春节双黑能下款的口子：我做生意5年踩过的坑和找到的路

过年的时候很不容易，这句话并不是说笑的。

我是做建筑材料生意的，在去年腊月二十三的时候我还守在工地上看着最后一车货物发出。那时候资金非常紧张，供应商催款的电话接连不断，工人工资还有十多万元没有发放出来。其实当时我很着急，所以才把头发都弄白了。征信就像调色盘一样使用频繁，查询次数多了连自己也不敢看了，在这样的情况下想要借钱就很难了。我到处去打听春节期间出现两个黑色星期五的机会网上信息良莠不齐，走了很多弯路之后也积累了一些实际经验。

今天要分享的是我最近几年来所遇到的一些事情。不说空话，只说我自己亲自尝试过的方法。

“双黑”是什么意思呢？为什么春节期间和年前后最难处理呢？

这样做的目的是为了避免别人和我当年一样一无所知。双黑这个词在行业内很流行，通常指的是征信黑户加上网黑或者当前有逾期记录并且被列入黑名单的情况。也就是被正规银行一看就会摇头的那种资质。说实话，在平常的时候拿到这样的资质就已经很难了，更何况是在春节期间呢？

银行也会有假期。

去年春节期间之前我去过几个银行网点，有的客户经理会直接告诉我因为系统维护所以不能办理业务，也有的客户经理则叫我等到年后再说。他们之间有一个不成文的规定，在年底的时候把放款额度卡得很紧，并且提高风险管理等级两档。我的一个朋友在某家股份制银行里负责审批工作，他私下里向我透露了一个消息：腊月二十之后，除了抵押贷款以外其他的信用类贷款基本都是只收不放了。为什么呢？担心年后的坏账没有人去处理。此时想要通过合法途径获取资金是不可能的。

因此人们把注意力转移到了所谓的“口子”上。

但是里面很深，可以淹死人。

号称“双黑秒下”的口子到底行不行呢？

去年的时候，我因为着急就去网上找各种“无视黑白户”、“当天放款”的信息。添加了很多叫作“信贷经理”的人的微信。那么最后的结果是什么呢？

坑爹的人占大多数。

第一种就是纯粹用来骗取信息的。让你填写身份证号、银行卡号和手机服务密码，并且说这是为了审核使用。填完了之后或者是没有后续的事情发生，或者是你的通讯录被泄露了。第二种比较恶心的是先收钱再开始干活。你说有额度了，但是需要缴纳几百块钱的“工本费”或者“解冻费”，交了之后对方就会把你拉黑。我差一点就相信了，好在临门时留了一手，并没有把钱转出去。几千元的钱虽然不多，但是耽误的时间不能等。

那么真的可以下吗？

有。但是条件肯定不会像广告上说的那样夸张。

我之后又对市场上的各种说法进行了详细的调查春节期间出现两个黑色星期五的机会分两种情况。一种是正规的消费金融公司，在宽松的时候发行的产品；另一种就是民间私人放贷。前者的“双黑”非常敏感，“能下”的对象主要是“花户”，而不是“黑户”。后者的利息非常高，并且有很多种套路。

亲自体验过的两种方法

今年的情况怎么样？上个月底的时候，我已经把所有的钱都花光了。

第一种方式就是去典当铺。我有一辆已经开过四年多的皮卡车，主要是用来拉货物的。跑了几个典当行之后，得到的价格都比较低，但是速度很快。早上验车的时候就把钱打到账户上了。利息要比银行高一些，大约为每月两分左右，具体的数额我已经忘记了，但是比拖延违约金要好很多。该物品不会查询个人信用报告，只会根据物品的价值来判断是否可以进行交易。如果家里有车、手表和金饰的话，在春节期间之前去典当行拿钱是最保险的方式。

第二种方式就是通过朋友或者亲戚进行资金周转，但是这件事情要低调处理。

当时我实在没有办法，就去找一个做餐饮的老同学开口。没有半点犹豫就把五万元钱转给了我，并且连欠条都没有要我写。这件事到今天我还记得很清楚，人情债是最难偿还的一种债务。但是说实话，和向各种各样的网络贷款公司借钱相比，欠个人的情还是小事一桩。很多人都不好意思这么做，觉得很难为情。不要傻了，征信不好还要被催收打电话轰炸通讯录才会丢人。

有关网贷平台真实的情况

我知道有很多人仍然想通过网贷来解决资金问题，因为很方便。再说说我自己的看法吧。所谓的“双黑可以下款”的平台对于“双黑”这个概念是有水分的。如果你的“黑”就是查询次数多、负债重，并且没有当下的逾期情况的话，在春节期间一些消金公司可能会放松一些放贷政策以完成年度业绩目标。比如说一个分期平台，在去年腊月二十八的时候还进行放款，我的几个同行都下款成功了。但是如果是呆账、当前逾期以及已经被法院强制执行过的真正的黑名单用户的话，那么大多数正规网络借贷平台都会直接拒绝你。

不要相信这些中介机构说得天花乱坠。

他们的嘴上说不出来什么好听的话，但是他们也会用你的信息来碰运气，能碰到就收点数，碰不到就说你是资质不好。

春节之前申请贷款的一些隐秘的事情

这几点是近几年来我摸爬滚打得出的经验之谈，并没有在网上找到相关的资料。

第一，申请的时间要很注意。在春节之前的一周里，大多数平台都会收回资金，审批也会变得严格起来。但是有一个例外，在腊月二十五至二十八这三天内。一些小贷公司为了完成本年度的业绩目标，就会集中发放贷款。我的一个做装修的朋友，在腊月二十七的时候就向某个平台提交了申请，并且被通过了。他的资质本来就不怎么样，查的次数也很多。不同的平台有不同的政策，但是年底冲刺销量已经成为行业的潜规则。

第二、资料填写要“干净”。很多被拒绝的人，并不是由于资质不好，而是因为填写的信息太乱了。把工作单位改成一个虚假的公司，联系人也换成一个虚假的亲戚。风控系统并不笨，大数据一查就发现你是在说谎。填写真实的个人信息会比较容易通过。上一次我去申请典当行贷款时，对方问我什么我就怎么回答，结果非常顺利。

第三、不要经常去申请。我急着要用钱的时候会手忙脚乱地去试所有的渠道。但是这是自杀的行为。每次点击都会增加一条征信查询记录。查询次数多了之后，后面的申请也就没有希望了。当时我没有说话，只是集中攻击了两处地方，并没有胡乱点击。

诚恳地说一些真实的话

写了那么多，其实就是一个意思：春节期间资金短缺属于正常现象，但是不能在病情危重的时候随便找医生看病。所指的就是春节期间出现两个黑色星期五的机会十之八九都是噱头，剩下的那一点利息都会让你破产。

如果你目前处于困难之中的话，那么就先列个清单看看自己手中有哪些可以变现的东西吧，比如车、房或者有价值的物品等。再想一想身边能够说话的人，面子是没有用的。然后再去考虑网贷的事情，并且要选择合法合规的平台。在微信朋友圈里肆无忌惮地发布广告、声称“不管黑白”的中介会被直接拉黑。

这行水太浑。

我现在的状态已经恢复了，回过头去想一想，如果当初真的向那些高利贷借钱的话，到现在恐怕连本都不够还了吧。做生意的人，现金流就是生命线，但是不要为了救自己的命而把自己的命也搭进去。

如果你真的要走网贷这条道路的话，那么就先做一个详细的征信报告吧，看看自己的问题出在什么地方，不要盲目地一头扎进去。