是否已经计算出实际需要支付的利息是多少。

我的原则就是：能够去银行办理的事情就不要去平台，可以找到持牌机构办理的事情就不要去找无名小贷公司，对于合同条款不清楚的全部不予签署。

借钱很容易，但是要还钱就不是一件简单的事情了。