私人放借款软件有哪些？小老板用真金白银换来的避坑经验

去年冬天是我在做服装生意的十年里最艰难的一个时期，因为服装店里积压了大量的货物，而供应商又不断地催要货款，但是那时候我们的资金链却出现了问题。当时我急得像热锅上的蚂蚁一样四处借钱周转，也可以说是病急乱投医，在网上搜索治疗方法私人放款的软件有哪些找到可以很快拿到贷款的方式来解决眼前的问题。那么结果是什么呢？没有把钱借出去，差点就上当受骗了，被一些自称是“私人放贷”的人欺骗。作为小企业的老板，我来和大家分享一下这件事，免得大家再犯我同样的错误。

不要被“私人放贷”的说法所迷惑

说实话，在那个时候我觉得自己找到了一条生路。网上的广告声势浩大，“不查征信”、“秒到账”、“不用担保”，对急需资金的人而言很有吸引力。当时我下载了一个叫作“私人放借款神器”的APP，并且进行了注册，在里面看到界面设计得非常逼真，而且客服一直都在向我保证说今天就可以放款。

说实话，在那会儿我的头脑一时兴起之下，险些把身份证、银行卡以及手机通讯录的所有权限都给了对方。好在我多长了一个心眼，去查了一下该APP的相关信息，并且发现它根本没有正规的金融牌照，网上全是骂它为骗子的消息。其实市场上大部分以“私人放款”名义出现的应用程序，或者是高利贷穿上了一层互联网外衣，又或者直接就是诈骗分子设置好的陷阱。

不可以这样想。正规金融机构怎么会无缘无故地声称自己是“私人放贷”呢？在这一行当中，“私”的程度越高，背后的事情就越复杂。那么别人为什么可以不用看你的资质就借给你几万元呢？做慈善了吗？

正规的私人放款软件有哪些值得信赖的选择

踩过了坑之后，我就认真的去研究了正规的途径。我们搜索的是私人放款的软件有哪些但是实际上能够使用的、合法的只有持牌的消费金融公司以及银行系的产品。但是有的产品的审批速度很快，整个过程都在网上进行，给人一种“私人放贷”的感觉。

之后我周转资金的方式主要是以下几种：

• 银行系的快贷产品，如建设银行的快贷、招商银行的闪电贷等，利率较低，但是必须你在该行有业务关系。
• 大平台上的借款业务，比如借呗、微粒贷、京东金条等等大家都知道，放款速度很快。
• 持有牌照的消费金融公司，如马上金融、招联金融等，利率会比银行稍高一些，但是通过审批的概率比较高。

这就是真正的“正规军”。尽管名字中不带“私”字，但是它就是你在需要的时候可以求助的人。对于一些小众、陌生的私人借贷平台或者APP，我还是建议大家不要接触为好。

这些年踩到的“套路贷”的陷阱

说到这里的时候，我要提到我的一位同行老张悲惨的经历。老张开的是餐饮店，去年因为扩大规模缺少资金，在网上找到了一家“私人贷款公司”。该软件非常厉害，并没有上架到应用商店里去，而是由客服发送了一个安装包给用户自行下载安装。

老张借了10万元，合同上写的是10万元，利息也并不高。最后到手的钱只有一部分，也就是8万元，并且对方还说这是“服务费”、“保证金”。更糟糕的是，在两个月之后，对方又提出要提前收回贷款，并且声称老张已经构成“违约”。违约的原因竟然就是老张在朋友圈里发了一条关于生意难做的话，被对方认为是“还款能力降低”。

这还没完。

对方就开始对老张的通讯录里的朋友进行骚扰，并且还把他们的照片做成了恶搞图片发送给他们的家人。老张之后才报了警，才知道这是典型的“套路贷”。所谓私人放款的软件其实就是一个空壳子，只盯住急需资金的小老板下手。这件事已经闹了一年多的时间了，老张的店铺几乎要倒闭了，到现在还没有完全恢复过来。

怎样判断一个私人放贷软件是否可靠

吃过亏之后就留有余地了，现在见到借款软件的第一件事就是查看它的“户籍”。不管广告说得多么天花乱坠，我都只有一个死理儿：有没有正规的金融牌照。该信息可以在APP上查询到，在此也可以通过央行官网进行备案情况的查询。

