白条借款都有哪些软件？12年中介老板跟你说句掏心窝子的话

前两天有一个小伙子坐在我的对面，满脸都是汗。他到处搜索网络有哪些可以用来借白条的钱的应用程序下载了七八个应用程序之后又怎么样呢？没有拿到钱，但是手机里的各种各样的授权信息却很多，征信也被查询过了。老实说，看他这样子我很不舒服。干了这么长时间，有一些话我一直藏在心里没有说出来，今天干脆全部都说出来吧。

市场上所说的“白条”类借贷软件其实就是消费分期与信用贷款的结合体。人们认为只有京东白条才是真正的白条，但是这个词语已经被玩坏了。各种各样的购物网站或者小有名气的小额贷款公司都会给自己的产品取一个“XX白条”的名字，听起来挺唬人的，但实际上坑很多。

真正值得信赖的主要白条软件只有这几个

头部玩家自然也逃不过去。京东白条就是鼻祖了，这是没有异议的。蚂蚁花呗并不是白条的名字，但是它的性质和白条一样，都是先消费再还钱。微信分付是后来出现的一种方式，要求比较高一些。这几家公司属于大公司，利率公开公正，并且不会胡作非为。

除了上面提到的之外，还有电商平台上的一些白条服务。例如苏宁任性付、国美美易贷等。我做过很多次了，其实还可以。比京东花呗稍高一些，但是仍然在合理的范围之内。如果你经常在这几个地方购物的话，那么你的额度就会比较宽松。

去年有一个小老板来做装修，在苏宁买了很多电器，并且给他的额度是三万元。急需用钱的时候把钱取出来应急一下。这是正规途径，没有什么可以抱怨的。

但是随之而来的问题是，并不是所有人都满意这里。他们想要找更多的白条借款软件，而且要容易一些。于是就走上了错误的道路。

带有白条标志的野鸡软件

其实这个话题很复杂。随便在应用商店搜索“白条”这两个字就可以找到几十款相关的应用程序。比如“极速白条”、“信用白条”、“白领白条”，这些名字听起来都很吓人。告诉我如何分辨：没有听过的、下载量很小的、界面设计得和五年前的网页一样的软件都不可以使用。

去年有一个客户的征信很好，但是很急需要用钱。从一个不知名的平台上借款五千元，实际到账只有三千五百元，并且其中一千五百元被当作“服务费”、“会员费”。到了还款的时候没有还清，催债的人把他的公司都打爆了。之后我去帮他解决这个问题的时候看到这份合同就生气地拍起桌子来。这不是白条而是高利贷以另一种形式出现。

这些软件都有一个共性就是把利息以“日息万分之几”的方式来迷惑消费者，并且最终计算出来的年利率可以达到60%以上。你考虑过这个问题没有？

可以借用白条借款软件来借钱吗

给你的一个实际的意见就是不要贪多。真正有帮助的白条借款软件，一只手就可以数完。京东白条适用于购买商品较多的人群，花呗适用范围最广，分付则更适合经常使用微信支付的人群。三者合在一起就足够大多数人的需求了。

有人就会问到度小满、借呗、微粒贷等等是否也包括在内呢？严格意义上来说是现金贷，并且与白条的“先消费后还款”有所不同。但是如果你需要紧急的资金周转的话，这几家公司要比那些杂七杂八的“白条”好上很多倍。至少人家是合法经营的，利息也是公开透明的。

另外一件事情也要说明一下。不同的城市和人群所得到的额度差距很大。一线城市的上班族用花呗借两三千元是正常的。如果你在三线城市或者是工作的不稳定的状况下，那么也就只有几百块钱了。没有地方可以申诉了，因为这是系统的评价结果，并且不能被人为干涉。

申请白条借款的时候最容易掉进去的陷阱

第一种方式就是不断地去申请。很多人都不清楚，在点击“查看额度”的时候会在征信里留下一条查询记录。点得太多的话就会把征信给花掉。曾经有人一个月之内被查了二十次，拿到征信报告之后发现上面密密麻麻都是查询记录。这时再去办理正规贷款的话，银行一看就会拒绝。

第二类就是逾期不还的情况。白条逾期的话，有的会记入征信系统，有的不会。京东白条的部分已经上到了花呗上面去。不要有侥幸的心理，认为小额的钱没有关系。我的一个客户的白条上有三百元的逾期款没有还清，结果在申请按揭买房的时候被银行拒绝了，并且还要承担额外的利息损失。

第三种方式就是借债还债。这是最危险的一种情况。开通了白条之后感觉有钱很容易花出去，没有控制好自己的消费欲望，不还上就会再申请一个。最后形成滚雪球的效果，几千块钱变成了十几万。这样的事情每年都会发生几十次，到最后家里人都分开了。

从业者的知道的一些潜规则

在网上找不到答案的话就告诉我吧。白条提额有规律，在大促前后的几天里会比较多。在618和双11之前，京东白条经常会放出很多优惠券。平时使用较少的时候，这时就可以得到临时额度了。如果你平时就一直在使用，并且保持着良好的还款习惯的话，那么提额就是早晚的事情了。

另外有一个内部的数据表明，根据我的观察来看，白条类产品所用到的风险控制模型非常重视“稳定性”。工作稳定、生活安定、消费模式稳定的客户，其信用额度一般会比较高。今天在这里明天在别的地方，消费时高低不一的话，系统就会认为你的风险很大。因此不要经常更换收货地址，也不要随意更改自己的信息。

利息方面也大有可为。白条分期费看上不贵，但是用IRR公式计算出来的年化率就吓人了。12期分期的话，名义上的利率是6%，但是真实的年化率可以达到11%左右。该算法银行是不会主动教你的，但是你自己心里要有数。

使用白条借钱合不合适

但是工具没有好坏之分，要看怎样使用。短期周转、应急消费的时候，白条就很好用了。在免息期之内把钱还上的话就是免费使用别人的资金了。但是如果长期依靠它来借钱度日，那么这就是掉进陷阱里去了。

我做了十二年的生意，见过用白条来周转生意的人，也见过因为白条而把生活搞砸的人。那么两者之间有什么不同呢？第一种是把白条当作工具使用的人，第二种则是把白条看作收入来源的人。

如果你要我给你推荐一个的话，我会说：大厂的、听过的好听的、利率公开的。其他的情况就不要去碰了。遇到紧急情况的时候找我们这样的正规中介机构吧，即使支付一定的服务费用也要好过掉入高利贷陷阱。

另外一件事情要提一提的是。有的平台做“白条套现”，可以让你把白条上的额度转为现金。不应当相信。这是违规行为，如果被风控部门发现的话，那么你的额度就会被清零，并且账号也会被封禁，这些都是小问题了，更严重的情况是会承担相应的法律责任。这种事情我已经见过很多次了，没有一个人能够逃脱这样的命运。

最后给出一个具体的建议就是打开手机之后把所有的乱七八糟的借款软件都卸载掉。只剩下京东白条、花呗和分付这三个可以用了。如果有资金需要的话，首先要弄明白自己是否能够偿还债务，然后再做决定要不要借钱。等征信被拉黑之后，电话打爆的时候再去请专业的人员帮助你。