呗靠呗app借款怎么样？一个踩过坑的人说说大实话

上个月八月份的时候，我在装修房子的时候险些出了事故。那时候手里没钱，工资发不出去，工人们天天来要钱，我心里就像热锅里的蚂蚁一样焦急。朋友向我推荐了呗靠呗APP，并且告诉我可以快速拿到贷款。当时我就搜索了一下呗靠呗APP借钱可以吗网上对它的评价褒贬不一，有人称赞它好，也有人批评它不好。之后我亲自去体验了一下才知道其中的道理很深。

说实话，在当时的情况下我也是一筹莫展。装修款还差三万多元，银行贷款审批需要两周时间，不能等待。呗靠呗宣称可以做到“十分钟之内就到账”，看上去很吸引人。我下载并注册之后填写了很多资料，包括身份证、银行卡、工作情况以及紧急联系人等等，一共花了半个小时左右的时间。那么最后的结果是什么呢？虽然通过了审核，但是额度只有两万元，并且利率很高，我都想骂人了。

呗靠呗借款可以信赖吗？弄明白它是怎么一回事

很多人的想法都是认为呗呗tuangou是由银行推出的APP，并不是这样的。它是助贷平台，也就是一个中间人把借款人和贷款人联系起来。填写的信息会被匹配到后端放款的机构上。该模式本身没有问题，但是问题就在于——你并不知道最终是哪家公司给你提供贷款。

我所欠下的两万元钱，在最后的时候显示出来的资金方就是某某消费金融公司，这个公司的名字我是没有听说过的。利率为多少呢？年化收益率为24%。对了，正好卡住了法律规定可以达到的最大值。借一万块钱的话，一年的利息就是两千四百元。这是表面上的情况，里面还有一项“服务费”，每个月要交几百元，加起来之后总的成本就更高了。

什么是高利贷呢？从法律的角度来看，并不算是这样。但是对我的来说很疼。那时候急需用钱，所以就咬紧牙根借钱了。如果当时多比较一下几个地方的话，就不会造成这样的损失了。

申请呗、靠呗APP借款的过程中存在哪些陷阱

整个过程并不难：下载APP、注册登录、实名认证、填资料、提交审核、等待放款。虽然看上去很简单，但是每一个步骤都需要注意细节。

第一种陷阱就是资料填写错误。APP 会问很多关于收入、负债、房产和汽车的问题，为了增加额度而把数字填得很高的人很多。千万不可以这样做。我的一个朋友，月入填写的是两万元，但是实际上拿到手只有八千元。那么最后的结果是什么呢？放贷方在审核时发现了问题，并且直接拒绝了申请，并且留下了“资料作假”的记录，在之后向其他平台申请也被影响到了。

第二条陷阱就是授权的问题。APP 会请求用户授权通讯录、定位、相册等权限。我当时没有仔细看，一路都点了同意。原来这些授权是用来干什么的——催收用的。如果你逾期的话，那么你的通讯录里的所有人就会收到催收短信。这件事我没有亲身经历过，因为我是按期还钱的，但是网上的骂声一片，都是为此事而来的。

第三种就是还款的方式。呗靠呗APP贷款的情况如何呢？人们往往只关注到额度而忽略了还款方式。它的还款方式为等额本息，每个月都会固定地偿还一定的金额。表面上看压力不大，但是你如果提前还的话，违约金可是很高的。我借了两万元，在三个月之内想要全额归还，但是却需要支付剩余部分三百分之一的违约金。六百块就这样没有了。

谁可以使用呗靠呗呢？什么样的人不能接触

该问题很重要。呗靠呗并不是随便就可以使用的，也不是每个人都可以使用的。

适用人群为：征信有小瑕疵或者无法从银行获得贷款的人；急需资金但是不能等待银行审核结果的人；借款数额不大且需要短期内使用的人。比如说你的生意上突然缺少几千块钱，一个月就可以把钱还上的话，也可以考虑。利息再高一些也没关系，就是用来花时间的。

不能触碰的人：收入不稳定的人；本来就有许多债务的人；用借款来消费或者投资的人。见过很多因为借贷炒股、买彩票而欠下巨款的人。这样的人，碰着就踩着就是掉进火坑里去了。

