黑户千元秒下款的口子真的存在吗？一个生意人的大实话

去年冬天的时候我都快被两千块给逼疯了。那时候店里正逢备货期，供货商忽然改变主意要求现款结算，我的手上没有多余的钱，只能用信用卡透支来支付，而之前因为忘记还款产生的两笔逾期记录也已经记在我的信用报告上了——换句话说就是半个黑户。在网上搜索一番之后发现到处都是黑户可以以一千元的速度进行贷款广告词写的天花乱坠，“无视征信”、“必下款”。

我当时真信了。

那么结果是什么呢？一个个点击过去，有的是骗取信息的，有的是要你缴纳所谓的“包装费”、“会员费”，交了之后人就不见了。折腾了两天，钱没有借到，手机也被卖掉并且还在不停地接到骚扰电话。最后还是通过朋友的帮助才把供货商的钱给结清了。这件事使我懂得了一个道理，在急需用钱的时候最容易上当受骗。

为什么黑户贷款的渠道很难找到

市场上标榜可以做的黑户贷款十个人当中有九个人都是坑。剩下的那一个可以勉强贷款，但是利率非常高。我的朋友老周是一名餐饮业者，去年由于疫情导致生意不好而负债累累，征信也变得很差。当时他需要马上筹集三千元来支付房租，在网上找到了一家叫做“黑户专享”的网站。

借了三千块钱，拿到手的时候只有两千四百元，过了七天之后再把三千五百元还回去。

这就是借的钱吗？这就叫作要人命吧。但是老周那时候没有别的办法，只好硬着头皮去借钱。最后到了还款的时候又还不起钱，利息越积越多达到五千元以上，催债的人还打电话到他的前妻那里去。曾经看到过他接到催款电话之后的样子，手都开始发抖了。后来我帮他在一家做小贷公司的朋友那里把这笔欠款结清了，利率比上面的那个平台便宜了很多。

因此黑户想要贷款的话，在正规途径上基本上是没有希望的，而那些不法手段都是陷阱。那么就没有办法了吗？并不是这样的。

可以用来应急借钱的方式有哪些

近两年来由于资金运转不畅，所以我接触到了很多方法。有的是踩坑踩出来的教训，有的是圈子里的朋友告诉我的。结论如下：黑户可以以一千元的速度进行贷款基本上没有这样的东西。但是你如果只是一次征信被扣分了，并且逾期金额不大、时间也不长的话，也是有希望的。

第一种方式是通过熟人进行资金周转。虽然这是句废话，但是确实是成本最小的一种方法。去年供应商的钱我是向一个做买卖的朋友借来的，并没有要他打欠条。他说的一句话到现在我还记着：“你以前帮助过我，这笔钱就当是我对你的投资了。”

人情债最难以偿还，但是有时也成了救命稻草。

第二种方式就是典当行或者抵押。你如果有价值的东西，比如金首饰、名牌手表甚至是汽车的话，典当行是不会看你的信用记录的。我知道一个做二手车生意的人，经常到典当行去借钱周转，几百上千块可以马上拿到现金，利息是每天计算的，赎回来之后就算完成了交易。比网贷要好很多。

第三种方式就是一些消费金融公司推出的线下产品。比较讲究，并非所有的消费金融公司都可以做到这一点，在不同的城市也有不同的规定。我对这里的情况很了解，对于别的地方就不要随便说了。有的公司在当地设有实体店，为当地的生意人提供小额贷款服务，审批条件要比银行宽松一些，但是又不像网络借贷平台那样规范。上个月有一个做建筑材料生意的老客户，在征信系统里有两次逾期记录，但是数额不大，他去了某家消费金融机构的线下网点，并且提供了营业执照以及流水证明材料后被批准发放了八千元贷款。

利息虽然很高，但是也不会把人害死。

没有被提及的一些事情

这是网络上找不到的信息。很多标榜可以做“黑户”的平台，在后台其实有风控的标准，并且不公开。有些平台会查看你的手机通讯录中是否有催收公司打来的电话，如果有就直接拒绝。有的是根据你过去六个月内所花的钱来判断你是否真的需要借钱。

另外一条冷知识是：月底或者季度末的时候去申请的话，被批准的可能性会大一些。那么是什么原因呢？由于业务员为了完成销售任务。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的。我的一个在贷款公司工作的朋友直接告诉我，他们公司在月底的时候审核会比较宽松一些，但是前提是你自己的条件不能很差。

另外不要一窝蜂地去申请很多个平台。每次点击都会在征信报告中增加一条查询记录，如果查询次数过多的话，后面平台看到之后会认为你是缺钱的人，从而不再给你贷款了。这就是所谓的“硬查询”，对个人信用的影响是三个月。以前我也犯过同样的错误，一天点了七八个平台，但是都没有通过，而且征信也被打下来了。

什么样的情况下应该使用网贷

说实话，如果不是走投无路的话，最好不要去接触网贷。但是有时候就那么凑巧了——工资迟发两天，房租必须要今天交出去，向朋友借钱都开口困难。在这样的情况下应该怎么做呢？

第一部分就是关于利率的问题。年化利率大于24%的就直接PASS掉。不要相信他们所说的“日息万分之五”，你自己去计算一下年化率是多少——18.25%，再加上各种手续费和服务费之后，轻松达到24%以上。法律规定最高利息为24%，如果超过了这个数额就可以不用偿还了。

第二是看期限。借了七天之后必须马上归还，不能拖延。7天的时间可以转过来吗？到还款的时候没有钱就只能再交一笔利息了，而且还会产生复利，这样下去你会被拖垮的。老周的情况就是这样的。

资质方面也要注意一下。正规的平台会拥有金融牌照，在官网上面或者是APP上面都可以查询到。没有牌照的一律当作骗子来对待。曾经有一个平台，它的应用程序做的很好看，但是经过调查之后发现该公司的注册地址是居民楼，并且没有任何许可证。这样就可以把钱存进去了吗？

说这么多，其实就是一句话：黑户想要贷款的话，正常的途径行不通了，各种各样的非法手段都是陷阱。

那么如果遇到紧急情况又该怎么办呢？

我的意见是：能够请到熟人的就请熟人，可以提供担保的就用担保，实在没有办法的话只能硬着头皮上了。不要为了几千元而把自己的生命都搭上。见过很多因为借了高利贷的人，利息越滚越大，最后变成了几万元甚至几十万元，家里也变得很乱。做生意这几年来，我对现金流的认识越来越深刻：现金流就是命，但是命比钱更重要。

如果你现在急需用钱的话，请停下手中的事情想一想：这笔钱是不是一定要借出去呢？借出来之后能不能按期归还呢？还不上的后果是什么？

想明白这三件事之后再做决定。