民生信用卡催收是外包吗安全吗？银行朋友酒后吐真言

上个星期和几位老朋友一起吃饭的时候，有一位从事餐饮行业的朋友愁眉不展地告诉我，他的生意周转不灵，民生信用卡已经逾期两个月了。我问他一个问题很为难：民生信用卡催收属于外包吗？安全不安全？说实话这个问题我已经回答了不下几十次了。一听到“外包”这两个字，人们脑海中就会立刻浮现出来黑社会涂鸦的情景，但是这两者之间并没有任何关系。作为一名持有理财规划师证书的人士，我认为应该把这层窗户纸捅破，以免大家自己吓唬自己。

外包并不等同于“不安全”，主要在于由谁来管理

首先我们要弄明白的一个概念就是，银行把催收业务外包出去，就和大饭店把洗碗的工作外包给保洁公司一样。你可以说饭店请了专业的洗碗工人，但是说饭店的碗不干净呢？当然不可以。银行也是一家企业，它有这么多正式员工，如果全部用来每天打催债电话的话，那么成本就会很高。因此大多数银行都会将一部分催收工作交给专业的第三方机构来完成。这件事在金融界已经不是什么秘密了，并且它是合法合规的并且受到监管部门的监督。

说实话，我也可以理解大家的担忧。两年前的老张是个做买卖的人，因为生意亏本所以信用卡也出现了逾期的情况，并且还因此受到了银行工作人员的上门催收。那时候接起电话就是一种折磨，里面充满了威胁、恐吓等等。老张问我说：“这些人是骗子吗？”为什么他们会知道这么多呢？这就是人们对于“外包”所感到害怕的地方：信息泄露以及暴力讨债。但是我要告诉大家的是，现在的形势已经发生了变化。

民生信用卡催收外包安全边界是什么

既然外包已经成为一种常态的话，那么我们就要讨论一下“安全”这个概念应该如何来定义了。也就是说，你所担忧的安全问题主要是两个方面：一是你的个人信息是否会被出售；二是你是否会受到暴力对待。

再说一下有关数据安全的问题。据我所知，民生银行对于数据对接方面已经很严格了。催收公司的数据一般是经过加密处理的，在某个指定的系统中进行操作，并且不允许导出？没有可能。前年有一个朋友在催收公司工作的时候向我抱怨过，他说现在就连手机都不能带到办公室里面去了，全部都要录音、录像，并且不能私自把客户的个人信息卖给其他人？那就是不愿意混了，风险太大。

再来说一说暴力催债的事情吧。这件事情我要为银行说话了，在目前的监管环境下，“紧箍咒”已经很紧了。2021年的《刑法修正案（十一）》中就加入了“暴力催收”的罪名。如果催收员敢骂人、威胁或者骚扰与案件无关的人，那么你打一个投诉电话过去之后，他们的奖金就会被取消，并且有可能会被吊销公司的执照。因此现在催收即使外包也很难做到态度强硬，但是那种涉及黑恶势力的暴力手段已经很少见了。遇到这种情况的时候要保存好相关证据，并且进行举报，这样你就占到了上风。

不要被“外包”这个标签所迷惑，区分各个阶段才是最重要的

催收并不是指一群人一直跟着你追债，实际上并不这样。银行对逾期账户有严格的分期规定。这就如同医院分为门诊和住院部一样，病情的不同，治疗的方式也不同。

逾期90天以内的案件一般由银行内或一级外包公司来解决，在此期间的态度比较缓和，主要就是提醒、沟通。此时如果你能够接起电话，并且说好话、表露出还钱的意思的话，基本上就没有什么大的问题了。我的一个做代购的小刘客户去年因为资金链断裂导致民生卡逾期四十余天。当时她很害怕不敢接电话，所以拖延得越来越严重。之后我就让对方去跟银行沟通，并说明自己的实际情况，最终完成了个性化的分期付款。她说如果早知道这样的话就不需要躲猫猫了吧？

超过90天或者180天之后，该账户可能会被转交给更加专业化的第三方催收公司，甚至会涉及到律师事务所。此时你收到的可能是律师函、法院传票等，并非是电话催收。其实从这个时候起，外包与否已经不再是一个问题了，因为法律的风险已经在头上盘旋。

外包催收遇到问题应该如何处理才比较妥当呢？

我知道人们一听电话里传来的是“我们是民生银行委托的催收公司”，就会感到害怕，马上想要挂断电话。千万不可以这样做。不接电话的话，银行就会认为你是失联了，这是不允许的。

打电话的时候要开启录音功能。问清对方公司的全称和工号之后，再向对方说明：“我知道欠款的事情不能推脱，但是我现在真的遇到了困难，在想办法筹集资金。”这句话说出来之后，对方就明白自己不是可以随便摆布的“法盲”，在交流的时候会收敛很多。如果遇到对方骂人的情况，就可以这样警告道：“你刚才说的话已经被我录了下来了，并且按照刑法修正案的规定，你现在所说的已经构成了违法行为。”马上就会改变态度。

民生信用卡催收是否为外包、是否安全的一些错误认识

网上有关此事的消息五花八门，大部分都已经是几年前的老黄历了，现在已经不适用了。要填平这些坑。

• 外包并不等于不管。有人认为把银行外包出去之后银行就不管了，这是不正确的。外包公司的角色就是银行的“手”，而银行才是真正的“大脑”。出问题的时候，银行就要承担连带的责任。
• 外包公司的减免费用是可以随意减免的。外包公司的权利就是催收，并不能减免债务。想要减免利息的话就要去银行官方客服那里询问。
• 第三种错误的观点是外包催收之后就不需要上传到征信系统了。这就是自我欺骗了。不管是谁催收，逾期记录都会被银行上传到中国人民银行征信中心，并且和你是否接到电话没有丝毫的关系。

其实大家都在为难自己民生信用卡催收属于外包吗？安全不安全其实就是害怕自己得不到公正的待遇。只要催收的方式是合法合规的，并且是否外包对你是没有影响的。你应该关注的是怎样尽快地把债务还清，或者是如何和银行达成一个可以接受的分期付款计划。

其实也就是这么回事：欠债还钱是天经地义的事情；而暴力催债，则是违法行为要受到惩罚。把这两条线画出来之后，你就可以不再为这些事情担心了。

如果你目前正受到催收的压力而手忙脚乱的话，请不要在网路上随便浏览一些恐怖的信息，应该先整理一下自己的收支情况，并用一张纸和一支笔来计算出自己能够承担起多大的还款压力，之后再主动联系银行进行沟通才是正确的做法。