微信能用的借款软件有哪些？中介老板说点大实话

直接说就是：可以使用的微信借的钱款软件有哪些？真正可以信赖的就是三种——微粒贷、微信分付以及一些正规持牌的小程序入口。另外一种就是中介拉客或者诈骗分子设下的陷阱。从事这个行业已经十二年的我，见过太多的人都被“微信借款”四个字给骗晕了头，今天我就把这件事拆开来给大家分析一下。

上个月有一个小伙子找上了门来，他说自己在微信上找到了一个叫做“秒下款”的公众号，在上面填写了个人信息之后就被要求缴纳五百元的“工本费”。问我是真的还是假的。马上把这个人拉黑。这样的事情每年都会发生上百次，都是一样的套路。

微信借的钱可以还吗？把这三种情况区分开来

在微信上有借钱的功能，但是看到五花八门的选项之后就会觉得眼花缭乱，实际上只有三种类型。第一种为腾讯公司自己开发的产品，即微粒贷、微信分付等。第二种是合法持牌的小程序，比如360借条、招联金融等等。第三种就是各种各样的“李鬼”，也就是以借款为名的各种中介机构以及诈骗分子。

微粒贷就不必多说了，微信上的人应该都懂。它是通过白名单邀请的方式进行的，如果你有资格就可以看到入口，如果没有的话就看不到。不要相信所谓的“强制开通微粒贷”的说法，都是骗人的。去年有一位顾客花了三千块钱请人强行开通了微粒贷，但是并没有成功，反而个人信息被泄露出去了，并且每天都会收到很多骚扰电话。

微信分付和花呗一样都是只可以用来消费不能取现。适用于经常使用微信支付的人群，在开通的时候也很方便，在钱包里面找到“分付”的选项就可以。该产品的推出时间并不长，去年还不如此，今年的范围扩大很多。

第三方小程序借款，虽然不深但是陷阱很多

在微信上搜索“借款”，就会出现几十个相关的小程序。怎样才能知道哪些是可以触碰的呢？用一个比较笨的方法来判断就是看是否有执照。正规机构的小程序，在页面底部都会注明是“由XX消费金融公司提供”或者是“由XX银行提供资金”。

我常用的标准就是：名字越华丽就越要注意。秒下款、无视黑白户、必过这样的词语基本上就可以断定是不可靠的了。正规的公司怎么会这样宣传呢？银保监会开出的罚单不是随便开的。

360借条、招联金融、马上消费等都是持牌金融机构，在微信里面也有自己的小程序。利息方面的话，年化一般都在10%到24%左右，比银行高一些，但是又低于P2P贷款。具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的，不同的用户的资质不同，所以利率也有所不同。

申请的时候有几种途径

在网上找不到的信息。很多人都不清楚，在微信里借钱的小程序申请的时间也是有限制的。月底、季度末的时候，金融机构会有放贷的压力，审批就会比较容易了。月初或者季初的时候，额度刚刚批准下来，审核就比较严格。我已经观察了几年，并且发现它的准确率为七到八成左右。

另外，在填写资料时要保证单位信息与社保、公积金一致。系统进行交叉校验，如果填错的话就会直接拒绝，并且没有人工复核的机会。去年有一个做装修的客户，填写的是自己的公司，但是社保挂靠在朋友公司的名下，因此被系统认定为资料造假，在征信上留下了“信息不实”的痕迹，之后办理房贷的时候还跑去了三次银行。

微信借的钱用什么软件比较好呢？不要只看表面的宣传

该问题已经提出很多次了。其实并没有一个固定的答案。同一种商品，由不同的消费者使用的话，利率会相差一倍。你所拥有的信用评分、负债情况以及工作的稳定性都会对最后的价格产生影响。

但是有一个规律可以作为参照：银行系产品利率最低，消费金融公司的次之，而网贷平台则最高。微信上可以用的借呗类别的贷款软件有哪些呢？哪些是利息比较低的呢？微粒贷属于其中的一种，日息为万分之二至万分之五之间，年化率大约在7%-18%左右。分付的年化利率大约为14%-18%，比花呗稍高一些。

第三方小程序中，招联金融的利率比较有利一些，毕竟它是招商银行和中国联通合资成立的。360借条、马上消费等平台的年化利率一般在15%-24%之间。越高就得多考虑一下了，年化率大于24%以上的，我都会建议客户不要急于做出决定，可以先去了解一下其他的途径。

说实话，利息问题不能只从数字上来看。有的平台宣称的日息万分之三是很低的，但是加上各种费用之后，年化率可以达到30%以上。在签订合同时要查看“综合年化利率”这一项的内容，因为根据法律规定需要公示出来。

踩到一个就足够了

在微信上搜索借钱的时候，最大的陷阱就是“中介伪装”。许多小程序看上去是借款平台，其实是为了贷款中介获取客户而设计的。填写完资料之后，并不会马上被批准通过，而是会有工作人员打来电话询问一些问题，并且要求你缴纳各种费用，包括资料费、服务费和渠道费等。

去年有一个做餐饮生意的人，在微信小程序上申请贷款的时候，对方表示能给他办理30万元，并且要求先支付2千元作为“渠道费”。他把钱给出去之后，对方又提出要“疏通关系”，于是他又给了对方三千块钱。前后一共花费了八千多元，但是没有一点收益。后来他就来找我了，一看就知道他是被中介坑了。这样的案件即使报警也很难追回损失，因为对方真的提供了一些“服务”——帮你递交材料、审批结果由银行决定。

另外一种就是“套路贷”。填写好申请表之后，他们会告诉你贷款已经被批准了，并且要先缴纳一定的押金和解冻金。这百分之百都是诈骗，把钱给了人之后人就会消失。正规借款，在放款前是不会收取任何费用的，这是一个铁律。

几条实在的建议

以上就是我所知道的所有内容了。接下来给大家介绍一下一些实用的小技巧。第一种是使用微粒贷、分付等产品，利息明明白白，并且没有套路。第二种方式就是在使用第三方小程序之前要查看该平台是否具有相关资质，在银保监会官网上可以查询到。第三种情况就是放款之前收取费用的，直接拉黑并报警。

第四点就是不要贪多。见过很多人的微信上借钱给这个人、那个人，最后十几笔网贷压在身上，月供比工资还要多。借款是为了解决暂时的资金短缺问题，并非可以随意挥霍掉的。这个道理很浅显，但是踩到雷的人总是不少。

如果此时你真的需要借钱的话，那么首先要计算出自己每月可以偿还多少钱，然后根据这个数额来确定要借多少钱以及借多长时间。不要等到还不上账的时候再去寻找中介帮助解决，那样已经来不及了。