急需用钱却四处碰壁？不看征信的网货可靠吗？揭秘背后不为人知的借贷陷阱

小张愁眉苦脸的，由于粗心大意，在征信报告中留下了一条逾期记录，正当他需要一笔钱来解决燃眉之急的时候，各种正规银行的贷款申请都被拒绝了。在他快要放弃的时候，手机网页上出现了这样一条信息：不管有没有黑户都可以秒批、秒到帐、门槛很低。抱着试试看的态度，小张点开了这个链接，并且对方也十分诚恳地表示不用查征信就可以直接放款，只需要提供身份证以及通讯录就可以了。但是这个看上去可以救命的机会实际上却是噩梦的开端，高利贷加上暴力追债使他后悔不已。

相信很多人的经历都是这样，在某一个时候由于资金周转出现问题而产生焦虑感。当传统的金融机构拒绝我们的申请的时候，“不用查征信、不用看负债”的广告就成为了一道曙光，在黑暗中给人以希望。但是表面看来很方便的样子下，我们必须正视的一个现实和尖锐的问题是：没有查征信的网络商品可以信赖吗？这不但是关于钱的问题，而且是有关我们个人隐私的安全以及以后生活安定的问题。在金融市场上，风险和收益一般都是一起存在的，在把门槛降得很低或者降到零的时候，后面通常会伴随着很大的成本。

要回答这个问题的话，首先我们要弄清楚为什么正规的贷款公司都会去查征信。征信系统就是银行等金融机构用来判断借款人的信誉情况的一个工具，就像一面镜子一样可以反映出来借款人的还款意愿以及还款的能力。如果某个平台声称自己不会考虑用户的征信记录的话，那它是怎么来管理好自己的风险呢？其实很简单，就是用更贵的方式去弥补坏账的风险。这样就引出本文所要探讨的问题了：没有查征信的网络商品可以信赖吗大部分情况下，这样的产品都是不可信甚至是非法的“高利贷”或者“套路贷”。通常会附带很高的利率、很短的还款期限和非常凶残的追债方式，在进入之后就很难全身而退了。

市场上声称不用查征信的平台，其实他们的盈利方式并不是靠正常收取利息来实现的，而是用“砍头息”、“滞纳金”以及各种名义下的服务费来进行牟利。比如说借了1万元，实际上只能拿到7000元，但是还要归还15000元。远远超过国家法律规定所能给予的保护力度的高利贷给债务人带来了更大的困难。所以当我们在重新考虑的时候没有查征信的网络商品可以信赖吗当这个问题出现的时候，答案就已经出来了。不经过对你的信用进行审查就可以借给你钱的人，并不会在意你的信用如何，他们只关心的是从你这里能够榨取到多少利益。

但是不能一概而论地说所有的非传统渠道都属于诈骗行为。在合规的互联网贷款市场上，虽然有一些对征信的要求比较低，但是仍然合法经营的平台。该类网站会更加重视对借款人电商数据、公积金记录或者社保缴纳情况进行审核，并不是只看征信报告。对于需要资金并且征信稍微有点问题的人而言，选择这样的平台可以算作一个比较合理的折衷办法。比如，染贷这就是一个市场口碑还可以的产品，在此情况下它的信用风险会有所降低，但是仍然保持在合理的范围之内，并不会给借款人的还款带来太大的压力。

在选择这样的网站的时候，我们要有一双“火眼金睛”。第一点是看该平台是否具有合法的金融许可证；第二步就是认真研读借款协议书，并且注意其中有没有什么不合理的条款；第三步则是根据自己的实际情况来决定是否需要进行贷款。你还在犹豫不决吗没有查征信的网络商品可以信赖吗也可以多比较几个正规的网站。比如说佳诚分期主要是给有固定收入的上班族使用的，根据工资流水进行额度审批，并不看重个人信用情况，整个过程公开公正，不存在任何隐性收费项目，因此成为许多工薪族解决临时资金需求的重要途径之一。

另外一些平台也利用技术来改善风控模型，从而可以更加完整地去判断用户的特征。贷禾借条其中一种就是用大数据风控技术来对用户的消费习惯以及社会关系进行综合评价，并以此给没有或者征信记录不好的用户提供一个合适的贷款额度。该种方式可以解决用户的燃眉之急的同时又能很好的控制住金融的风险。另外需要关注的是易贷鑫该平台以审核速度快捷而闻名，并且对于征信查询比较宽容，但是它的利息和费用很明确，并且严格执行国家有关法律法规的规定，使借款人在借贷时心里有底、负担轻。

最后要说明的一点是，在任何一种借款的方式下，理性的消费以及及时还本付息都应该是不能逾越的底线。就算是享云普惠这样的平台对于征信的要求不是很高，并且服务质量也很好，所以会把借款人的还贷情况记下来。尽管我们正在谈论没有查征信的网络商品可以信赖吗但是这并不代表我们就可以逃避自己的责任了。好的信用记录就是我们进入社会的通行证，保护好自己的信用记录，在以后的生活当中会得到更多的帮助和支持。

经过上面的分析之后可以知道，对于那些不考虑个人信用记录、门槛很低甚至让人感到寒心的“野鸡平台”我们要提高警觉性，因为这些平台很可能会伪装成合法的形式来欺骗人们。而对那些合规经营、风控手段多样的正规平台，则要根据自己的实际情况来合理使用。面对没有查征信的网络商品可以信赖吗最好的办法就是不要相信商家的虚假宣传，也不要因为方便而忽视了风险的存在，在选择的时候要认真的阅读合同内容，并且找一个有资质、有信誉的服务商。因为天上不可能掉馅饼，掉下来的东西一般都是陷阱。希望每一个人都能提高警惕心，找到一个真正安全可靠的方法来解决自己的问题。