另外一些比较明显的信息也要引起注意：

• 放款之前就收取费用的是诈骗分子，正规公司是不会这样做的。
• 利息很低的，例如标榜“日息万分之一”以下的，一般都有其他隐含费用。
• 不经过任何审查就发放贷款的，或者是高利贷、诈骗。
• 只有从链接中下载或者在应用商店找不到的应用程序才存在很大的安全隐患。

另外还有一个小细节，在正规借款软件的借款合同里，甲方一定是某家银行或者消费金融公司，并不是某个具体的人。如果合同上出借人的名字为“张三”、“李四”这样的个人的话，那么基本上就可以确定这是民间借贷甚至是高利贷了。这个细节很多人没有注意到，结果吃大亏了。

小企业的流动资金应该如何使用

目前我的资金运转方式仍然是通过银行经营贷款来实现。尽管手续比较繁琐，需要去网点提交资料，但是利息很诱人。去年我办理了经营贷，年化利率只有3.8%，比很多私人借贷软件要低得多。而且银行的钱可以借得很放心，并且不会出现哪一天突然就被“抽贷”或者被暴力催收的情况。

当然我知道很多小老板的征信可能会有一些问题，所以银行不容易批准贷款。在这种情形下，与其搜索哪些私人放款软件可以使用，倒不如老老实实地向亲朋好友借钱、卖掉手头上的多余财产来解决资金短缺的问题。高利贷就是饮鸩止渴，一旦沾染上就很难摆脱了。

我有一个做物流的朋友，由于有几万元的资金缺口，所以向私人高利贷借钱。于是利滚利，半年之后就变成了二十多万元。最后把跑了几十年的大货车也都卖掉来还清债务。这是为什么呢？本来很小的一个漏洞，却要把它扩大到整个天空那么大。

说到这儿的时候，可能会有人大概会这样想：网上所有的私人放款软件都是假的吧？不能说是全部都是假的，但是真正好的却很少。民间借贷是存在的，但是搬到了APP上之后，大部分都不可靠。那么真正的私人放贷者又是怎么做的呢？他们都是在圈子里口碑相传，并没有需要在网上发布广告来招揽顾客。在网上大肆宣扬自己的人基本上就是盯住你的本金或者用高额利息来榨取你的“猎人”。

申请贷款的时候有一些小窍门

既然已经谈到这里了，再给大家分享一些我自己总结出来的经验吧。申请银行系或者大的平台上的借款产品的时候要注意时间点。根据我的观察，在季末和年末这样的时候，银行的资金比较紧张，审批的速度也会变慢，并且给出的额度也不会很高。年初或者是季度初的时候，额度充足，放款速度也比较快。

还有一件事情很多人都不清楚。你向APP申请贷款时所填写的信息也有一定的讲究。例如，在工作中填写“个体户”比不上填写“企业主”或者“管理人员”的时候得到的金额多。但是我不希望你编造数据，而是在真实的条件下对描述进行一些改进。具体的数字我已经记不清了，大致是这样的：相同的收入水平下，不同的填写方法会导致额度相差二十个百分点左右。

另外，在你之前有逾期记录的情况下，不要急于使用那些标榜“黑白户都可以申请”的个人贷款APP。基本上就是陷阱了。可以先尝试改善一下自己的征信情况，把小额度的债务还掉之后再申请正规平台的产品，通过的概率就会大得多。征信这种事情没有捷径可走，不能相信所谓的可以“洗白”征信的广告，这些都是诈骗行为。

最后的实在话

做了一辈子生意之后，我觉得资金链对企业来说就是生命线。借钱的事情要慢慢来，不能急躁。这些号称是私人放款的软件，听上去门槛很低、下款很快，但是后面却隐藏着很高的利息以及很多看不见的陷阱。如果真的出现资金短缺的情况的话，首先应该去银行申请贷款或者向亲朋好友求助，在万不得已的情况下才考虑卖掉自己的财产以解决燃眉之急的问题，并且千万不要因为贪小便宜而让自己陷入困境之中。毕竟我们做买卖的目的就是为了挣钱，并不是让高利贷替自己打工。