我欠了八万外债，竟然还能在这些地方借到钱

到了晚上，阿杰看到催款的信息后苦笑着，自己欠下的债务已经超过了收入所能承担的程度，原本认为借债的道路已经被堵死了，但是没想到一些网络途径仍然可以通行。在数字化风控越来越严格的时代里，欠的钱太多了还可以借到钱就像一个暗处的地方一样，而那些自称网贷没有检查征信的漏洞但是人们仍然持怀疑态度。救命的钱是雪中送炭还是饮鸩止渴呢？那么各种渠道的资金量又是多少呢？是不是不用查征信就可以了吗？对特殊的借款途径进行详细的说明。

对于很多已经花光了钱或者负债率很高的朋友们而言，传统的金融机构大门已经关闭了。此时，“不查征信口子”就成为了救命稻草。市场上也存在着以大数据风控为主而不用央行征信报告的平台。该类平台一般额度为1000-5000元，属于小金额短期周转性质，期限一般是7天至30天。条件比较宽松，主要是实名认证过的手机号码、身份证以及银行卡，并且要求手机使用时间要达到三个月以上。尽管它们不会去查征信，但是仍然会查询第三方征信数据，比如百行征信或者网贷黑名单，在此之前如果有严重的违约行为的话也会被拒绝。

看看几种主要类型的平台以及它们的特点。第一是消费金融类产品该类产品一般额度为3000-10000元之间，尽管名义上有征信查询的要求，但是对负债率的要求并不高，并且只要不存在当下的逾期情况，仍然可以拿到贷款。第二是小额贷款APP该类平台很多，额度一般为500-3000元之间，审核速度很快，有的可以做到秒下款，但是利息却很高，折合成年化率的话就非常恐怖了。另外一种就是用购物额度变现该种方式，在某一个商城上进行分期付款购买商品，并且可以用来抵消债务，但是它的风险很大，所以消费者要慎重考虑。

用户的评价也是褒贬不一。有的用户说：“下款很快，应急使用很方便，尽管利率比较高，但是解决了燃眉之急。”另外一些人则抱怨道：“这就是高利贷，借一千只能拿到八百，并且还要购买会员费，根本就还不了账。”这就体现了该类平台的主要问题：下一款产品推出的速度和高昂的成本之间的较量。好处是门槛很低、放款很快、不需要传统的信用记录；坏处就是利率很高、期限很短、很容易掉入借新还旧的恶性循环，并且有些平台还有暴力催收的行为。

在使用上述途径的时候要注意以下事项。第一种情况就是，在贷款之前就要求你缴纳所谓的“工本费”或者“解冻费”，那么百分之百都是诈骗行为。第二、要认真核算出自己的实际到账金额以及还款金额，并且确定自己是否具备还款的能力，不能盲目地去借债。第三点是即使有些平台不会查询你的征信报告，但是逾期的信息仍然会被上传到大数据系统中去，并且会影响到你在其他的网贷平台上申请借款的情况。第四、保护好个人信息安全，不要随便给通讯录授权，否则到期之后会受到亲朋好友的电话轰炸。

以下为有关此类借款的一些常见问题的回答：

问：欠款很多还有借新还旧的机会吗？

答：有的，但是额度一般较小、利率也比较高。该类平台主要是看中你是否有还款的能力，并不是看你以前有没有欠债的历史，只要能提供一份稳定的工作证明就可以申请到贷款了。

问：网贷不查征信口子会怎么样呢？会影响到以后的房贷吗？

答：如果该平台接入了央行征信系统的话，那么借款记录就会被上传上去，而频繁地去申请贷款也会产生很多次查询记录，从而对房贷审批造成不利的影响。如果是单纯的以大数据为主的平台的话，那么就只会影响到网贷的大数据评分。

问：申请被拒绝之后多长时间才可以重新提交申请呢？

答：建议间隔3个月以上，过于频繁地申请会使得系统认为你非常缺钱，并且会被自动风控拦截。