利用借款口子赚钱的真相，有人年入二十万有人倾家荡产

这件事情很讽刺的是，老张三年前在工地上搬砖，现在已经开着奥迪了。

他干的就是用借的钱来赚钱这就是所谓的“生意”。不要急于指责我，在这里我不教你如何做套路贷、高利贷之类的勾当，那样你会送命的。老张赚的就是信息差的钱，也就是帮助急需资金而又没有途径的人找到合适的贷款产品，并从中收取一定的费用。这个行业很复杂，有的人赚了很多钱，也有人把自己的全部都搭进去却没有意识到问题所在。

这笔钱是怎么来的

很多人的第一想法就是把钱借出去赚取利息，也就是套现或者用贷款来维持生活。这样做的结果就是接近于直接踩在缝纫机上。真正的合法方式就是当贷款中介或者是助贷公司。

银行以及各种金融机构都有业绩的压力，只有把钱贷出去了才会有收益。但是他们也没有能力一个一个地去挑选客户，于是就出现了中介的存在。我们为他们找到了优质的客户，而银行则会给予我们一定的返点，这就是这么回事。其实这个行业最核心的是要知道哪些银行会在什么时间进行放水，并不是知道有多少个银行行长。

上个月十一号的时候有一个做建筑材料生意的老顾客来找我说，在征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，也就是几百元忘记还款而已。他已经跑过三间银行都遭到了拒绝，急得团团转，如果不能拿到五百万周转的话，那么他的货物就会出现违约情况，每天要支付五千元的违约金。

用户当时我知道某商业银行正在完成年底的任务指标，对于非故意产生的逾期可以稍微宽容一点，并且该行还有一款专门面向小微企业推出的税收贷款产品，在这个时候正好可以申请到一个端口。叫他打印出一份纳税证明来，并且写下一份延期说明之后就直接去了那家银行的普惠金融部门。那么结果是什么呢？批了六百万，年利率只有四点三五。客户非常开心，给了我三万元的服务费，一共一万八。如果让这个人自己去做这件事的话，基本上是不可能成功的。

借款口子可以变现的方式

在这一行当中，大家都很迷茫借款缺口可以用来做哪些事情其实也就那么几种路子，但是每一条路上的坑都不同。

第一种就是纯粹的信息撮合。知道哪些渠道可以快速放款的话就告诉借款人，并收取一定的“茶水费”或咨询服务费。该方式最轻、风险最小，但是收益较少，因为现在的人都可以在网上搜索到相关信息了，信息变得很公开透明，所以赚钱不容易。

第二种就是做正规银行的渠道代理商。这就要求你要和银行或者大助贷平台签订协议，成为它们的合作方。返点高的正规银行信贷产品，返点一般为放款金额的1%-3%，有的消费金融公司的产品可以达到5%。但是门槛很高，要有公司的资质，并且要有一批固定的客户。

第三种就很不妙了，我就不推荐了，也就是所说的“负债”。有的人的征信很差，无法获得贷款，于是中介就会找到征信良好的人来贷款，并把贷款的钱借给征信差的人使用，从中抽取佣金。听起来很吸引人吧？别傻了，这种事情到最后往往会变成诈骗案件，去贷款的人最后背上一身债务，想要哭泣也没有地方可以去了。

新手容易掉入的几个陷阱

我见过很多人满怀希望地来，然后垂头丧气地走掉，有的人甚至背上一身债务。

最大的坑就是自己挖的。很多人都在做这件事，并且觉得这笔钱很容易赚到手，于是就用自己的积蓄去周转一下。那么最后的结果是什么呢？用贷款来偿还贷款，雪球越来越大。我的一个同行，在前年还只是我们圈子里的一个小网红，只教别人如何撸口子。去年的资金链断裂之后，现在已经联系不上这个人了，据说已经跑了出去，在东南亚欠下了三百多万元。到现在我还记得他当年吹牛的时候说的话，“我是资金流转大师”，真够讽刺的。

