我试了十几个平台，发现所谓信而富会员下款的口子其实是这么回事

晚上十点之后李阳就坐在电脑前看着屏幕上的信息，“信而富会员下款的漏洞”，“不看征信负债的网贷百分百下款APP”等等吸引眼球的信息让他的眼睛很累但是又充满了期待。他需要一笔钱来周转，但是现实中的失败使他只能把期望放在那些网络传闻上。类似于“哪里可以百分之百地拿到贷款”的问题或者是“哪些平台不会去查询你的信用记录”的问题等，成为了许多像他一样的用户的夜晚搜索习惯。但是这些承诺后面到底是什么样的救星呢？又或者是新的圈套呢？面对市场上各种各样的产品时，我们应该怎样进行选择呢？

目前借贷市场的部分平台为了抢夺用户而降低准入标准。第一种就是一些消费金融公司推出的一些产品极速贷产品该类平台一般额度为1000-5000元，期限一般是7到14天。它的特点是审核速度很快，并且声称可以做到“秒批”，但是却有很高的综合年化利率。从使用条件上来看，并不是完全依靠央行征信来进行判断的，而是利用大数据对用户的社会交往情况以及消费习惯进行分析来判定其信用等级。对于想要找到“信而富会员下款口子”的用户而言，这些产品可能就是最好的选择了，但是并不能保证一定能够成功放款，只能说是比较宽松一些。

其次是部分分期购物平台提现业务。该类平台的额度一般为三千到一万之间，期限可以是三个月到一年不等。一般情况下需要用户提供实名认证以及绑定银行卡，并且要提供一些基本的身份信息。尽管宣传中声称没有看征信的要求，但是只要用户的有多头借贷或者被法院强制执行的情况出现的话，仍然会受到系统的风控限制而无法通过审核。关于用户评价的部分，大部分人都表示下款的速度很好，但是砍头息的现象却经常出现，最终拿到的钱比预期少很多。

另外，在市场上还有一些小额度、短时间周转的资金服务平台。该类平台的额度很小，一般只有几百到两千左右，时间也很短，大多只有七天。对于征信以及负债的要求很低，并且有的根本不看征信报告，只要求提供最基本的个人信息即可。但是这些平台存在的问题也是显而易见的：利率非常高，并且催收方式比较暴力。很多用户在用过后觉得虽然解了燃眉之急，但是之后的还本付息压力很大，很容易掉入借新还旧的恶性循环中去。

用户的评价出现了两种截然不同的情况。一部分人觉得这些平台在需要资金的时候帮了大忙，特别是对有信用污点或者负债较多的人来说，能够拿到贷款就已经很幸运了。另外一些用户抱怨说平台收费不明码标价，除了利息之外还有各种各样的服务费和担保费等，使得最终要还的钱比想象中多很多。有的用户表示，“会员费”缴纳之后并不能保证放款成功，这也从侧面证明了市场上的“百分百下款APP”并不存在。

优缺点分析如下：该类平台的优点是门槛较低、放款迅速，并且对于用户的征信条件没有很高的要求；但是它的缺点也很明显，即借款额度一般都不大，而且总的费用很高，并且还存在着个人信息被窃取的风险。用户在做决定的时候要权衡好利弊，不能盲目地去治疗疾病。

注意事项上，用户要防范一切提前收取“工本费”、“解冻费”或者“会员费”的平台，在正规平台上贷款之前是不会收取费用的。另外还要认真查看借款合同，核实实际年利率是不是在法律规定范围之内，以免掉入高利贷的圈套中去。保护好自己的个人信息，不能随便把验证码告诉别人。

最后把大家关心的问题汇总如下：

用户提出的问题是：有没有网贷公司不会查看用户的征信记录或者负债情况呢？ 答案是：从严格的定义上讲，正规持牌机构都会查征信或者大数据。所谓“不看”一般指的就是不是唯一的否定理由，并且是一些没有接入征信的小平台，但是这样的平台的风险很大。

用户问：信而富会员下款的口子可以相信吗？ 答案是：凡是宣称交了会费就可以百分之百拿到贷款的说法都是不可信的。正规平台的会员权益一般只包括利率优惠或者延后还款，并不会做出可以下款这样的承诺。

用户问到：申请了这些网络贷款之后会对以后的房贷、车贷产生影响吗？ 答案是：如果该平台接入了征信系统，在多次申请或者出现逾期的情况下就会被记录到个人的征信报告中，并且会因此影响到之后银行放贷时的审核结果。要按期还本付息，维护好自己的信用状况。