飞猪分期借款怎么样？从业8年中介说点行业内幕

先给个痛快话：飞猪分期贷款的情况如何？其实就是普通的消费分期业务，并没有所谓的神通道路，但是也不至于坑人。可以放款，利率在中等偏上的水平，主要用于短期周转使用，并不能作为长久之计。做过上万个订单之后，见过很多因为“旅游分期”的名义而被骗的人，到最后还是还不了账的。把这件事情全部都说清楚。

我在做贷款中介已经有八年的时间了，见过什么样的产品都有。银行、小贷公司、消费金融公司、互联网平台等等，飞猪分期是隶属于阿里巴巴旗下的一个部门，依托于蚂蚁金服，所以它的合法性是没有问题的。但是正规并不一定就是适合你的，也不一定就便宜。

飞猪分期贷款可以使用吗？弄明白它是怎么一回事

很多人都认为飞猪分期和借呗是一样的东西。不正确。

飞猪分期最初主要是为旅游场景提供分期服务，比如购买飞机票、预订酒店或者参加旅行团都可以用分期的方式支付。之后才逐渐开通了现金借贷的功能，但是其本质仍然是场景化的金融服务。是什么意思呢？也就是说它更愿意让你把钱留在飞猪平台上面消费，并不会让你把钱取出来去做其他的事情。

说实话，去年有一个客户的印象比较深刻。小周是个开餐馆的人，想要向别人借钱来周转一下生意。开始的时候是冲着“阿里系”的名气来的，认为一定可以拿到较低的利率。结果申请下来之后一看，年化利率在18%以上，他就立刻傻眼了——借呗才10%左右吧，怎么会飞猪那么高呢？

这件事情我要做说明了。飞猪分期的利率范围很广，有年化7%-24%之间。你能够得到多少，和你在阿里的生态系统中所表现出的数据有关。经常使用飞猪订机票、订酒店并且有良好的信用记录的人，利率就会比较低；而平时很少使用的，在急需资金的时候去申请贷款的人，利率就会比较高。周老板是后一种人，所以没有得到最好的利率。

飞猪分期贷款的利率是多少

这里有一个问题要提出来单独说一下。

飞猪分期所展示出来的利率有日利率、月费率和IRR年化三种形式。普通的人很难弄懂这些名词之间的区别。见过很多人的“月费率0.6%”感觉很划算，但是计算出IRR年化之后发现已经达到了13%以上了。

怎样计算呢？不要傻掉了，你要做的就是记住一个东西：问清楚IRR年化利率是多少，这个数值就是你真正要付出的成本。平台所显示的低费率其实有很多附加费用，比如服务费、手续费和担保费等等，把这些加在一起之后，实际的成本要比表面上看到的高出很多。

我没有找到飞猪分期最新版的具体费率表，在不同的时期和不同的用户身上会有所不同。但是根据我的观察，大多数客户的实际利率都在年化12%到18%之间。高于银行信用贷款，低于一些无名的小额贷款公司，属于中等水平。

什么样的人才能使用飞猪分期贷款

该问题并没有一个固定的答案，但是你可以用一些标准来衡量它。

第一，在借呗和微粒贷都存在额度并且利率较低的情况下，应该先使用它们。飞猪分期并不是最好的选择。

第二，如果你从事的是和旅游业相关的生意，并且在飞猪平台上有很多交易流水的话，那么飞猪分期可以给到你一个比较好的额度。由于平台可以获取到你的经营数据，所以风控模型就会觉得你是比较可靠的。我的一个客户的民宿已经在飞猪上开店了，每个月的收入能达到20多万左右，他向我们申请了一笔金额为十万人民币、年化利率为百分之九点几的贷款，这个利率要比许多银行产品的利率都要低一些。

第三种情况是你的征信有瑕疵，但是银行的信用贷款申请被拒绝了的话，那么飞猪分期就可以作为一种选择。阿里系产品对于征信的要求其实要比银行宽松一些。具体的放松程度是多少呢？不同的城市和不同的时期所出台的政策都各不相同，我能说的就是：近两两年内逾期次数不超过六次，并且不存在连续三个月以上的逾期记录的话，基本上都可以通过审核。

