我试了急用钱身份证借钱，发现不看负债的网贷口子根本不是你想的那样

凌晨3点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，看到卡里的余额只剩下几十块钱了，并且还有好几笔已经到了还款日期但是还没有付的钱，心里顿时就感觉很绝望。就是在那时我才开始寻找有关于“急需资金、需要身份证贷款”以及“不管有没有负债都可以申请到贷款”的信息来寻求帮助。当人们走到绝境的时候就会有这样的想法：真的存在只凭身份证就可以放贷、没有任何条件限制的平台吗？那么没有顾忌的一条条借款通道又会带来什么样的危害呢？是救星还是更大的危机呢？

经过深入调查以及亲身经历之后，我认为应该得出这样一个与常理相反的结论：市场上根本没有既不查负债又只用身份证就可以随便借款的正规平台。所谓“不看负债”的话，一般都意味着很高的风险溢价或者就是个骗局的前兆。即使是在正规平台上对于负债的要求比较低，也会查到你征信数据和还款能力。但是有些平台对于负债率的接受程度比较高，并且审核制度也比较人性化的，可以满足急需用钱的朋友的需求。接下来我会把市场上比较可靠的一些途径一一列举出来。

相对宽松的周转平台实际测试

首先要提到的是分期乐。这是个老牌子的消费金融公司，人们都以为它只能用来买东西，实际上它的贷款业务做得很好。额度一般是1000-5万左右，对于有良好信用记录的人群来说，审批速度会很快。从使用条件上看，虽然它会查询征信报告，但是对负债的态度要比银行宽容很多，只要你征信里没有严重的逾期情况的话，基本上都可以被批准了。期限可以自由选择，在3-24个月之间。用户的普遍看法是该产品的界面操作简便、放款速度较快，但是它的缺点就是利率比银行高一些，并且如果出现逾期还会受到较多催收骚扰。

其次是京东金条。如果大家经常在京东买东西的话，那么这个机会就不要错过了。它的额度一般为500元至20万元不等，系统会根据你在我司的消费情况以及你的信用状况来决定给你发放多少额度。从条件上来说，它可以与央行征信进行对接，但是更加注重用户消费活跃度以及账户稳定性的考核。关于负债的问题，系统会做全面的判断，并不是只看一个方面就可以决定的。最长时间可以达到12个月或者24个月。好处是依托于大厂，安全合规、利率公开；坏处就是对于不常使用京东账号的用户而言，额度可能会比较低或者根本不能开通。

最后要说的是360借条（现在的名称为奇富借条）。该平台在广告上的花费很多，但是它的审核方式是利用大数据风控，并不是单纯依靠传统征信报告来判断。额度为500-20万之间，新用户可以得到免息券。年龄必须达到十八岁并且拥有有效的身份证件以及银行卡。它对于负债的审核逻辑比较复杂，在负债高的情况下如果收入流水稳定的话也可以放款。用户的反馈显示审核通过的概率较大，尤其是急需用钱、以身份证申请贷款的需求，反应速度很快，但是有些用户觉得总的年化利率比较高。

第二部分是优点和缺点以及避免风险的方法

所谓“网贷口子”，在急需资金的时候可以起到一定的作用，但是我们也要清楚地知道它的优点和缺点。

优点：第一点就是速度快，整个流程都是在线上进行的，最短的时间可以达到几秒钟；第二点是门槛较低，对于资质的要求不是很高，给负债高的用户提供了一线希望；第三点就是方便性好，只要带身份证、银行卡就可以完成交易，并不需要提供任何抵押或者担保。

缺点：最直观的表现就是利息超高，年化利率常常逼近监管部门设定的上限，如果持续下去的话，总的花费就会很高；其次就是容易使人上瘾，陷入借债还债、越陷越深的恶性循环之中；第三就是存在个人信息被窃取的风险，在申请贷款的时候通常会要求用户提供通讯录等信息。

注意事项：不能轻信所谓的“黑户必下”，“不计后果”的说法，因为这很可能是诈骗行为。在申请贷款之前要算清实际拿到的钱以及需要还多少，保证自己的还款能力。保护好自己的个人信息，不要随便把身份证的照片发送给陌生人。

第三部分是用户提出的问题和回答

1. 问：真的只要带身份证就可以借到钱了吗？

答：这句话本身就是一个假命题。尽管申请过程只需提交身份证照片，但是平台仍然会对你的征信、大数据以及运营商的数据进行核查，并非仅仅是看你有没有一张身份证的照片就可以给钱了，在此之前还有风控逻辑在起作用。

2. 问：我现在的负债率已经很高了，还可以申请贷款吗？

答：负债率高的项目通过的可能性小，并不是一定会被拒。如果您的收入流水可以覆盖到还款的话，或者是您所在的公司性质比较好（比如公务员、事业单位），那么一些平台比如京东金条、分期乐仍然有下款的机会，但是额度会被压低。

3. 问：申请了这些网络贷款之后会对以后的房贷产生影响吗？

答：有影响。经常去申请网贷，在征信报告里就会有很多次“贷款审批”的查询记录，银行在审核你的房贷的时候看到了这些记录之后，就会觉得你的资金状况不好，所以拒绝放款或者提高房贷利率。建议在申请房贷之前的一年半左右的时间里不要进行任何新的网贷申请。