另外一类要注意的人群是学生。虽然呗靠呗表示不会向学生发放贷款，但是在实际的操作过程中，仍然有很多的学生使用假的身份信息来通过审核。学生没有经济来源，借钱就是给自己挖坑。我的表弟去年也做过这样的事情，借了五千块钱去买手机，但是后来还不上，家里人才发现的。最后是为他垫付的钱，这件事到目前为止他的父母都不知道。

呗靠呗APP上的借款利率是多少呢

不能一概而论。不同的资质和人得到的利率是不一样的。我的年化率为24%，但是我看见过有人晒出年化率18%的截图。再低一些怎么样？有可能吧，但是我没有见过。

对比之后就可以知道了。银行信用贷款年利率为6%-12%，借呗和微粒贷年利率在10%-18%之间，而呗靠呗这样的平台则有18%-24%之间的年利率。差别很大。因此我建议：能够向银行借贷的话就不去使用网络贷款；可以使用借呗或者微粒贷的时候不要用呗靠呗。

但是实际情况是，很多人的银行贷款申请被拒绝了，借呗和微粒贷的额度也不够高，所以只好去呗靠呗这样的平台借钱。这时就该把账算清楚了。借多少钱、用多长时间、利息是多少、能不能按期还款这些问题都得事先考虑周全。不要借了再讲，这样很容易出现问题。

我亲身经历了从被骗到明白游戏规则的过程

再说说我向别人借了两万元的事情。借出去之后，我每个月要还一千八百多元，已经连续还款六个月了，现在手里有了些余钱，想要早点把贷款还掉。计算出的结果是违约金六百元。当时我就打给了客服电话询问是否可以减免。客服的态度还可以，但是说是资金方的要求，他们无能为力。

后来我就想出了一个方法。我去找资金方的客服，直接投诉违约金过高不合理，并且如果不减免的话就去银保监会投诉。经过两天的努力之后，最终只减半了。这件事情使我懂得了一个道理，在遇到事情的时候应该积极地去沟通，不要自己一个人受损失。

另外一件事情要提一下。呗靠呗APP借钱的情况如何呢？人们很在意是否会被记入征信系统。我已经查看了自己征信报告，并且知道这笔贷款已经登上了我的征信报告。每个月都会产生还款记录。因此如果使用了呗靠呗的话，就要按期还本付息，否则会影响个人征信，从而影响到以后买房买车等事情。

在网上找不到的信息是：审核通过的概率是多少

虽然官方没有公布该数据，但是根据我个人以及周围人的情况来推测的话，应该有一个大致的数量。我身边有五个人使用了呗靠呗，其中有三个成功了，两个失败了。被拒绝的原因是征信上有逾期记录或者资料填写错误。

另外一点需要注意的是。申请的时间也很重要。我当时是在工作日早上的时候去申请的，审核速度非常快，在半个小时之内就得到了回复。但是有一个朋友在周末晚上提出申请，并且等待了两天之后才有人来核实。因此如果急需资金的话，最好选择工作日的工作时间内申请，这样效率比较高。

另外，在APP上的额度并不是最后的额度。我在注册时看到的是预审批额度为三万元，但是最后只批下来两万元。询问客服得知，最后的金额要根据资金方的审核结果来定。要做好心里准备，两者之间存在一定的差距。

呗靠呗和其它平台相比，如何选择才最合算

市场上类似的产品有很多，360借条、分期乐、你我贷等等都差不多。经过比较之后发现，各家的利率相差不大，在18%-24%之间。不同的是额度以及审批的速度。

呗靠呗的优点是审核比较宽松，放款的速度还可以。我的这笔钱从申请到入账大约需要四小时左右的时间。和银行动不动就一个星期的审批相比，已经很快了。但是成本就是利率高，这得你自己算一算。

如果让我给一个建议的话，其实也不怎么推荐。可以不用借网贷来使用。实在需要借款的话，就先从借呗和微粒贷这样的大平台上开始尝试了，因为这两者的利息较低，并且手续也比较正规。呗靠呗属于备选项之中的备选项。

呗靠呗APP借钱的情况如何？我给它的评价就是可以使用但是要注意。利率比较高，程序比较正规，适合短期周转，不能够长久依靠。在借钱之前要把账算明白，不要随便借钱。

最后一句话是：所有的借贷产品都只是工具，并不存在好坏之分。就是看你用不用得来，敢不敢承担后果。在借钱前要问一下自己：这笔钱必须要借吗？可以按时还款吗？还不上的时候该怎么办呢？想明白上面三个问题之后再考虑是否点击“申请”按钮。