推荐几个好下款的网贷平台有哪些？别急，先看完我的血泪账

2018年的冬天至今我还记得很清楚，信用卡被刷爆了，亲戚朋友们也借遍了所有的关系都没有办法再向别人借钱了，急得像热锅里的蚂蚁一样。当时我上网狂搜可以推荐一些好的借款网站desperate地想要抓住一根救命稻草。那么结果又是怎样的呢？没有抓住稻草，被踩到了一脚屎。所谓的“无视黑白户”、“秒下款”，点击进去都是套路，有的是先收钱再骗人的骗子，有的是利息超高得让人无法接受的高利贷，扣除各种费用之后剩下的很少。

说实话，在那个时候真的是病急乱投医了，认为只要给我钱就可以随便答应下来。之后我又花了一年的时间去偿还债务，并且开始学习这个行业，在经历了被欺骗、血本无归之后才逐渐学会了如何辨别真假信息，对于这个过程中的损失我是很心疼的。目前市场上各种各样的平台很多，如果要我说哪个比较好下款的话，我就真的不敢随便推荐了，因为每个人的情况都不一样，适合我的不一定就适合你。

为什么搜索“好下款的网贷”都会被坑呢？

很多人的想法和我当年一样，一急就会去搜索“黑户必下”、“不还钱也可以贷款”的东西，别被骗了，在天上是不会掉馅饼的。标榜百分之百放款的十个人里有九个是为了你的服务费而来的，另外一个人则是为了你的个人信息而去的。我的一个朋友小张去年做买卖亏了一些钱，也是一直在网上瞎找，后来申请了一家叫做“速贷”的公司借款，但是没有拿到钱，反而被要求先支付五佰元的“解冻费”，交了之后又被要求缴纳“保证金”，到最后一共损失了三千多元，并且电话也被转接到所谓的“法务部”，威胁要对小张进行诈骗诉讼。

正规机构不会百分之百放款，要看你有没有好的信用记录、流水情况和负债状况。真正容易贷款的网贷平台，一般利息会高一些、额度小一些、期限短一些，并且它们的审核流程都是由系统自动完成的，只要你提供的基本信息不是太差的话，那么被批准的概率要比去银行申请要高出很多。但是其中的道理，外人是无法理解的。

那么哪些平台比较可靠并且容易放款呢？

不要觉得我说得烦琐，首先我要说明的是：只有我自己使用过或者身边的朋友试过的产品才介绍给大家，那些连听说都没有的小平台，再给我多少钱我也不会去接触。有关可以推荐一些好的借款网站我有如下建议：首先选择持有牌照的消费金融公司或者互联网大厂旗下的贷款产品，因为这些机构不会胡作非为，利率也符合法律规定。

第一种就是互联网大厂系的产品了，例如某东的金条、某度的钱包借钱、某米金融等等。该类型的优点是门槛较低，你经常使用他们提供的服务，数据积累得比较好，所以系统给你的信用额度也就比较高。去年我在装修房子的时候差点没钱了，在某东上面申请了一笔贷款，从申请到放款只用了不到十分钟的时间，并且没有经过人工审核环节，整个过程都是由系统自动完成的。利息方面的话，年化在百分之十到十八左右，比银行信用卡现金分期要高一些，但是比起那些不正规的平台还是要好很多。

第二种就是有牌照的消费金融公司，例如招联金融、马上消费、中银消费等。这样的公司是由银保监会批准的正规军，利率公开，并且不会出现砍头息的情况。我的一个做餐饮的朋友，在去年疫情的时候资金周转不灵，于是向中银消费贷款了五万元，尽管需要提交一些经营证明材料，但是下款的速度很快，只用了两天时间就把钱打到了他的账户上。该类平台的特点是比较正规一些，对于征信的要求不是特别严格，但是也不会烂大街地放款。

第三种就是银行系的线上信用贷款产品，例如招行闪电贷、建行快贷、工行融e借等。这是真的香，利率很低，有的能达到4%以下。但是门槛很高，你要成为他们老客户的条件之一就是你的工资卡在那里或者有房贷在那里。我的招商银行卡已经用到了第五年，并且通过闪电贷获得了八万元的授信额度可以随时取现使用，相比起信用卡更加方便实惠。但是如果你和这些银行没有业务关系的话，基本上就没有可能了。

容易下款的地方有哪些特点呢？

很多人的疑问是：怎样才能知道某个平台是否可以顺利申请到贷款呢？系统的审核逻辑基本上是一样的，也就是看你有没有还贷的能力和意愿。容易通过审批的平台，其风控模型主要依据的是你所留下的行为数据，并不会过分关注你在征信报告中出现过的几次逾期情况。

