我翻了十几款产品，发现能分期两年的贷款和满19岁能借的口子都在这了

凌晨2点的时候看到手机上显示的钱不够了之后，小陈叹了一口气。刚刚过完19岁生日的他需要一笔钱来周转，听说有的平台门槛很低并且可以做长期分期，于是就在搜索引擎里输入了“可以分期两年的贷款都有什么”以及“满19岁就可以借到钱的地方”。面对大量的推荐信息中到底有多少是真的能够放款呢？那么所谓的“低门槛”后面又有多少人不知道的秘密呢？本文会把现实中存在的、适合年轻人使用的借贷途径都罗列出来。

对于刚刚满19岁的人群或者是大学生而言，在传统的商业银行中去申请一笔大的贷款基本上是不可能实现的事情。所以市场上主流的19岁以上可以借的钱门主要是持牌消费金融公司的信贷产品以及一些知名的互联网平台上的信贷产品。该类网站一般对于用户的年龄要求比较低，只要达到十八岁并且不是在校生（某些特殊的产品除外）就可以去试用申请了。

关于额度和期限的问题可以得到支持可以分两期还款，每期一年该类产品比较少见，一般只出现在高额度的平台上。比如蚂蚁借呗、微粒贷这样的大额产品，在用户的信用状况很好的情况下，系统可以自动给用户提供12期或者24期的还款计划，并且年化利率一般都在10%-18%之间。另外招联金融、马上消费金融等持牌金融机构也会提供最长24期的分期付款服务，金额一般为1000-50000元，对于收入不稳定的年轻人而言可以减轻短期内的还款负担。

但是，在使用这些平台的时候，用户的评价却出现了两种截然不同的情况。另一方面，大多数用户都对它表示赞同放款速度快优点是操作方便，在几分钟之内就可以把钱打到对方账户上；但是也有人抱怨一些小平台会收取“砍头息”，或者实际利率比宣传中的高很多。比如一些不知名的贷款公司，尽管宣称可以向19岁以上的人发放贷款，但是其年化利率却接近法律规定的最高限额，并且催收方式非常恶劣，给用户的体验带来了很大的困扰。

选择贷款产品的时候要进行优缺点分析。好处是门槛很低、到账很快，可以解决燃眉之急；但是坏处就是利息太高，并且很容易掉入“借新还旧”的泥潭中去。尤其是对刚刚成年的人群而言，由于自控能力较差，在出现逾期之后除了要承担起高额罚息之外，在中国银监会的个人信用报告里也会留下不良记录，从而影响到以后申请住房按揭贷款或者汽车消费贷款时被拒的情况发生。切勿盲目申请每次点击都会被记入到征信查询次数里去。

为了让大家能够更加安全地进行借贷活动，在此给出以下几点建议：第一、要核实该平台是否有国家金融牌照，并且不能接受任何非法网贷；第二、要认真查看借款协议书的内容，确定好每个月需要归还的钱数是按照等额本金的方式分期偿还还是先付利息再还本金；第三、根据自己每月的实际收入情况来决定自己能承受的最大月供额度，并且保证这个数额不会超过总收入的一半。

以下为有关贷款的一些常见问题的回答：

问：满19周岁还没有工作的能不能借钱呢？
答：难度大。正规的平台一般要出具收入证明或者社保缴纳凭证，如果没有这些证明的话，那么被拒绝贷款的可能性就很大了，所以最好找人帮忙解决资金问题。

问题：哪些贷款产品可以分两期还款？
答：分期期限一般是由系统按照用户的资质情况来自动判断的。一般而言，借呗、有钱花、京东金条等大平台，在额度较高的情况下会比较容易出现24期的选择，但是具体的还是要看页面上的显示。

问：申请贷款会怎么样影响到个人的信用记录呢？
答：是的。正规持牌机构会进行查询和上报征信，按期还本付息可以增加个人信用度，而逾期将会留下负面记录。