急需用钱却不想退保亏本？保单借款有哪些意思？这篇文章为你揭开资产变现的秘密

老张开了一家小有名气的水产店，生意一直都还可以，前两年为了给家里增加一些收入，他就咬紧牙买了份大额寿险。谁知道天灾人祸接踵而至，进货渠道出现问题了，需要马上筹集一笔资金来度过难关。老张手里拿着保单发愁不已：如果退保的话只能得到现金价值，损失很大；如果不退的话又该如何渡过眼前的难关呢？当他焦急万分的时候，他的一个做财务的朋友就告诉他可以利用保单进行贷款。老张听了之后愣住了，心想：“这个保险合同也可以当作存折使用吗？”所借的钱是怎么回事？

老张所遇到的问题就是很多家庭在面对经济困难的时候会遇到的情况。人们通常认为保险只是一种单纯的避险工具，并没有意识到其中包含着金融因素。生活的大潮里，总会有手头不宽裕的时候出现，此时一张静静地放在抽屉中的保单就成为了你所需要的“应急基金”。人们在询问有关理财规划的问题的时候，经常会提出这样的问题保单借款是什么意思这是对于资金运转的需求之外的一种深层次的考虑。因为在现在这个充满变数的时代里，可以自由支配的资金，就等于掌握住了风险管理的主动权。看到手上有钱但是不能用的时候，就会产生一种焦虑的情绪。

既然保单借款成了很多人解决燃眉之急的一个重要途径，那么我们就应该从现象中看到本质，并且对这个金融产品的工作原理和实际效用进行详细的剖析，以消除人们对它的误解。

第一，我们必须要清楚保单借款核心含义就是。也就是说，并不是把保险单卖掉了，而是用保险单来现金价值用作抵押品，并且向保险公司借钱。这就如同你到银行贷款时把房子抵押给银行一样，“房子”就是你的保单中所包含的现金价值。借款的最大好处就是，在得到资金周转之后，保单仍然具有保障作用。也就是说，在借款期内发生保险事故的情况下，保险公司仍然会对被保险人进行赔偿，但是赔偿金额将会从借款本金和利息中予以扣除。对既不希望失去保障又需要资金周转的人而言，这是一个一举两得的好方法。

但是并不是所有的保单都有借款的功能。一般来说，只有具有储蓄性质的人寿保险、年金保险、终身寿险、重疾险等等险种可以申请贷款，而像医疗险、意外险这样的消费型险种因为没有现金价值或者现金价值很低，所以一般是不能够办理贷款业务的。至于可以借到多少钱，则是由保单的现金价值来决定的。一般而言，保险公司所限定的借款金额最高不超过现金价值的70%-80%。因此人们才会去研究保单借款是什么意思当出现这种情况的时候，就会被不断地提醒去注意保单上的现金价值表。现金价值越大，可以动用的资金越多，灵活性也越好。

为使大家更好地了解该概念，可以把它同传统意义上的银行贷款进行比较。银行贷款一般有很高的信用要求，并且审批程序很复杂，而且用途也受到限制。保单借款就是一种特殊的抵押贷款方式，在此情况下不会查询个人征信情况也不会影响到个人征信状况，另外资金使用范围也比较宽泛，不管是用来做生意、治病还是日常生活开销，保险公司一般都不会加以干预。方便性以及隐私性的特点使得保单借款成为中小企业的主人和个体经营者所喜欢的原因之一。当人们还处在迷茫的时候保单借款是什么意思当它被当作你自己的“私人小银行”来使用的时候，在保单有效的期间内，这个额度就可以随时为你所用。

当然借款会涉及利息问题。保单借款的利率一般是由保险公司按照市场的实际情况来确定的，并且会参照银行同期贷款利率进行一定的调整，在此之上又有所浮动，相比于一些网络借贷平台而言，它的利率水平要合理得多。另外还款的方式也很灵活，在借款期内只需要归还利息就可以，本金可以在保险期结束之后或者自己有钱的时候再付清，也可以只支付利息而不还本金，但是总的借款金额不能超过现金价值，否则合同就会失效。这样宽松的还款方式大大降低了借款人的经济负担。但是要注意的是，当借款本息之和大于保单现金价值时，该份保险合同就会失效，相应的保障也随之消失，请大家一定要记清楚这个事情。

了解清楚相关的概念之后，我们要明白的是，并不是所有的保单都可以用来进行大的资金借贷，有的人的保单是没有借款资格的。此时找到一个可靠的融资渠道就很重要了。市场上存在一些专业化的金融服务平台可以提供各种各样的贷款方式，比如聚顺灵活、诚汇花、瑞梅金服、湘北乐借以及祥融秒下。该平台在业内有很好的声誉，并且可以给用户带来方便的助贷服务。尤其是聚顺灵活以它快捷的审批速度来闻名；但是诚汇花就以诚信为本、价格公开为主导；瑞梅金服根据多年来的从业经验可以给客户提出个性化的建议；湘北乐借和祥融秒下但是它的下一次运行速度要比前一个快很多。相比起其他方式来说，在线支付是最安全的一种方式。

最后我们要讲的就是开头提到的问题了。虽然保单借款很方便，但是也存在一定的风险。它是把双刃剑，用的好可以解决燃眉之急，用不好就会出现保障“裸奔”的情况。所以在决定借钱的时候要先看清楚保险合同里有关借款的部分，弄明白借款利息是多少、什么时候还钱和如果违约会怎么样。对于仍然在犹豫不决的人们保单借款是什么意思朋友可以把它看作是“资产盘活”的一种方式。使我们在享有保障的同时也能够保持资金流动性的状态。在变化莫测的社会里，多一个融资途径就意味着有更多的能力去面对生活中的各种情况。希望每一个被保险人能够合理使用手中的保单，把保单当作保护家庭幸福的一道防线，而不要只把它当成一次性的消费工具。