比如某呗、某条这样的情况，你的消费习惯是按期还款的，那么系统就认为你是可靠的。曾经有一月没有及时归还信用卡欠款，并且逾期了三天，在征信报告中留下了不良记录，之后到银行申请贷款时也被拒绝了。但是我在某呗上面申请提额的话，人家还是可以给我的，因为我已经在他们的平台上面消费了五六年的钱，并且从来没有出现过违约的情况。这就是数据所起的作用以及大厂系产品所具有的优势。

另外一件事情要告诉你的是，在申请的时候也要注意一下时间问题。有一次半夜两点钟的时候我没有睡觉，随便点了条借钱的信息，但是却被拒绝了。后来打听了一下才知道，很多平台的风控系统会在凌晨时分更加严格地运行，因为在那个时候提出申请的人通常是被逼无奈之下做出的选择，所以风险更大一些。最好的申请时间一般为工作日的早上九点至十一点之间、下午两点至五点之间，这是听别人说过的，并不是全部都正确，但是可以作为参考。

申请网络贷款时容易犯的一些错误

踩到坑之后才感觉到疼痛。见过很多因为操作不正确而导致原本可以通过的申请被拒的人。第一大坑就是经常申请。有人急需资金，在十几家平台同时提交申请，因此征信查询记录很长，每个平台都会担心你会破产，认为你在四处借钱。当年我也这样做了，一个月之内查了二十几次征信报告，后来想要正式办理贷款时，客户经理看到这份报告后连连摇头。

第二条陷阱就是资料造假。不要傻了，在现在的时代里大数据已经很发达了，你的工作单位和收入信息都可以被系统瞬间进行交叉比对。我的一个同事为了多贷款，把每月收入由原来的八千元改成了一万五千元，并且因此而被认定为欺诈行为而被永久封号。如实填写，少说多听，这样比较容易通过。

第三种陷阱就是随便在合同上签字。很多人在申请时根本不去看条款，利率是多少、有无服务费、提前还款是否有违约金等等都不知道。以前我在某平台上借款一万块，合同上写的服务费为两千块，实际拿到手的是八千元，但是要按照一万元来还。现在的砍头息表面上减少了，但是暗地里却多了许多，例如会员费、评估费等，在签订合同时一定要仔细查看每一条款中的收费项目。

“好下款”的一些错误认识

很多人的想法是额度大的平台就一定好，实际上并不是这样的。额度很高的人，利息也会很高。见过年利率达到36%以上的情况，借一万块钱一年之后就要归还款项四千块，这不是贷款而是吸血鬼。可靠的平台虽然会把额度控制得很低，但是它的利息却很合理，并且不会让你越陷越深。

认为下款速度快的就是好的平台的人也是存在的。虽然很快了，但是你可曾想过去想想，一个平台连你的基本信息都不去核实就把钱打给你，它是为了什么呢？或者是因为利率很高可以弥补坏账的风险，或者是等待着你逾期之后收取罚款。真正的快速，并不是靠人工审核来实现的，而是依靠系统的自动审核完成的。

最后说点实在的

说了那么多，你应该还是想了解具体的可以推荐一些好的借款网站名字是什么。列出一些我自己使用或者身边的人已经证实过的：某东金条、某度有钱花、某滴金融、招联金融、苏宁任性付。以上四个都是合法经营的，利率公开，并且没有其他什么复杂的手段。但是要注意的是，我的经验仅供参考，能否通过还要看个人素质如何。

另外，在申请前要查询一下该平台是否已经上了征信系统。现在的大多数正规平台都会上传你的信息，如果你不按时还款的话，在征信报告里就会直接体现出来。以前有一个教训就是借了一个小平台觉得不用上征信，但是后来发现人家早就接入了，再后悔也没有用了。上征信的好处是可以养好自己的征信记录，坏处就是如果出现逾期情况的话，以后想要办理房贷、车贷等就很难了。

可以不用借也可以少借一些。这句话听上去像是废话，但是这是我自己流血流泪得来的教训。网贷如果使用得好可以解燃眉之急，但是如果使用不当就会变成一个无底洞。目前我还欠了几万元钱，每个月工资有一多半都要用来还款了，生活很拮据。如果你已经被困住的话，就要想方设法地逃出去了，不能想着靠贷款来维持下去，那样会越陷越深。

不能问我是怎么得知的，因为那是眼泪。