另外一个风险就是和不可靠的平台进行交易。有的小贷公司或者P2P说返利很高，有10个百分点、15个百分点的返现。那么他们给出如此高的返点的话，利息又该达到怎样的水平才能够弥补掉这些成本呢？这样的平台一般都存在暴力催收、砍头息的情况，把你客户推向那个地方去，那就是在坑害你的客户。客户受骗之后就会来找你的麻烦。以前我也曾不小心把东西推到了人家车上，结果对方要收取百分之三十的服务费，并且每天都在我家门口吵闹不止，那时候真的非常害怕。

怎样来判定一个缺口是否有价值

这件事情我自己有一套标准，并不是很好，但是用了好多年了很管用。

接下来就是资金方了。资金方为银行类机构，比较可靠，利率合法合理，催收方式也比较人性化。资金方如果是小贷公司或者是信托计划的话，你就要注意了。我会在天眼查或者企查查上查询资金方的情况，看是否有大量的法律诉讼案件，尤其是有关于借款纠纷的。如果有太多的官司缠身的话，那么这个口子我是绝对不会去碰的。

那么我们来看一下利息的情况。年化利率大于24%的，一般我不推荐。尽管法律规定是36%，但是24%以上的贷款对于借款人来说压力很大，容易产生坏账。如果借款人不能按时还款的话，你的佣金迟早要被退还，并且还可能会引起官司。

然后是进入标准的问题。有的口子吹得很厉害，说什么“黑户也可以下”、“不管征信”。别傻了，这要么是骗子让你先付钱给他们的，要么就是利率超高而且很危险的高利贷。正规的金融机构即使风控比较宽松，也仍然会查看客户的征信情况。这样的宣传不符合常理，如果你相信了就会给自己挖个坑。

具体的数字我已经记不清楚了，但是印象中去年我们团队推广最多的是几家大行的装修贷款、税贷等产品。装修贷由于有明确的资金使用方向，所以银行的风险控制比较宽松，利率也比较低，年化在3%-4%，客户很乐意接受，我们也很放心。声称可以做到“秒批秒到账”的现金贷，我们很少推荐，并且返点再高也不会去接触。

这行还能干多久

很多人都在问，现在的监管越来越严格了，这个行业是不是快要不行了呢？

我认为灰色的部分会越来越少，并且会被清理掉。但是规范的服务信息，总是会有需求的。由于银行与借款人的信息不对称问题一直存在，所以银行和借款人之间就会产生信息鸿沟。普通老百姓又怎么会知道今天的某家银行会不会放水呢？不知道怎样去包装自己提交的申请材料。不知道如何同信贷经理进行交流。以上都必须由专业人士来进行。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来之后，对于贷款中介的合规要求就很高了。过去随便开个公司就可以做，现在很多地方都要进行备案，并且要核查工作人员的资格证。我认为这是一件好事情，把那些胡作非为的人清理掉之后，真正做好服务的人才能够活得很好。

其实用借来的钱去赚钱，赚的就是服务费，并不是投机取巧的钱。想赚快钱、赚黑钱的话，这个行业不适宜你。如果你肯花时间去研究产品、积累客户、做好服务的话，一年挣个两三十万，在二线城市也是可以做到的。但是你要有风险意识，不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里。

只了解XX地区的状况，在别的地方就不敢随便说了，因为我们这里目前做的好的中介，都已经向正规化和公司化的方向发展了。单独行动或者胡言乱语的人已经很少见了。

如果你真的想要进入这个行业的话，那么第一步就是不要急于求成地去考虑如何赚钱的事情了，而是应该先把市场上比较常见的几种贷款方式弄清楚，并且要对这些产品的合同条款进行详细的阅读和理解，还要弄懂各个产品的风险控制机制是什么样的。最大的成本并不是钱，而是知识。认知不充分的话，赚到的钱也要赔回去。