申请飞猪分期贷款容易掉入的几个陷阱

从事多年的工作之后，我见过很多人在这件事情上栽跟头。列举出一些比较有代表性的例子。

坑之一就是经常申请提高信用额度。认为多次申请可以提高额度的人也大有人在。胡说八道。每次申请都会产生一次征信查询记录，在征信上有太多的查询就会使其他的贷款变得困难。去年有一个客户，在一个月之内做了七八次提额申请，但是额度并没有增加太多，反而征信出现了问题，最后去银行办理房贷的时候就被拒绝了。

坑二：提前还款认为可以节省费用。飞猪分期的产品如果要提前还款的话会收取违约金，并且这个违约金并不便宜。你借了六期，用掉了其中的三期想要一次性全部还清，但是却发现需要支付剩下的三期作为违约金。这件事到今天我还觉得是坑人，但是合同上也写明了，只是人们都不去看。

坑三：逾期不上传到征信系统的想法。不可以抱有希望。飞猪分期可以被记入个人信用报告中，如果出现逾期情况的话就会被记录下来。有人认为在宽限期内没有问题，但是不同的产品有不同的规定，有的有三天宽限期，有的则没有。你会下注吗？

飞猪分期借款和其它平台相比如何

这个问题我已经回答了很多次了。用一个简单的比较来说明：

• 银行信用贷款：利率最低（4%-8%）、门槛最高、审批最慢，只适合有良好信用记录且不需要马上使用资金的人。
• 借呗、微粒贷：利率在8%-15%，门槛适中，可以随时借款和还款，适用于日常生活中的短期资金需求。
• 飞猪分期：利率在12%-18%，门槛较低、额度一般，在旅游消费或者备用金的时候可以考虑使用。
• 不知名的贷款公司：利率非常高（24%-36%，甚至更高），门槛很低，陷阱很多，尽量不要使用。

那么飞猪分期借款好不好呢？虽然不便宜也不好用，但是也不会太差。它的定位是“中等水平的产品”，适用于没有从银行贷款成功或者不愿意去高利贷借钱的人。

我的建议

如果此时你正在考虑使用飞猪分期借钱的话，那么以下几点建议可以供你参考：

第一种方式就是查看自己在借呗、微粒贷和京东金条等平台上的可用额度以及相应的利率是多少。相比起飞猪分期来来说的话，这些产品的市场占有率更高一些，并且利率也会低一些。

第二、确定要使用飞猪分期的话，先问问利率是多少。IRR 年化为多少呢？除了上面提到的费用之外还有其他的吗？提前还贷会收取违约金吗？在申请前把这些问题弄清楚，不要等到签订合同时才后悔莫及。

第三、借钱的时候要考虑到如何还款。见过很多人在借钱时认为“一个月能还几千块钱没有问题”，但是当收入出现波动的时候就会出现逾期的情况。做了好几年的贷款中介的人，见过太多的悲惨的事情了。在借款前要留出至少20%的资金作为还款准备金。

第四、如果征信不好到无法从银行或者主流平台上获得贷款的程度，那么即使已经尝试过飞猪分期也无法解决的话也不要盲目地去求助于其他途径了。市场上所谓的“不看征信秒下款”的广告中，有90%都是陷阱。实在没有办法的话可以找一个正规的中介机构咨询一下，就算要交一定的服务费用也是好的，总好过让骗子把钱骗走了。

那么飞猪分期贷款的情况又是怎样的呢？它是用来做什么的，并不是说好用不好用就看个人情况了。不要期望它可以解决所有的难题，也不要把它当成一个妖怪来对待。有需求的时候使用，没有需求的时候不接触，就这么回事。

最后要说明的是所有的借贷产品都不应该成为长期依赖的方式。可以不借也可以借，但是一定要按时归还。虽然这个道理听上去很空洞，但是能够做到的人却很少。